När du letar efter det bästa skuldsaneringslånet, leta efter den lägsta räntan, ett lånebelopp som uppfyller dina behov, en överkomlig och hanterbar återbetalningstid och små eller inga avgifter. Du bör utvärdera bästa långivare utifrån faktorer som APR, lånebelopp, avgifter, kreditkrav och bred tillgänglighet. Läs vidare nedan för att ta reda på vad ett skuldkonsolideringslån är, hur de fungerar och om ett kan vara rätt för dig.
Någon gång i livet kan du ha lånat lite pengar och misslyckats med att betala tillbaka eller spendera för mycket, särskilt på ditt kreditkort, vilket resulterat i skulder. Enligt forskning har 77 % av de amerikanska hushållen en eller annan typ av skuld, vilket betyder att om du är skuldsatt så är du inte ensam.
Även om samma forskning indikerar att andelen hushåll i skuld har minskat sedan 2016, är det aldrig lätt att betala av dessa skulder för de flesta människor, särskilt de som inte är medvetna om de bästa sätten att komma ur skulden.
Om du befinner dig i skuld, oroa dig inte eftersom det finns flera billiga och enkla sätt att betala av dina skulder. Den här guiden kommer att diskutera skuldkonsolideringslån, vilket är ett billigt sätt att komma ur skulden. Läs vidare för att ta reda på hur det fungerar, vilka risker och fördelar som är involverade och vilka företag som kan hjälpa dig att säkra ett skuldkonsolideringslån.
Skuldkonsolidering är processen att kombinera flera skulder och betala dem som en enorm skuld. För det mesta ger denna plan förmånliga betalningsvillkor. Det resulterar i lägre månatliga räntor, vilket leder till minskade månatliga betalningsbelopp och därför ett mer attraktivt sätt att betala av skulder.
Ett skuldsaneringslån är en typ av privatlån som gör att du kan kombinera flera högränteskulder till ett enda nytt lån med en månadsbetalning som vanligtvis ligger till en lägre ränta. Som ett resultat blir det lättare att hantera din utestående skuld och du kommer att ha bättre förutsättningar att betala av den. Helst slår du ihop alla skulder till ett och skaffar ett personligt lån för att betala av de kombinerade skulderna med en fast ränta.
För att få ett skuldsaneringslån måste du beräkna det totala beloppet av skulden du är skyldig. Figuren kommer att vägleda dig om hur mycket pengar du ska låna. Om ditt lån blir godkänt kan du använda pengarna för att betala av dina skulder.
Vissa skuldkonsolideringsföretag föredrar att betala lånet direkt till borgenärerna. Detta hjälper i sin tur till att hantera dina pengar för att undvika uteblivna betalningar, gå in på andra skulder och avsluta med ett negativt bankkontosaldo. Efter att ha betalat dina fordringsägare måste du göra månatliga betalningar på ditt skuldkonsolideringslån.
Skuldkonsolidering kanske inte är ditt bästa alternativ för att lösa ekonomiska utmaningar, men det har sin beskärda del av fördelar som du inte kan ignorera. Att konsolidera din skuld hjälper dig att betala av dina fordringsägare tidigare. Detta sparar dig från att ådra dig extra kostnader på grund av de ständigt ökande intressena.
Vissa skuldkonsoliderande företag erbjuder också finansiell rådgivning om hur du hanterar din skuld efter skuldkonsolidering. Sådana råd kommer att säkerställa att du inte upprepar samma ekonomiska misstag och håller skulder och kreditkortssaldon borta för gott.
När du tittar på skuldkonsolidering, tänk på räntorna på din skuld. Flera räntor, när de ackumuleras, kostar dig mycket pengar.
Ett skuldsaneringslån gör att du kan konsolidera dina skulder och betala dem tidigare till en lägre ränta. Och eftersom lånet har lägre ränta än skulderna kommer du i slutändan att betala en reducerad summa pengar i slutet av lånet.
Dessutom är en av de viktigaste fördelarna med ett lån att det hjälper dig att hantera din ekonomi bättre. Som nämnts tidigare föredrar vissa företag att betala dina fordringsägare själva. Du kommer inte ens att märka hur snabbt dina skulder kommer att betalas.
