Identitetsstöld är det värsta . Och tyvärr händer det mer och mer nu för tiden. Nu är det inte längre en fråga om om någon kommer att försöka stjäla din personliga information – det är en fråga om när . Faktum är att 47 % av amerikanerna blev offer för ekonomisk identitetsstöld 2020. 1 Det är inte okej ! Men det finns ett sätt att skydda din information och minska risken för att främlingar tar kredit i ditt namn – genom att frysa din kredit.
Precis som Mr. Freeze från Batman , kan kreditfrysning stoppa dina fiender (aka bedragare) i deras spår och hindra dem från att göra mer skada. Här är vad du behöver veta om hur du fryser din kredit så att du kan skydda dig själv och dina nära och kära från identitetstjuvar.
En kreditfrysning är ett sätt att minska risken för identitetsstöld genom att låsa andra från din kreditupplysning – se det som att förvara dina värdesaker i ett kassaskåp. De flesta fordringsägare (de som lånar ut pengar till dig) kontrollerar din kredit innan de låter dig göra saker som att köpa ett hus, leasa en bil eller ta ett lån. Genom att frysa din kredit kan du hindra kreditgivare från att godkänna nya konton – vilket hjälper till att förhindra att slumpmässiga personer öppnar nya kreditlinjer i ditt namn (utan att du vet).
Om din kredit är fryst betyder det naturligtvis du kommer inte att kunna öppna ett nytt konto heller (som att ta ett bolån). Men du kan alltid låsa upp din kredit – eller tillfälligt häva frysningen – när du vill.
Här är affären:Att frysa din kredit är ett smart drag. Det håller inte bara någons giriga tassar borta från din personliga information, utan det ger dig också kontroll över vem som kan köra din kreditupplysning och när. Men även om det är bra att frysa din kredit, finns det några saker du bör veta innan du dyker in med huvudet först:
Att frysa din kredit är ungefär som att diska. Det är inte svårt – det tar bara lite tid. . . men inte så mycket tid som det skulle ta att reda ut nätet av en stulen identitet.
Allt du behöver göra är att kontakta de tre stora kreditbyråerna (Experian, Equifax och TransUnion) och meddela dem att du vill frysa din kredit. Du kan göra detta via deras webbplatser, per post eller genom att ringa dem direkt. Om du föredrar att göra ditt företag över telefon kan du kontakta var och en av kreditupplysningsföretagen på numren nedan:
Experian:888-397-3742
Equifax:888-378-4329
TransUnion:888-909-8872
Se till att du har din personliga information till hands när du gör din kreditfrysning (som ditt personnummer, födelsedatum och aktuell adress). De kan be dig om bevis på adress, ditt körkort eller ett pass beroende på hur du bestämmer dig för att frysa.
Därefter ställer du in en PIN-kod som låter dig frysa och låsa upp din kreditupplysning när du vill. Så även om någon har ditt personnummer eller annan personlig information kan de inte röra din frysta kredit utan den PIN-koden. (Så du verkligen, verkligen vill inte förlora det!)
Det tar inte lång tid för frysningen att börja – kreditupplysningsföretag måste göra det inom en arbetsdag om du begär det online eller per telefon, och inom tre arbetsdagar om du har skickat in din förfrågan.
Absolut ingenting! Du brukade betala 3–12 USD till varje kreditupplysningsföretag när du ville frysa eller låsa upp din kredit. Men efter det stora dataintrånget i Equifax 2017 (som läckte personlig information om 147 miljoner amerikaner) beslutade regeringen att göra det enklare och billigare att skydda din personliga information. 2
Så nu kan du frysa och låsa upp din kredit gratis! Och glöm inte att du också kan begära en gratis kreditupplysning från var och en av de tre stora kreditupplysningarna en gång om året, även om din kredit är fryst.
Vi hör mycket om dataintrång (tänk Target eller Capital One), men vad är det egentligen? Ett dataintrång är när någon får tag på privat eller känslig information – som kreditkorts- eller personnummer – utan tillstånd. Och eftersom så många av oss lagrar viktig information som den online, finns det en större chans att människor kommer att kunna stjäla den.
