I allmänhet är att betala av din skuld i sin helhet ett bättre alternativ för din kreditvärdering än skuldsanering, men att reglera skulder kan hjälpa dig att bli skuldfri snabbare och till en lägre kostnad. Läs vidare för att lära dig mer om för- och nackdelar med att reglera skulder kontra att betala fullt ut, och för att ta reda på vilket alternativ som kan vara rätt för din privatekonomiska situation.

För de flesta individer är att vara skuldfri ett idealiskt sätt att leva – och ja, det är den utopi-typ av liv vi vill ha! Förutom att du ökar ditt sparande, så lindrar skuldfri dig från ångest och ökar din ekonomiska trygghet.

Om du redan har en skuld är chansen stor att du letar efter lösningar för att betala av den och undvika en borgenärsprocess. Men att betala av din skuld är bara ett alternativ för att bli skuldfri. Den andra skulle vara att överväga att reglera dina obetalda skulder.

Att reglera skulder innebär att din borgenär har accepterat mindre pengar än du var skyldig dem. Du kan kontakta skuldlättnadsföretagen för att få din skuld reglerad, eller så kan du göra det själv.

Så, är det bättre att betala av skulden eller reglera den? Den här guiden kommer att jämföra att betala av skulder med att reglera den och erbjuda dig den bästa strategin för att hantera dina skulder. Dyk gärna in!

Vilket är bättre för din kredit:betala av din skuld eller reglera det?

Innan vi tittar på vad som är bättre mellan att betala skuld eller att betala i sin helhet, låt oss först titta på kreditvärdighet och hur det relaterar till dessa två skuldlättnadsalternativ. En kreditpoäng är en siffra som ligger mellan 300-859, vilket visar konsumentens kreditvärdighet. Ju högre poäng, desto bättre lånevillkor får du och desto lättare kan en individ bli godkänd för nya kreditlinjer.

Att betala kreditkortsskuld kontra fullbetalning

När det gäller effekten på din kreditpoäng kommer att betala din skuld kontra avveckling påverka din goda status annorlunda. I allmänhet är att betala av din skuld i sin helhet ett bättre alternativ för din kreditvärdering. Det skickar en mer positiv signal till långivarna än att få din skuld listad som reglerad. Och med tanke på att din betalningshistorik står för 35 % av din kreditpoäng är det bättre att ha färre negativa poäng som reglerade skulder eller sena betalningar och kommer att påverka din kreditpoäng mindre.

Om du väljer att reglera din skuld kommer du att betala mindre pengar än du är skyldig din borgenär – men på bekostnad av din kreditpoäng. Det är dock viktigt att notera att borgenärerna kanske inte är villiga att förhandla om skuldsaneringen förrän kontot är betydligt förfallna. Detta kan innebära 3 till 6 månader att ha fallerat innan du får möjligheten att reglera din skuld. Om kreditgivaren rapporterar dessa sena betalningar till kreditupplysningsföretagen kommer skadorna på din kreditpoäng att bli värre, vilket är en annan nyckelfaktor när du ska avgöra om det är bättre att betala skulder jämfört med att betala fullt ut.

Dessutom kommer sena betalningar att finnas kvar på dina kredithistorikrapporter i upp till 10 år, även om deras effekt på dina poäng kan blekna med tiden. Det betyder att din kreditvärdighet kommer att vara relativt dålig och hindra din fico-poäng i upp till 10 år. Om du är orolig för att reglera kreditkortsskulder kontra att betala fullt ut, kanske du också vill läsa vår fullständiga guide om hur du reglerar kreditkortsskulder.

Om du vill betala mindre än hela skuldbeloppet kan du vända dig till fordringsägaren för att förhandla om villkoren. Skuldlättnadsföretag kan reglera skulderna för din räkning – mot en avgift.

Kan jag betala för att få mina osäkra fordringar raderade från min kreditrapport ?

När du letar efter alternativ för att reglera dina förfallna skulder, är chansen stor att du kommer att stöta på något som "betala för att radera." Detta innebär att man betalar långivare eller inkassobyråer för att få din negativa kreditinformation borttagen från dina kreditupplysningar.