En annan stor fördel med ett skuldkonsolideringslån är den positiva inverkan det kommer att ha på din kreditvärdering. Kreditutnyttjandegrad är mängden kredit du har använt. När du konsoliderar dina skulder använder du knappt din kredit, vilket kommer att sänka kreditutnyttjandet. Ett lägre kreditutnyttjande är en positiv aspekt för din kreditprofil och kan resultera i en ökning av din kreditpoäng.
Du måste dock förstå att du kommer att påverka dina kreditpoäng om du inte betalar lån eller gör sena betalningar. Så förbind dig alltid att betala ditt nya skuldkonsolideringslån tidigt för att få en bra kreditvärdering.
Skuldkonsolidering kanske inte är en bra idé för alla. Innan du tar den här vägen måste du titta på din situation och avgöra om du kommer att dra nytta av processen genom att få lägre räntor. Annars kommer du att få extra kostnader, inklusive avgifter och högre räntor, vilket kan försätta dig i en sämre situation.
Om du redan har en låg kreditpoäng kanske ett skuldkonsolideringslån inte är en bra idé. Endast de med höga kreditvärden kommer sannolikt att få en reducerad ränta.
Om du inte kan betala av dina skulder kan ett lån försätta dig i en sämre situation än tidigare eftersom du kan hamna i fallissemang på lånet. Som sådan är det bättre att leta efter andra sätt att betala av din skuld snarare än ett skuldkonsolideringslån.
Om du gillar att betala dina skulder med en fast option är ett skuldsaneringslån ett bra alternativ. Du kan dra nytta av de låga räntorna och ändå få betala dina skulder med en fast månadsbetalning. Läs mer om om ett skuldsaneringslån är en bra idé för dig.
Kvalifikationerna för att skaffa ett skuldkonsolideringslån kan variera beroende på finansinstitut. Det finns dock några grundläggande krav som gäller för alla:
Förutom de grundläggande kraven föredrar de flesta långivare en kreditpoäng på mer än 600-tal. Skuldkvoten är också viktig och bör vara under 45 %. Skuldkvoten är det belopp som dras av från din bruttoinkomst för att betala tillbaka ditt lån.
Om din kreditpoäng inte ser bra ut, misströsta inte. Du kan arbeta för att fixa din kredit själv innan du väljer ett lånealternativ och återbetalningstid. Annars finns det långivare som är villiga att ge dig ett lån dock till en högre ränta. Så se alltid till att du betalar ditt lån i tid för att få en bra kreditvärdighet.
Till en början kommer skuldkonsolidering att påverka din kreditpoäng eftersom det kommer att utföra en hård kreditförfrågan innan du ger dig ekonomiskt stöd. Men om du gör dina månatliga betalningar i tid kommer din kreditpoäng att förbättras medan sena betalningar kommer att skada din kredit ännu mer.
Om du tar ett personligt lån för att betala dina flera lån, kommer din kreditpoäng inte att påverkas. Detta beror på att privatlån är fasta lån så du gör fasta månatliga betalningar och har ett fast utbetalningsdatum.
Balansöverföring kreditkort låter dig överföra din kreditkortsskuld till ett nytt kort. Vi rekommenderar att du flyttar din skuld med en överföringskredit på 0 procent för att undvika ytterligare ränta.
Till skillnad från debetkonsolideringslån, kommer användningen av saldoöverföringskreditkort inte att sänka din kreditutnyttjandegrad.
Medan skuldkonsolideringslån är ett utmärkt alternativ för att reglera skulder, är de inte nödvändigtvis perfekta för alla. Det finns alltid många andra bättre alternativ som du kan överväga för att betala tillbaka din skuld förutom skuldkonsolideringslån. Till exempel kanske du vill jämföra skuldkonsolidering vs skuldsanering. Nedan finns några alternativ till skuldkonsolideringslån:
Home equity är en av metoderna du kan använda för att betala av dina skulder. Din långivare ger dig de medel som krävs i utbyte mot eget kapital i ditt hem som säkerhet. Om du försummar din betalning kan du förlora ditt hem.
Kreditrådgivningsföretag är mestadels ideella organisationer som erbjuder tjänster som skuldhanteringsplan och skuldrådgivning. När du väljer det här alternativet måste du betala en engångsbetalning till kreditrådgivningsföretaget som sedan delar upp betalningen för att betala dina skulder.
Dessa företag kommer att förhandla om låga räntor för din räkning för att du ska kunna betala din skuld snabbare. Som sådan är dessa tjänster inte gratis. Du kan behöva betala en månadsavgift på cirka 20-75 USD och en installationsavgift på mellan 30 och 50 USD under en period på 3-5 år.