Nu kan frysning av din kredit inte hindra någon från att stjäla din information, men det kan hindra dem från att använda den för att öppna upp ny kreditlinjer – och leasing av en helt ny Tesla i ditt namn. Aj! Så om du vet att det har skett ett intrång i ditt personliga konto eller ett intrång i ett företag som lagrar dina data, lägg upp dina sköldar med en kreditfrysning.
Identitetsstöld är när någon använder din personliga information (från ett dataintrång eller till och med genom att gräva igenom din e-post) för att komma in på dina konton, öppna nya konton eller göra köp med din pengar. Tyvärr är identitetsstöld ganska vanligt nuförtiden. Det kan vara en absolut mardröm att försöka rensa upp i röran som någon annan skapar samtidigt som man låtsas vara du.
Det är därför det är så viktigt att försvara sig mot identitetsstöld genom att göra saker som att kontrollera din cybersäkerhet och ändra dina lösenord. Men den goda nyheten är att frysning av din kredit kan hindra identitetstjuvar från att gå ut och öppna konton i ditt namn härifrån till Timbuktu.
Tyvärr är inte ens dina barn säkra från identitetsstöld. Men visste du att du kan frysa ditt barns kredit för att hindra människor från att öppna konton i deras namn också? Eftersom du måste vara minst 18 år för att använda kredit, måste en kreditupplysningsbyrå öppna en kreditfil för ditt barn för att kunna frysa den.
Det är superenkelt – allt du behöver göra är att fylla i ett formulär för begäran om frysning av barnkrediter och skicka det till var och en av kreditbyråerna, tillsammans med kopior av viktiga dokument (som ett födelsebevis, socialförsäkringskort, etc.). Om ditt barn är 16 år eller äldre kan de göra detta själva. Du kan också kontrollera ditt barns kredit på nätet gratis för att se till att de inte redan är utsatta för identitetsstöld.
För att frigöra din kredit är allt du behöver göra att låta kreditupplysningsföretagen veta att du vill häva frysningen. Kommer du ihåg PIN-koden vi pratade om tidigare? Du måste ge det numret till personerna på kreditbyråerna för att låsa upp din rapport. Det finns till och med ett alternativ att tillfälligt häva frysningen om du vill ansöka om något som behöver en kreditprövning.
Tänk på att det kan ta allt från flera sekunder till flera dagar för din kreditupplysning att "tina" så att kreditgivare kan se den igen. Ja, det är lite jobbigt att fortsätta kontakta varje kreditupplysningsföretag varje gång någon behöver se din kreditupplysning, men det är mindre jobbigt än att någon försöker ta ett lån i ditt namn.
Proffstips:Om en potentiell arbetsgivare behöver din kreditupplysning för att du ansöker om ett jobb, kan du alltid fråga dem vilken kreditbyrå de ska kolla med så att du inte behöver kontakta alla tre.
Nu när vi har täckt grunderna, här är en titt på några av fördelarna och nackdelarna med att frysa din kredit:
Nu när vi har täckt grunderna för kreditfrysning, låt oss ta en titt på några andra sätt att skydda din identitet.
När regeringen satte gratis i kredit gratis Dessutom insåg kreditbyråer snabbt att de inte skulle tjäna pengar varje gång någon bestämde sig för att frysa eller låsa upp sin kreditupplysning. Så de kom på kredit-lås . Dessa är i princip samma sak som kreditfrysningar – förutom att de vanligtvis inte är gratis.
Den enda fördelen med ett kreditlås är att du omedelbart kan frysa och låsa upp din kredit med en knapptryckning på din telefon. Men kreditlås erbjuder mindre rättsligt skydd eftersom de inte kontrolleras av statlig lag som kreditfrysningar är. Även om de verkar mer bekväma är kreditlås bara ett sätt för kreditupplysningsföretag att försöka tjäna tillbaka pengarna de fick före dataintrånget 2017 – så det är bättre att hålla fast vid en kreditfrysning.
