Det är ett faktum att kreditkort är amerikanernas val av utgiftsverktyg. Vår State of Personal Finance-studie visade att 86% av amerikanerna har ett kreditkort. Läskigt, men det är väl inte så förvånande? Tja, här är det som är ännu läskigare:56 % av amerikanerna som har ett kreditkort vet inte vad räntan är.
Hoppsan . Om du är fastspänd med skuld och letar efter en väg ut, är du inte ensam. Men låt dig inte luras:Att överföra din skuld från ett kort till ett annat kommer inte att lösa någonting. Ja, vi pratar om en saldoöverföring med kreditkort.
Här är sanningen:En saldoöverföring med kreditkort är bara ett annat sätt att hålla dig fast i skuldcykeln. För med skuld finns det ingen snabb lösning.
Japp, om du inte visste, alla dessa sätt att fixa skulder "omedelbart" är egentligen bara sätt för företag att tjäna ännu mer pengar av dig. (Men shh – de vill inte att du ska veta det.)
En saldoöverföring med kreditkort är när du tar skuldsaldot från ett kreditkort med hög ränta och överför det till ett annat kreditkort med lägre ränta. Människor som kämpar med kreditkortsskulder använder den här metoden som ett sätt att spara pengar på den ränta de betalar varje månad.
En snabb internetsökning på saldoöverföringar kommer att berätta för dig att det är en bra idé - speciellt om du överför din skuld till ett nytt kort med 0 % APR (årlig procentsats). Och på ytan låter det som ett bra sätt att frigöra mer av din lön just nu. Men alla dessa webbplatser med de bästa kreditkorten för saldoöverföring försöker egentligen bara sälja ännu mer skulder till dig.
Men här är vad du behöver veta:Det är en dålig idé . Men mer om det om en liten stund.
Ett kreditkort för saldoöverföring är ett kreditkort som låter dig flytta skulder från andra kort eller konton till det kortet. De flesta saldoöverföringskort erbjuder en årlig procentsats på 0 %. Men innan du blir upphetsad. . . dessa kort kan tyckas vara en bra idé för skuldlättnader till en början. Men den 0 % APR är tillfällig . Inte bara det, utan de kommer också att slänga dig med en 3–5 % saldoöverföringsavgift för varje överföring du gör. (De måste tjäna pengar på dig på något sätt!)
När den introduktionsperioden på 0 % är över, debiterar de flesta av dessa kort dig en rörlig ränta från över 11 % till nästan 25 %. Om det inte gjorde ont i början så gör det det senare. Aj . Och glöm inte:Den introduktionsperioden betyder inte att du inte behöver göra betalningar varje månad. Om du bara missar en betalning under den tiden kan du säga adjö till den 0 %-räntan för gott.
Det beror på. Varje gång du registrerar dig för ett nytt kreditkort kommer kortföretaget att göra vad som kallas en hård förfrågan på din kredit för att se om de verkligen vill låna ut pengar till dig. Detta kommer att göra en liten snurr i din poäng till en början, men det studsar vanligtvis tillbaka efter en kort tidsperiod. Så när du registrerar dig för ett saldoöverföringskreditkort kan din poäng sjunka några poäng.
Men lyssna:Du behöver inte fortsätta leva i den otäcka cykeln att oroa dig för din kreditpoäng. Du behöver inte undra hur många poäng du förlorar med ett nytt kreditkort. Och det gör du inte behöver ett kreditkort för att hjälpa dig med din skuld.
Absolut inte. Här är varför.
Kreditkortsföretag har bara ett mål och ett mål:att hålla dig i skuldcykeln. Det ger dem förmodligen lite för mycket kredit. De tänker faktiskt inte alls på dig, för när de ser dig ser de bara dollartecken.
Har du någonsin undrat varför du får belöningar för att du använder deras pengar istället för dina egna? Ja - du gissade rätt. . . så att de kan fortsätta tjäna pengar på dig. Dessutom, om du är den glömska typen (och de flesta av oss är), kommer de att tjäna ännu mer pengar på dina missade betalningar med räntor, förseningsavgifter och mer.
Att vara överväldigad av skulder medan man lever lön till lön är skrämmande. Du försöker inte bara komma på hur du ska ha tak över huvudet och mat på bordet, utan du försöker också sträcka ut den lilla summan du har kvar för att försöka betala av ditt kreditkort varje månad.
Tro oss, att överföra skulder från ett kreditkort till ett annat kommer inte att lösa skuldproblemet. I bästa fall är det en tillfällig lösning. Och i värsta fall håller det dig i skuld ännu längre. Varför? För det skapar en falsk trygghet. Efter en saldoöverföring kommer du att känna att du har löst problemet (när du i verkligheten bara har förlängt den tid du ska göra betalningar).
Dessutom finns det introduktionserbjudandet bara där under en kort tid. När det är över kommer du att ha att göra med en rörlig ränta – och det är helt enkelt skrämmande.
Så, om kreditkortsföretag inte tar ut ränta från dig, hur tjänar de pengar? (Eftersom du vet att det är vad de verkligen är ute efter.)
