Kreditupplysningar har mycket information om din ekonomi - i allmänhet visar en kreditupplysning nästan allt som finns att veta om din kreditvärdighet. Detta inkluderar eventuella negativa effekter på grund av försenad betalning eller obetalt konto. Dessutom kommer konton som har gått till inkasso eller om du har ansökt om konkurs också att visas på en kreditupplysning, tillsammans med återtaganden.

Tack och lov finns det sätt att få ett återtagande borttaget från din kreditupplysning, men du måste vidta de rätta stegen för att göra det. Låt oss börja med grunderna.

Vad är återtagande?

Återtagande är vad som händer när en långivare tar din egendom efter att du inte har gjort betalningar för den. Långivaren kan göra återtagandet själv eller anlita en tredjepartstjänst för att göra det. Detta gäller egentligen bara för säkra lån med säkerheter, varför räntan på dessa typer av lån vanligtvis är lägre - långivaren vet att de kan ta tillbaka dina säkerheter om du inte betalar.

Detta kan tillämpas på en bil, ditt hus eller någon annan typ av fastighet som du äger. Långivaren kommer att återkräva sin äganderätt till din fastighet eftersom den inte har betalats ut. Om ditt hus går i utmätning, anses detta återtagande. Den vanligaste typen av återtagande är att hantera billån.

Det finns två typer av återtagande. Den ena är frivillig och den andra är ofrivillig. Om du lämnar tillbaka din egendom till långivaren för att du inte kan göra betalningarna, anses detta vara frivilligt.

Ett ofrivilligt återtagande är när långivaren måste komma och ta din egendom från dig. Det finns vissa regler på plats när detta händer, som att långivaren eller tredje parts tjänst inte får fysiskt hota dig eller störa ditt grannskap.

Hur påverkar återtagande din kreditupplysning?

Återtagande påverkar din kreditvärdering och din kreditupplysning negativt. Effekten kan pågå i flera år efteråt - varje gång din egendom har återtagits kommer den att visas i din rapport i sju år.

Att inte kunna göra dina betalningar kommer att sänka din kreditpoäng också. Detta kommer att påverka vilka lån du kan få i framtiden och kan till och med påverka din förmåga att söka vissa jobb. Detta visar långivare att du inte är ansvarig för pengarna som lånas ut till dig. Även frivilliga återtaganden kommer att dyka upp på din kreditupplysning.

Hur återtagande påverkar en medundertecknare

Om din egendom blir övertagen kan det också påverka din medtecknare och deras kredit. När den här personen gick med på att hjälpa dig att kvalificera dig för ett lån gick de också med på att ta risken som följer med det.

Du bör aldrig låta din egendom återtas om någon annans namn står på lånet tillsammans med ditt. Detta kan vara skadligt för din relation med din medundertecknare på grund av den allvarligt negativa inverkan det kommer att ha på deras kredit.

Vad händer efter återtagande?

Om långivaren redan har kommit för att ta tillbaka egendom finns det ett par saker du bör veta om vad som kommer härnäst. Varje stat kan ha sina egna specifika riktlinjer och regler för återtagande.

I vissa stater måste långivaren låta dig få din personliga egendom inifrån bilen, huset, båten, etc. Långivaren eller tredjepartstjänsten får också ta ut en avgift för att behålla din egendom. Långivaren kommer att hålla dina tillhörigheter under en viss tid och du måste schemalägga en tid för att komma och hämta dem.

Långivaren måste berätta det totala beloppet som är skyldig på ditt lån. Därefter har du cirka 20 dagar (i de flesta stater) på dig att betala det belopp du är skyldig dem.

I vissa fall kan långivaren erbjuda dig en förlängning av lånet eller en låneändring för att få tillbaka din bil eller annan egendom. Detta kan variera beroende på långivare.

Se till att du vet exakt hur mycket tid du har på dig att få tillbaka din bil innan långivaren försöker sälja den vidare. Även om din bil går till en auktion kan du fortfarande vara skyldig dem pengar. Du kanske fortfarande måste betala det återstående saldot efter att bilen har sålts till någon annan. Det finns vissa stater som inte tillåter detta. Kontrollera med din lokala regering för detaljer om återtagande.

