Allt syns på kreditupplysningen eller hur? Varje skuld du är skyldig? Jag har för närvarande två inkasserare som trakasserar mig och hävdar att jag är skyldig dem pengar och hotar att stämma mig. Men när jag tittar på min rapport finns det inget som är öppet mot mig. Hur får jag dem att skicka mig faktiska bevis på att jag är skyldig?

- JYG

Bästa JYG,

Medan de flesta stora långivare och fordringsägare rapporterar till minst en av kreditupplysningsföretagen finns det inget krav på att rapportera, och det är inte alla företag som gör det. Därför är det möjligt att vara skyldig en skuld som inte framgår av någon av dina kreditupplysningar.

Även om en skuld har anmälts men har tagits bort på grund av den sjuåriga rapporteringsgränsen, kan den fortfarande drivas in. Preskriptionstiden för att driva in en skuld varierar beroende på stat och stämmer inte alltid överens med hur lång tid en skuld kan visas på din kreditupplysning.

Inkassoskuld visas inte på kreditupplysningen

Du bör också vara medveten om att bara för att en skuld inte visas i dina rapporter för närvarande betyder det inte att den inte kommer att rapporteras i framtiden. Vissa inkassobyråer kanske inte rapporterar skulden direkt, men det betyder inte att den inte kommer att läggas till vid ett senare tillfälle.

Om du är osäker på om den skuld de säger att du är skyldig är korrekt, fråga inkassobyrån för mer information och begär att få se kopior av eventuell dokumentation de kan ha. Om företaget som ringer dig inte kan ge dig mer information, kanske du vill kontakta den ursprungliga borgenären direkt och prata med dem.

Det ursprungliga kontot kan visas på din kreditupplysning

Du nämner inte om de ursprungliga konton som inkasseraren säger att de samlar in för visas i din kreditupplysning. Om de är det, dubbelkolla statusen på dessa konton. Visas de som förfallna, eller visar de att de är fullt betalda?

När en långivare skriver av en förfallen skuld som en förlust kommer statusen på kontot att visa "debitera", men det betyder inte att du inte längre är skyldig skulden. I många fall kommer det ursprungliga företaget att sälja den debiterade skulden till en inkassobyrå.

Hur länge ett inkassokonto finns kvar på kreditupplysningen

Om inkassobyrån beslutar sig för att rapportera skulden till Experian, kan både det ursprungliga kontot och inkassokontot visas på din kreditupplysning. När det har rapporterats kan ett inkassokonto finnas kvar på din kreditupplysning i sju år från det ursprungliga brottsdatumet på det ursprungliga kontot.

Det ursprungliga brottsdatumet är det datum då kontot först blev försenat och efter vilket det inte längre uppdaterades. Både det ursprungliga kontot och inkassobyråns konto kommer att tas bort automatiskt sju år från det datumet.

Om du har granskat dina kreditupplysningar och varken det ursprungliga kontot eller inkassokontot visas, samla in så mycket information du kan från inkassobyrån och den ursprungliga långivaren för att hjälpa dig att avgöra om du är skyldig pengarna. Summan av kardemumman är att om en skuld visas på din kreditupplysning eller inte påverkar inte dess legitimitet eller borgenärens rätt att driva in.

Tack för att du frågade.
Jennifer White, specialist på konsumentutbildning

Vill du omedelbart öka din kreditpoäng? Experian Boost™ ^† ™ hjälper dig genom att ge dig kredit för de el- och mobiltelefonräkningar du redan betalar. Fram till nu har dessa betalningar inte påverkat ditt resultat positivt.

Den här tjänsten är helt gratis och kan snabbt öka din kreditpoäng genom att använda din egen positiva betalningshistorik. Det kan också hjälpa dem med dåliga eller begränsade kreditsituationer. Andra tjänster som kreditreparation kan kosta dig upp till tusentals och bara hjälpa till att ta bort felaktigheter från din kreditupplysning.