Dave's Bankruptcy Story
Vad betyder en konkursansökan?
6 steg för att undvika konkurs

Ingen tycker att det är en bra idé att ansöka om konkurs. Även högkvalitativa konkursadvokater kommer att berätta för dig att det är en sista utväg. Rädslan, skammen, skulden – det vänder upp och ner på din värld.

Om du överväger att gå i konkurs just nu, här är några saker du bör veta:För det första är du inte en dålig person för att vara i den här positionen. För det andra är konkurs inte lätt – så undvik det om du kan (vi visar dig hur nedan). Och till sist kommer du att klara det här. Allvarligt. Det är därför vi vill börja med att dela Dave Ramseys egen konkursberättelse.

Dave's Bankruptcy Story

Visste du att Dave Ramsey ansökte om konkurs 1988? När han var 26 hade han ett nettovärde på över en miljon dollar, men allt rasade när banken ringde in hans lån. Han lämnades helt trasig och helt trasig.

Det var Daves vändpunkt. Han sa aldrig mer att vara utom kontroll med pengar, och han vände sitt ekonomiska liv (och började hjälpa andra att göra detsamma).

Var du än är med dina pengar kan du ta dig igenom det. Daves historia är ett bevis. Vid ett eller annat tillfälle har varje framgångsrik person misslyckats – men istället för att definieras av det, lärde de sig av det. Det är så du vinner.

Vad innebär en konkursansökan?

Om du funderar på att gå i konkurs måste du veta vad det faktiskt är. När du ansöker om konkurs går du i princip inför en domare och säger till dem att du inte kan betala dina skulder. Sedan, beroende på din situation, annulleras dina skulder eller så gör du en plan för att betala tillbaka dem.

Nu, när du har ansökt, måste borgenärerna sluta samla in pengar från dig - åtminstone tillfälligt. De flesta fordringsägare kan inte skriva, ringa eller stämma dig. Konkurs kan också stoppa utmätning av ditt hem, återtagande av egendom eller utmätning av dina löner.

Men här är grejen:Att förklara konkurs raderar inte alla av din skuld. Osäkrade skulder som studielån, barnbidrag och IRS-skulder kvalificerar sig inte för konkurs. Och även om det kommer att sluta synas på din kreditupplysning inom sju till tio år, ger en konkurs ett känslomässigt slag som kan hålla dig kvar mycket längre.

Om du funderar på att gå i konkurs kanske du har tappat hoppet. Du kanske inte kan se en annan utväg. Men ge inte upp – du har alternativ.

6 steg för att undvika konkurs

1. Ta hand om de fyra väggarna först

När du försöker krypa ur skulden och till varje pris undvika konkurs, är det första du ska göra att se till att du tar hand om det vi kallar de fyra väggarna: mat, verktyg, tak över huvudet och transporter. Om du är på botten, betala inte någon annan förrän dessa grunder är täckta. Håll familjen matad, belysningen tänd, hyran eller bolånet betald och bensintanken tillräckligt full för att du ska kunna jobba.

2. Sälj allt inom sikte

Du har pengar hängande i form av DVD-skivor, TV-apparater, båtar, kläder, böcker, möbler, verktyg, kontorsmaterial, hantverksmaterial, leksaker med mera. Bli av med allt du gör 'behöver inte. Det låter drastiskt, men det är också en konkursansökan. Ta pengarna du tjänar och använd dem för att få räkningar uppdaterade. Dessa förseningsavgifter gör bara saken värre.

3. Lev på en Bare-Bones Budget

Du försöker undvika konkurs här. Det betyder att din budget inte har utrymme för krusiduller. Inga streamingtjänster, ingen kabel, inga enorma mobiltelefonplaner, ingen uteservering och inga semestrar tills du är skuldfri. Köp generisk mat, ät bönor och ris och drick vatten från kranen. Drick kaffe du bryggt själv. Och håll dig till din budget . Drastiska tider kräver drastiska åtgärder.

4. Skaffa ett andra jobb

Nuförtiden är det inte ovanligt att höra om någon som arbetar med ett andra (eller tredje) jobb. Att ha en extra inkomstkälla kan hjälpa dig att undvika konkurs. Var bara säker på att du lägger den extra inkomsten på att betala av dina skulder. Att få ett andra jobb kommer att innebära att man offra tid med familj och vänner, och vi vet att det är svårt. Men kom ihåg - den här situationen är tillfällig. Säg det igen:Den här situationen är tillfällig. Du behöver inte leva så här för alltid.

5. Se upp för "löften" för skuldsanering eller skuldkonsolidering

Med skuldsanering kommer ett skuldlättnadsföretag att "lova" att förhandla med dina fordringsägare för att minska mängden skuld du är skyldig. Låter bra, eller hur? När allt kommer omkring, något slår ingenting. Du betalar av dina minskade skulder och går vidare. Inte så fort. Verkligheten är att dessa skuldsaneringsföretag tar ut höga avgifter för sina tjänster och levererar inte alltid efter att du har betalat dem i förväg. Ännu värre, du kommer att fastna med fler avgifter, ytterligare räntebetalningar och en hel del ånger. Kom ihåg att du är i en sårbar position, och det finns människor där ute som gärna drar fördel av det. Bli inte offer för smarta operatörer som är ivriga att lova dig en snabb lösning.

Med skuldkonsolidering är "löftet" att du kommer att kunna betala av dina skulder genom att kombinera dem till en (lägre) månadsbetalning till en (lägre) ränta. Och det kan tyckas vara ett bra alternativ, men en lägre månadsbetalning betyder faktiskt att du kommer att vara skuldsatt längre. Dessutom kommer många företag att locka in dig med en låg ränta och sedan höja den med tiden – vilket ger dig ännu mer skuld. (Glöm det!) Vi rekommenderar inte skuldkonsolidering. Men om du går den vägen, fortsätt med försiktighet. Undvik allt som låter för bra för att vara sant.

6. Prata med en finansiell coach

Ibland är det bäst att sätta sig ner och prata med en finansiell coach när du behöver vägledning med pengar. Låt inte det skrämma dig. Ja, det är svårt att prata om pengar – men du är mitt uppe i det svåra och du behöver hjälp. Det är helt okej att erkänna och ansvarsfullt att söka upp.

När du letar efter en finansiell coach, se bara till att du hittar någon som har hjärtat av en lärare, en person som kommer att följa med dig och vägleda dig på vägen – inte någon som vill dra fördel av din situation.

Konkurs är inte din enda utväg! Undvik konkurs och få ordning på din ekonomi genom att kontakta en finanscoach i ditt område. Tillsammans kommer ni att gå ut ur det här ekonomiska vraket och in i ekonomisk trygghet igen.