Sitter du ner? För vi måste prata om något allvarligt. . . seriöst dum! Jag pratar om den helt bakåtvända logiken med att leasa en bil. Jag förstår att tanken på att köra runt den senaste, flashigaste uppsättningen hjul utan att faktiskt behöva köpa den kan vara ganska frestande. Men lyssna, den träff som din budget får som ett resultat är inte – och jag upprepar, inte – värt det. Du kan inte bygga upp sann rikedom om du sätter dig i skuld bara för att titta rik.
Låt oss dela upp vad en billeasing är och hur den fungerar så att du kan undvika att förlora tid och pengar.
En billeasing är ett kontrakt där du betalar i månatliga avbetalningar för att kunna köra bil under en viss tid (vanligtvis två till tre år). Det är ungefär som en biluthyrning – men till skillnad från en hyra är det en form av skuld eftersom pengarna för leasing kommer från en bank eller kreditförening, så du måste betala tillbaka dem med tiden. En billeasing kommer också att dyka upp i din kreditpoäng (som vi alla vet är en "I love debt score").
Leasing råkar också vara mest dyrt sätt att köra bil. Betalningar baseras på bilens restvärde (aka, hur mycket den ska vara värd i slutet av leasingavtalet). De månatliga betalningarna beräknas genom att summera det förväntade värdeminskningsbeloppet (eller hur mycket värde bilen kommer att förlora över tiden), hyresavgift, moms och avgifter och dividera det totala antalet med antalet månader i leasingavtalet.
Du kanske tänker, Avgifter? Jag gillar inte avgifter. Vilken typ av avgifter? Fantastiska tankar, där.
Tja, det finns massor av front-end-avgifter som anskaffningsavgiften (vad det kostar att sätta upp leasingavtalet), dokumentationsavgift (kostnaden för att behandla pappersarbete för leasingavtalet), titelavgift, registreringsavgift och så vidare. När hyresavtalet går ut måste du punga på ännu mer kontanter för dispositionsavgiften (kostnaden för att städa upp och sälja bilen), för höga milavgifter om du går över milgränsen och för höga slitageavgifter om du inte gör det. inte underhålla bilen enligt återförsäljarens standarder.
Och sedan, i slutet av allt det, äger du inte ens en bil — du måste lämna tillbaka den till återförsäljaren! Förstår du varför detta inte är ett smart pengadrag?
I själva verket är det en fullständig rip-off. Min gode vän Dave Ramsey kallar det "fleecing" eftersom att bli fleeced innebär att bli ekonomiskt utnyttjad - och han har rätt på pengarna med det smeknamnet. Det är det dyraste sättet att driva ett fordon, så du blir definitivt flådig om du gör det här.
Leasing är inte samma sak som att köpa en bil eftersom du måste lämna tillbaka den vid slutet av ditt leasingavtal. Vissa billeasingavtal ger dig möjligheten att köpa när leasingavtalet löper ut, men hör mig om det här – det kommer att kosta dig mer i det långa loppet eftersom du fortfarande måste göra de månatliga betalningarna under hela leasingperioden. Det mest prisvärda sättet att köpa en bil är begagnat och med kontanter.
Leasing är inte heller detsamma som att ta ett billån. Med ett lån behåller du fortfarande bilen när du betalar av den, men tills dess betalar du månadsvis på den. Med ett leasingavtal gör du i princip månatliga betalningar för att låna det under en viss tid. Båda är former av skuld, och båda är bara sätt att köra en bil som du inte har råd med. Här är en galen tanke:Köp en bil som du faktiskt kan betala för med kontanter. Sedan, om det finns en trevligare bil du verkligen vill, stressa och spara ihop så att du kan betala kontant för det i framtiden.
Dave Ramsey gillar att säga, "Att vara otydlig är att vara ovänlig." Så, ifall det fortfarande är oklart, är leasing inte en bra idé för vem som helst. Så länge du har det, låt oss prata omhur folk brukar göra det här – kanske utan att ens inse att de faktiskt inte får någon form av affär. Så här går det till:
Ett av de vanligaste motiven för att leasa en bil är att kunna köra en söt ny piska som du inte skulle ha råd med annars. Så hela den här processen börjar vanligtvis med att någon övertygar sig själv om att de behöver en viss typ av bil och bestämmer sig för att de ska göra vad som krävs för att (tillfälligt) skaffa en.
Folk går vanligtvis till en bank eller kreditförening för att få pengarna (tips:detta är skuld). Finansiering kan också ordnas genom bilhandlaren, men det blir oftast en ännu sämre affär för leasetagaren (den som leasar bilen) eftersom återförsäljaren kan kontrollera villkoren och lägga upp det hela på ett sätt som gynnar dem mest. Låt oss vara verkliga:Finansiering är problem, oavsett var det kommer ifrån. Vi vill hålla oss borta från skulder.
Detta är ytterligare ett steg i processen när återförsäljaren kan försöka förhandla om leasingpriset och räntan på vilket sätt som ger dem mest pengar. Då betalar hyrestagaren en handpenning, vilket också påverkar storleken på de månatliga betalningarna (en lägre handpenning är till exempel lika med högre månadsbetalningar). Ibland måste hyrestagaren också betala de första och sista månadernas betalningar i förväg – yikes.
Detta är den del där hyrestagaren kör runt och flexar på sina grannar i några månader tills hyresavtalet går ut. Men de måste se till att de håller bilen perfekt skick och var noga med att inte gå över milgränsen om de inte vill betala fler avgifter. Jag vet inte om dig, men jag behöver inte den extra stressen i mitt liv.
När den glorifierade glädjeturen är över är det dags att lämna in bilen igen och lämna över dispositionsavgiften, tillsammans med alla andra avgifter som kan ha tagits upp under leasingperioden. Och det värsta är att hyrestagaren inte ens har något att visa för alla pengar de spenderat.
Så vid det här laget kan du förhoppningsvis se varför det inte är ett bra drag att leasa en bil. Men bara om du fortfarande är på stängslet eftersom tanken på att köra runt en helt ny Mercedes är så svår att motstå, här är några fler saker att tänka på:
Ni, fall inte för all hype där ute. Jag vill att du ska hålla dig långt, långt borta från hyresavtal eller något som får dig att offra dina långsiktiga drömmar och visioner på altaret för dina kortsiktiga önskningar. Jag sa det förut, och jag säger det igen:Att betala för en begagnad bil med kontanter är alltid rätt väg att gå!
Åh, och om du vill komma till mig med "Men George! Begagnade bilar är opålitliga, och jag behöver något säkert att köra!” Spara det, bucko. Vet du vad din nya bil blir efter en vecka, en månad, ett års körning? En begagnad bil! Om du köper en begagnad bil, se bara till att du får den besiktigad av en välrenommerad mekaniker och spara pengar för att göra köpet.
Om du vill krossa dina pengarmål måste du sluta fråga:"Hur mycket ner? Hur mycket per månad?" och börja fråga "Hur mycket?" Det är allt. Det är där frågorna måste sluta!
Håll dig fokuserad, håll dig på rätt spår med dina pengarmål och börja bygga verklig rikedom för dig själv och framtida generationer. Det innebär att undvika skulder, betala för saker kontant och undvika pengafällor som bilfleece. Det är så du vinner! Om du vill ha fler tips om hur du undviker pengafällor som håller folk sönder, kolla in min nya podcast, Det finstilta .