Du trodde inte att en saldoöverföring skulle vara gratis, eller hur? Det stämmer – kreditkortsföretag debiterar dig en avgift på var som helst mellan tre och fem procent av det belopp du vill överföra.
Bara för att ditt kort inte debiterar dig ränta betyder det inte att du slipper betala din lägsta månatliga betalning. Om du missar en betalning under kampanjperioden för ditt kort, kan du förlora din inledande 0%-sats och få en straffavgift (penalty APR).
Detta är ofta dubbelt normalräntan (eller upp till nästan 30%), och den stannar hos dig i minst sex månader. Snacka om en lönedag! Men oroa dig inte – om de ska straffa dig måste de meddela dig 45 dagar i förväg.
Som vi alla vet måste alla goda saker få ett slut så småningom (om man kan kalla detta bra). Så när ditt korts kampanjperiod är slut kan du titta på en helt ny rörlig ränta – i höjdpunkten 11–24 %. Varför variabel? För de kan tjäna mer pengar såklart.
Även om det kan verka som att kreditkortsföretag ger ut kort som godis, är det en annan historia när det kommer till en saldoöverföring av kreditkort. Det visar sig att om du vill ansöka om ett kreditkort för saldoöverföring behöver du en ganska bra kreditpoäng – 670 eller högre. 1
Varför?
Om ett kreditkortsföretag redan tar en risk för dig med den 0% APR, vill de att du ska ha bra för pengarna. (Allt de ser är dollartecken, minns du?)
Om du inte kvalificerar dig för ett saldoöverföringskreditkort (och även om du gör det), slösa inte en minut till på att oroa dig för det. Det finns bättre sätt att hantera din skuld – utan att ta risken att bli mer skuldsatt.
Ta det från oss. . . Det finns många andra sätt att frigöra din lönecheck förutom en saldoöverföring med kreditkort. Här är bara några:
Skuld är seriös affär, så det är dags att göra allvar med att betala av dem. Det enda sättet att frigöra dina pengar är genom att bli av med just det som håller dem som gisslan – din skuld. Så om du vill börja behålla mer av dina surt förvärvade dollar varje månad, måste du komma i rätt tänkesätt för att bli av med det en gång för alla.
Detta är impopulära råd, men du kan inte bli av med din skuld förrän du stoppar lånecykeln. Om du inte använder ditt kreditkort lägger du inte till saldot. För att göra det måste du säga upp dina kreditkort och börja leva inom dina möjligheter. Så om du inte har råd kan du inte ha det. Och det gäller de saker som dina barn vill ha. "Nej" är en hel mening.
Baby Steps har hjälpt miljontals familjer att komma ur skulder, spara till nödsituationer och bygga upp välstånd. När du bestämmer dig för att du har haft det en gång för alla med att låna pengar, använd Baby Steps för att hjälpa dig ta kontroll över dina pengar och förändra ditt liv till det bättre. Tro oss – det fungerar.
Skuldsnöbollsmetoden är det bästa sättet att betala av skulder. Det har fungerat för miljontals familjer över hela Amerika, och om du menar det på allvar kan det fungera för dig också.
Skuldsnöbollen är verktyget som hjälper familjer att ta sig igenom Baby Steg 2:betala av alla skulder (förutom huset). Vad du ska göra är att lista dina skulder från minsta till största, oavsett ränta. Betala minimibetalningar för allt utom de minsta. Använd eventuella extra pengar du kan pressa från budgeten för att kasta på den minsta skulden. När den är betald tar du minimibetalningen från den skulden och lägger till den till betalningen på den näst minsta skulden. Fortsätt så kommer du att bli förvånad över hur snabbt du kan ta dig ur skulden med den gigantiska snöbollen.
Som man säger, det finns mer än ett sätt att flå en katt. (Vi har aldrig flådd en katt, så vi tar deras ord för det.) Men när det kommer till att betala av skulder finns det bara ett sätt:att bara komma ur skulden. Ingen summa av "omedelbar" skuldfixar (som en saldoöverföring med kreditkort) kommer faktiskt att ta hand om din skuld. Det kommer bara att hålla dig i skuld längre.
Det är dags att bestämma sig nu att du är klar med att låna pengar. Följ Baby Steps, använd skuldsnöbollen och kom dig ur skulden – en gång för alla.
Oroa dig inte, du behöver inte ta reda på allt detta själv! Vi kommer att vara med dig varje steg på vägen med Ramsey+. Med ditt medlemskap får du digitalt innehåll, kurser och verktyg som hjälper dig att ta kontroll över dina pengar. Och med resurser som Financial Peace University och EveryDollar, du kommer att betala av skulder och spara mer pengar snabbare . Se det som din ekonomiska guide som ger dig små steg som leder till stora vinner med dina pengar.
Få din kostnadsfria provperiod här.
Vad är en kreditkortsdump?
Vad är ett kreditkorts CVN?
Vad är ett Titanium-kreditkort?
Vad är ett Platinum-kreditkort?
Hur fungerar en saldoöverföring med kreditkort?
Vad är ett kontantbelöningskreditkort?
Vad syns på en kreditkortsräkning?
Ska jag skaffa ett saldoöverföringskort eller skuldkonsolideringslån?