Det finns företag som erbjuder skuldsanering. Dessa företag vänder sig till fordringsägare och hjälper dig att förhandla för bättre villkor för förlikning. Några av dem ger finansiell rådgivning om hur du ska betala dina skulder. Nedan finns exempel på företag som erbjuder skuldsaneringstjänster:
Turbo Debt är ett företag som hjälper dig att enkelt reglera dina skulder. Detta företag tar kontakt med dina fordringsägare och förhandlar fram bättre betalningsvillkor. Förutom förhandlingstjänsterna lär företaget dig hur du hanterar dina skulder och ekonomi. Få din kostnadsfria offert för skuldlättnad idag.
ClearOne är ett företag som hjälper dig att göra betalningsplaner så att du kan betala dina skulder snabbare. Företaget erbjuder dig en personlig betalningsplan som kommer att styra dig om vilka skulder du ska betala först.
Det finns dock vissa begränsningar för att söka deras tjänster. Företaget kräver att du har minst 10 000 USD i skuld och du måste betala en avgift på 25 % av ditt skuldbelopp.
Beyond Finance ger kunderna en personlig betalningsplan för att betala av sina skulder. Företaget utvärderar dina skulder och hjälper dig att komma på bättre sätt att betala dem. De kan också ge dig ett skuldkonsolideringslån om din kreditvärdighet är bra.
Debt Solution Network erbjuder dig skuldkonsolideringslån och hjälper dig att minska din skuld med cirka 50 %. Med hjälp av företaget kan du få en bättre kreditvärdighet på kort tid.
Ett skuldkonsolideringslån är ett lågräntelån som låter dig kombinera flera skulder och betala dem som en enorm skuld vilket resulterar i minskade månatliga betalningar. Lånefinansiering och löptid varierar, så se till att kontrollera din ränta och göra din forskning innan du bestämmer dig för ett skuldkonsolideringslån som är rätt för dig.
Du kan be om ett lån hos ett finansinstitut eller ett skuldsaneringsföretag. Detta skuldkonsolideringslån används för att betala av andra skulder. Du kommer sedan att göra månatliga betalningar till den överenskomna räntan för att betala av ditt konsolideringslån. Var noga med att undersöka olika priser och villkor som fungerar för din privatekonomiska situation och ta reda på hur du kvalificerar dig för den lägsta skattesatsen.
Skuldkonsolidering är en bra idé för dem med en bra kreditvärdering och de som kvalificerar sig för lån med låg ränta. Metoden hjälper dig att betala av dina skulder snabbare och till låg ränta eller fast ränta.
Till en början kan ett skuldsaneringslån skada din kredit. Detta beror på att långivaren gör en hård kontroll för att veta allt om dina skulder innan de godkänner lånet.
Med skuldkonsolidering kan du kombinera alla dina skulder till en enda stor skuld för en enkel betalning. Att kombinera flera skulder till en gör det hanterbart.
Det finns flera företag och finansiella institutioner som är villiga att ge dig ett skuldsaneringslån så länge du uppfyller deras kvalifikationer för skuldlättnad. Företag som Beyond Finance och Turbo Debt är kända för att ge skulder av den här typen av lån.
Skuldkonsolidering kan skada din kredit, men det kan vara tillfälligt om du gör dina månatliga betalningar i tid. Med tiden om du fortsätter att göra dina månatliga betalningar i tid kan konsolideringslån förbättra din kreditvärdighet.
Det är normalt att låna pengar, men du bör lära dig hur du hanterar din ekonomi för att undvika att hamna i djupa skulder. Det finns företag som är villiga att erbjuda dig skuldsaneringstjänster men du bör vara försiktig och se över dem innan du tar några steg.
Skuldkonsolidering kan gynna dig så länge vi förstår betalningsvillkoren och långivaren. Det är på tiden att du tar ansvar för din ekonomi.
Vad är skillnaden mellan ett privatlån och skuldkonsolidering?
Vad är skuldkonsolidering och ska jag konsolidera min personliga skuld?
Own Your Future:A Life Without Student Loan Debt
När du ska pausa din skuldsnöboll
Vad är skuldkonsolidering?
Vad är kreditkonsolidering?
Hårda pengar &skuldkonsolideringslån
Militär och veteranskuldlättnad:Hjälp och alternativ