Även om du har fryst din kredit och din cybersäkerhet verkar vara lika säker som Fort Knox, måste du fortfarande kontrollera dina kredit- och kontoutdrag regelbundet för att se till att ingen försöker bryta sig in.
Kreditövervakningstjänster är fantastiska eftersom de håller ett öga på din kredit åt dig och varnar dig varje gång de märker att något skumt pågår. Men även om kreditövervakning är viktig gör den dig bara medveten om ett problem – det hindrar det inte från att hända. Så du vill se till att du har andra skydd på plats för att bekämpa identitetsstöld.
Låt oss säga att en kreditövervakningstjänst upptäcker någon konstig aktivitet på ett av dina konton och du tror att du kan bli utsatt för identitetsstöld. Eller så kanske du är orolig för att det kan hända för att din information är i fara (som om någon stal viktiga dokument eller kort från dig). Om det händer kan du omedelbart göra en bedrägerivarning. En bedrägerivarning liknar en kreditfrysning eftersom den hjälper till att hindra människor från att öppna nya konton i ditt namn.
Den största skillnaden är att kreditgivare fortfarande kan se din kreditupplysning – de måste bara verifiera din identitet först. Och när du kontaktar en av kreditupplysningarna om bedrägerivarningen kommer de att meddela de andra två (så att du inte behöver göra det).
Nackdelen är att det inte finns någon påföljd för kreditbyrån om de väljer att ignorera en bedrägerivarning och ändå ge en borgenär din information utan att först bekräfta din identitet. (Seriöst?) Dessutom varar bedrägerivarningar bara i upp till ett år, så de kommer inte att vara lika effektiva som en kreditfrysning. Men det skadar inte att placera en bedrägerivarning som extra skydd om du tror att någon har din personliga information.
Identitetsstöld kan beröva dig på mer än bara pengar eller god kredit. Polisrapporter, telefonsamtal, gå igenom kontoutdrag – det kan kosta dig otaliga timmar och sömnlösa nätter. Men tänk dig att ha någon vid din sida som kommer att göra jobbet för du.
Skydd mot identitetsstöld är en av de bästa sakerna du kan få för att spara tid och stress för att försöka bekämpa cybertjuvar på egen hand. Med Zander Insurance får du en Certified Recovery Specialist som kontaktar borgenärer för din räkning. De tar sig tid att förklara vad som hände och tillhandahåller nödvändig information så att du kan få tillbaka din identitet – och ditt liv. Det är för stor risk att inte ha det – skaffa skydd mot identitetsstöld idag!
Låt oss inse det:Vår värld älskar den "allsmäktige kreditpoängen." Men har du någonsin tänkt på vad en kreditpoäng egentligen betyder? Det är bara ett verktyg som mäter hur du hanterar skulder. Japp. Det är allt. Och när du tänker på det på det sättet förändrar det saker. Skaffa det här:Kreditbranschen vill behålla dig i skuld.
Gör det dig inte arg? Lyssna:Vi är inte blyga för hur vi känner för det. Skuld är dum (med stort D), och du behöver det inte för att leva ditt liv. Faktum är att du kan leva livet utan kredit—eller en kreditpoäng för den delen!
Och ett av de bästa sätten att minska risken för att någon hackar sig in på dina kreditkonton är genom att svära kredit i första hand. När du inte lånar pengar kan du frysa din kreditupplysning – och låta den förbli frusen! (Vi pratar om djupfrysning här, gott folk .) Men att sluta med kredit gör mer än bara att skydda dig från identitetsstöld. Det frigör dig att faktiskt börja vinna med pengar!
Låter det för bra för att vara sant? Starta en gratis provperiod på Ramsey+ och ta kontroll över din ekonomi! Du lär dig hur du avstår från krediter för gott så att du kan fokusera på att betala av din skuld, spara till nödsituationer och bygga välstånd för framtiden.