Hur man tar bort återtagande från kreditrapport

Det finns vissa situationer där du kan få ett återtagande borttaget från din kreditupplysning. Detta gäller inte alla, så du måste undersöka om dina omständigheter överensstämmer med kvalifikationerna eller inte.

Arkivera en tvist

Det första du kan prova är att lämna in en tvist. Detta gäller endast personer som tror att det finns felaktig information på deras kreditupplysning om ett återtagande. Du kan lämna in en fordran online eller via telefon till kreditbyrån. Du behöver bevis på att informationen är felaktig. Kreditbyrån kommer att gå till borgenären för att se om de kan klara upp det. Om långivaren inte kan bevisa att informationen i din rapport faktiskt är korrekt, kan den tas bort från din rapport.

Förhandla med långivare

När din egendom återtas förlorar din långivare pengar. Det är bättre för dem om du hittar ett sätt att betala din skuld, även om det tar längre tid än vad som ursprungligen planerats. Så försök att förhandla fram ett avtal med dem för att betala mindre än det totala beloppet, eller att ha mindre månatliga betalningar med en högre ränta.

Du kan också försöka komma överens med dem om att ta bort återtagandet av din anmälan när du kommit överens om en förlikning. Du bör alltid skriva ner de specifika villkoren i ditt avtal och låta långivaren skriva under dem.

Kreditreparationsföretag

Du kan också välja att anlita ett kreditreparationsföretag för att försöka ta bort ett återtagande åt dig. Det här är experter som kan titta på din kreditupplysning med expertis för att se vad som kan tas om hand. Dessa företag har ofta tillgång till resurser som du inte har som genomsnittskonsument. Det kommer vanligtvis att kosta dig en avgift att anlita dessa företag och det är inte garanterat att resultatet fungerar.

Hur man förhindrar framtida återtaganden

För att undvika att återtaganden visas på din kreditupplysning bör du försöka hålla dig uppdaterad om dina betalningar. Om du för närvarande har några sena betalningar bör du prata med din långivare för att se om det finns något du kan göra för att rätta till detta innan det blir ett återtagande.

Om du har en försenad betalning kan det fortfarande visas på din kreditupplysning, även om det inte kommer att ha lika stor effekt som ett återtagande och du kan behålla din egendom.

Om du inte har råd med dina betalningar för din bil eller ditt bolån kan du undersöka att få dem refinansierade genom en annan långivare. Du bör leta efter ett alternativ som sänker månatliga betalningar.

Var noga med att inte gå upp och ner på ett lån efter att ha refinansierat det. Detta händer när värdet på din bil är mindre än den summa pengar du är skyldig på den.

Skriv ner din budget, inklusive din inkomst och dina månatliga betalningar för ditt lån. Du kommer att veta exakt hur mycket pengar du kan spendera varje månad utan att ta slut.

Prioritera att betala ditt lån. Skjut inte upp dina betalningar för att du vill slösa på fin mat den veckan. Att ha ett lån är ett ekonomiskt ansvar som du bör ta på allvar. Om du inte gör det kan det få långvariga konsekvenser för dig och din partner eller medundertecknare.

Om du letar efter andra sätt att komma ur skulden finns det några alternativ. Du kan prova skuldkonsolidering, skuldsanering, kreditrådgivning eller försätta i konkurs. Du bör undersöka alla dessa alternativ för att se om de skulle fungera för dig.

Ett återtagande är inte världens undergång för din kreditpoäng om du tar rätt steg för att försöka ställa saker till rätta.

Om du har ett återtagande i din kredithistorik, även efter sjuårsperioden då den kommer att stanna på din kredit, kan din kredit fortfarande påverkas. Det finns många sätt att återuppbygga din kredit genom att göra betalningar i tid och hålla dina saldon låga, och du kan till och med vara berättigad att få återtagandet borttaget helt om du tar rätt steg.

Kom ihåg att om du tror att informationen om ett återtagande på din kreditupplysning är felaktig till att börja med, bör du kontakta kreditupplysningsföretaget så snart som möjligt.

Relaterat:

Kan du få ett bolån med samlingar?