Du skriver ett brev som betalar för att radera till inkassoföretaget eller borgenären som beskriver din risk. Om de går med på dina önskemål betalar du en viss summa pengar för att ta bort den negativa kreditinformationen från dina kreditupplysningar.

Taktiken för att betala för att radera är dock inte alltid effektiv när man försöker reglera skulder kontra att betala fullt ut. När den negativa informationen är korrekt är det bara tiden som kan göra sig av med den. I det här fallet kan alternativet att betala för att radera till och med betraktas som olagligt, och den negativa effekten på din privatekonomi kommer att behöva hanteras på olika sätt.

Återigen kommer den negativa informationen att stanna på din kreditupplysning i upp till 10 år. Så oavsett om du betalar din skuld eller betalar den i sin helhet kan du inte bara få de negativa markeringarna på ditt konto att försvinna.

Låt oss titta på några metoder du kan använda för att betala av hela din skuld eller reglera den.

Så börjar du betala av din skuld

Om din skuld inte redan finns i inkasso, har du flera alternativ för att betala av den. Börja med att få tydlig information om det belopp du är skyldig dina fordringsägare och det totala beloppet du kommer att betala för varje lån. När du har tydliga detaljer kan du välja att rensa lånet genom antingen skuldavalanchemetoden eller skuldsnöbollsmetoden.

I skuldavalanchemetoden fokuserar du på att betala av den högsta räntan först. Det är mest effektivt när du först vill sänka de höga räntekostnaderna. Med snöbollsmetoden betalar du först av de minsta skulderna och resten följer. Det används mest av människor som vill känna sig motiverade att betala av sina skulder.

Ett annat alternativ när du funderar på att reglera skulder kontra att betala fullt ut är att du kan överväga skuldkonsolidering om du vill förenkla dina skulder och eventuellt minimera räntorna. Det innebär att kombinera flera skuldkonton till ett för att göra en enda uppsättning månatlig återbetalning.

Slutligen kan du överväga saldoöverföringskreditkortet om du kvalificerar dig. Det här alternativet låter dig konsolidera din kreditkortsskuld till ett enda kreditkortslån och betala av det till en ränta på 0 %.

Om din skuld redan finns i samlingen kan du behöva flera strategier för att betala av den snarare än att utöva en form av personliga lån. Du kan börja med att kontakta dina fordringsägare och undersöka dina alternativ. Om du har blivit stämd på grund av skulden kanske du vill skaffa en advokat.

Hur reglerar jag min skuld?

Om du vill spara några dollar kan du bestämma dig för att skuldsanering är värt det. Här vänder du dig till din borgenär för att förhandla om din skuld. Du kan göra det själv eller anlita tjänster från ett av de främsta skuldsaneringsföretagen för att få skulden reglerad för din räkning – mot en avgift.

Om du bestämmer dig för att förhandla om skulden själv måste du veta hur du gör rätt köp med dina långivare. Och eftersom det inte finns någon fast tumregel när det gäller att bestämma hur mycket skuld du ska betala tillbaka, kan din förhandlingsförmåga rädda dig! Vissa borgenärer kanske inte accepterar något mindre än 85 % eller 75 % av hela beloppet, medan andra kan acceptera så lite som 50 % eller mindre av vad som är skyldigt.

Nyckelfaktorer att beakta när man bestämmer summan av pengar att erbjuda För skuldreglering 

• Mängden pengar du är skyldig borgenärerna
• Sista gången du gjorde en återbetalning
• Mängden pengar du realistiskt sett har råd att betala tillbaka

Hur mycket pengar du kan samla in är särskilt viktigt eftersom krav på skuldsanering kräver att du betalar en engångssumma. Men vissa långivare kan tillåta dig att dela upp det i två till tre betalningar, beroende på din finansiella stabilitet.

När du har bestämt dig för om det är bättre att betala skuld kontra att betala fullt ut, och du är redo att lägga ett erbjudande, kan du kontakta din långivare skriftligen eller per telefon. Skriftlig kommunikation är att föredra eftersom det hjälper till att lämna spår i fall borgenären bestrider förlikningsvillkoren senare. Var beredd att ha ett motbud från borgenären, men låt dig inte skynda dig att gå med på ett belopp som du inte har råd med.

