Det finns många likheter mellan att betala av skulder och att bygga krediter. Även om de kan låta som separata ansträngningar, kommer arbetet med det ena nästan alltid att hjälpa det andra.

När din kreditkortsskuld är för hög kan det sänka din kreditpoäng. En låg kreditpoäng minskar dina möjligheter samtidigt som tillgången till finansiella produkter, bostäder och verktyg blir mer utmanande. Och om du inte tjänar tillräckligt med pengar för att täcka dina skulder kan du få ytterligare negativa konsekvenser.

Om du kämpar med skulder och dålig kredit kan du känna dig överväldigad och förvirrad över hur du ska börja. Här är några idéer som hjälper dig att komma på rätt väg.

Vet hur mycket skuld du har

Börja med att sammanställa en lista över alla dina lån och kreditkort och hur mycket du är skyldig på varje. Skriv ner den månatliga lägsta betalningen och förfallodatum för varje konto. Att organisera och visualisera alla dina konton kan vara nyckeln till att betala ner skulder och förbättra krediten.

Att lista alla dina skulder kan också minska risken för att missa en betalning. Eftersom betalningshistorik är den viktigaste faktorn för att beräkna din kreditpoäng, kan din kreditpoäng bli lidande om du har problem med att göra betalningar i tid.

När du har listat dina skulder kan du överväga metoder för att betala av dem så snabbt som möjligt.

Undersök dina alternativ

Att betala ner din skuld kan hjälpa dig att spara pengar och förbättra din kredit. Två sätt att attackera din skuld är skuldlavinen och metoderna för avbetalning av skuldsnöboll.

Med skuldavalanche-metoden gör du minsta månatliga betalningar på alla dina skulder utom den med den högsta räntan; betala så mycket du kan mot det kontot tills det är betalt. Använd sedan samma strategi för skulden med den näst högsta räntan och så vidare tills alla dina skulder är betalda.

Skuldsnöbollsmetoden kommer inte att spara dig lika mycket pengar som skuldavalanchemetoden, men det kommer att ge dig snabbare vinster, vilket kan hjälpa dig att hålla dig motiverad att betala av dina skulder. Med skuldsnöbollen betalar du av skulden med lägst saldo först, oavsett ränta. Betala så mycket du kan till det kontot samtidigt som du gör minimibetalningar på andra skulder, och när det väl är betalt, fokusera på att lägga så mycket pengar du kan på skulden med det näst lägsta saldot och så vidare.

Eftersom sena betalningar både kan kosta dig i avgifter och orsaka allvarlig skada på din kredit, se till att du gör alla betalningar i tid framöver. Att sätta dina räkningar på automatisk betalning och schemalägga dem för att ge tillräckligt med tid för betalningsbearbetning gör det mycket mindre sannolikt att du kommer att bli sen med betalningar, vilket kan gå långt mot att förbättra dina kreditvärden.

Om du har problem med att göra betalningar på grund av höga räntekostnader, kan långivare vara villiga att göra dina betalningar mer hanterbara. Försök att ringa dina långivare och fråga om de kan tänka sig att sänka din ränta. Om en kortutgivare är villig att sänka din ränta med bara 0,5 % kan det göra det mycket lättare att betala av ditt saldo.

Med regelbundna betalningar i tid kan din kreditpoäng börja förbättras efter några månader. En kreditpoäng på 700-talet, som kan ta allt från några månader till några år att uppnå beroende på din situation, resulterar vanligtvis i bättre räntor och villkor från kreditgivare. Vid det här laget kan du överväga att refinansiera högränteskulder för att sänka räntan och spara pengar.

Om du får betalt varannan vecka men alla dina räkningar förfaller i början av månaden kan det vara en utmaning att ha tillräckligt med pengar för att göra dina betalningar i tid. I det här fallet, överväg att be långivare att ändra förfallodatumen så att du har ett par konton förfallna efter din andra lönecheck för månaden. På så sätt är det mer sannolikt att du har det kassaflöde du behöver för att betala alla dina utgifter i tid.

Om du har federala studielån och kämpar för att betala dem, kanske du kan byta till ett inkomstbaserat återbetalningsprogram. Du kan till och med försöka skjuta upp dessa lån under en viss tid. Du kan fortfarande få ränta under denna period, men uppskov kan ge lite andrum medan du fokuserar på dina andra skulder och kan hjälpa dig att undvika att skada din kredit.

Glöm inte nytta och andra räkningar

Medan du fokuserar på att betala ner skulder som direkt påverkar din kredit, som lån och kreditkortsskulder, försumma inte räkningar som el och hyra. Obetalda elräkningar kan skickas till samlingar och flera sena hyresbetalningar kan resultera i vräkning. Konton som skickas till samlingar visas på din kreditupplysning och kan skada dina kreditvärden i många år framöver.

Vissa elbolag, inklusive el-, vatten- och internetleverantörer, har svårighetersprogram för låginkomsttagare, vilket kan innefatta en permanent minskning av betalningarna eller ett engångsbidrag. Du kan behöva bevisa din inkomst och skicka in en lönebesked. Om du inte är säker på om din leverantör erbjuder den här tjänsten, ring och fråga om det finns ett inkomststödsprogram.

Slutet

Det finns många alternativ där ute för att hjälpa dig få grepp om din skuld och andra räkningar – och samtidigt hjälpa din kredit. Så gör din research och prata med dina långivare för att se vad som finns tillgängligt, och åta dig att betala ner skulder för att säkerställa en positiv ekonomisk framtid.