Efter att du och din långivare kommit överens, få de sista detaljerna skriftligen innan du gör betalningen. Få en skriftlig bekräftelse från borgenären efter att de tagit emot betalningen. Det sista steget bör vara att kontrollera dina kreditupplysningar för att säkerställa att kontot har uppdaterats.

Om du inte vill gå igenom det krångel som nämns ovan kan du bestämma dig för att anlita ett skuldsanerings- eller avvecklingsföretag för att reglera skulden för din räkning.

Viktigt :Skuldsanering kan vara ett dyrt alternativ om det eftergivna beloppet överstiger 600 USD. Om så är fallet måste du betala inkomstskatt för det eftergivna beloppet.

Få extra hjälp med skuldbetalning

Skuldsanering kontra fullt betalt kan vara överväldigande och skrämmande, särskilt om det är din första gång. Lyckligtvis finns det många resurser för att guida dig genom din skuldsanering eller avbetalningsresa. Ett bra ställe att börja är en ideell kreditrådgivare. Dessa experter ger dig råd om hur du hanterar pengar, ändrar ekonomiska vanor, hanterar långivare, skapar en budget och skapar en strategi för att komma ur skulden.

Om din kreditrådgivare kan förhandla om en sänkning av räntesatsen eller avgiftsbefrielse för din räkning, kan det sluta med att du sparar mycket pengar.

Med kreditrådgivare kan du få en kostnadsfri första konsultation och få hjälp med att hantera dina skulder till ett mycket överkomligt pris. Om din borgenär har stämt dig kan du söka hjälp av en professionell advokat.

Du kan också samarbeta med organisationer som arbetar med de befolkningar du kan vara en del av. Detta inkluderar Military OneSource, som representerar militär personal och deras familjer i rättegångar.

Är det bättre att betala av skulden eller reglera den?

Generellt sett är att betala av hela din skuld ett bättre alternativ än skuldsanering eftersom det inte kommer att skada din kreditvärdighet. Skuldsanering, å andra sidan, kan hjälpa dig att komma ur skulden snabbare och till en lägre kostnad genom att göra en enda engångsbetalning.

Finns det någon skillnad mellan fullbetalt och fullt betalt?

Du kanske har hört villkoren betalade i sin helhet eller reglerade i sin helhet när det gäller låneskulder. Dessa termer är, även om de är relaterade, inte utbytbara. Båda hänvisar till konton som har stängts, vilket indikerar att låneperioden har upphört och saldot har redovisats, men de har väldigt olika betydelser och konsekvenser för din kredithistorik.

Du har betalat av hela saldot och räntan om du har betalat i sin helhet, medan full avräkning betyder att du har betalat mindre än hela lånebeloppet, vilket vanligtvis har negativa konsekvenser.

Är det bättre att betala av skulden eller betala ner skulden?

När du överväger att reglera skulder kontra att betala fullt ut, är vårt råd att prioritera att betala av stora skulder samtidigt som du gör små bidrag till ditt sparande. När du har betalat av din skuld kan du börja bygga upp dina besparingar mer aggressivt genom att bidra med hela beloppet du tidigare betalade till skulden varje månad.

Är det dåligt att betala en skuld för mindre?

Att göra upp ett konto istället för att betala det i sin helhet anses vanligtvis negativt eftersom borgenären gick med på att acceptera mindre än vad som var skyldigt i utbyte mot en förlust. Men beroende på din ekonomiska situation är det inte alltid en dålig idé att betala en skuld för mindre. Varje år hjälper skuldsanering tusentals människor att ta sig ur skulden till en lägre kostnad.

Kunden på att reglera skulder kontra att betala i sin helhet

När du har en stor skuldbörda kan det vara förvirrande att ta reda på om du ska betala den eller betala den i sin helhet. Du måste väga dina alternativ och konsekvenserna i varje. När du är överväldigad av skulden kan du känna att du har begränsade alternativ. Men sanningen är:du har ett komplett utbud av alternativ till ditt förfogande, allt från en skuldhanteringsplan till skuldkonsolidering, skuldsanering, såväl som olika resurser för att hjälpa dig med ditt beslut.

Det här inlägget beskriver allt du behöver veta för att fatta ett välgrundat beslut om skuldsanering kontra att betala den i sin helhet. Lycka till när du arbetar för att bli skuldfri!