I genomsnitt hade amerikaner 6 200 USD i kreditkortsskulder under 2019, enligt Experian-data. Men lite mer än 1 % av kreditkortsanvändarna hade saldon på minst 50 000 USD.
Att bli av med 50 000 dollar eller mer i kreditkortsskulder kan kännas som en oöverstiglig uppgift. Men med rätt strategi, några bra ekonomiska verktyg och tid är det möjligt att uppnå ditt mål att bli skuldfri.
Eftersom varje ekonomisk situation är olika, finns det inget rätt sätt att betala av kreditkortsskulder, särskilt när du har mycket av det. Här är några saker att tänka på innan du skapar en plan för att hantera dina kreditkortssaldon.
Att betala av $50 000 i kreditkortsskuld kommer att kräva engagemang, konsekvens och extra betalningar. För att göra det sista möjligt är det viktigt att förstå hur mycket pengar du arbetar med varje månad och vart de tar vägen.
Om du redan har en budget på plats, omvärdera den för att se hur du spenderar dina pengar och var du kan skära ner för att prioritera att betala av din skuld. Att ta bort streaming eller andra prenumerationer som du sällan använder, äta ute mer sällan eller få din nuvarande garderob att hålla en säsong till utan att lägga till det är bara några sätt du kan trimma din månadsbudget och lämna mer till skuldbetalningar.
Å andra sidan, om du för närvarande inte följer en budget, skapa en ny för att hjälpa till att hantera pengarna du har och se om du kan omdirigera kontanter från andra utgiftskategorier för att betala av dina kreditkort. Detta börjar med att spåra dina månatliga utgifter för att förstå vart dina pengar tar vägen. Att skapa en budget och hålla sig till den är ett av de bästa sätten att bryta dåliga pengavanor och påbörja uppgiften att komma tillbaka på rätt spår ekonomiskt.
Att minska din livsstil är inte idealiskt, men det kan vara nyckeln till att betala av din skuld och hålla dig skuldfri i framtiden.
Titta på din bostadssituation, bilbetalning och andra återkommande utgifter för att se om det är möjligt att minska de månatliga kostnaderna. Om du är hyresgäst kan du anställa en rumskamrat eller leta efter ett billigare boende. Om din bilbetalning äter för mycket av din månadsbudget, fundera på om refinansiering kan vara ett bra alternativ.
Förutom att minska utgifterna, leta efter möjligheter att öka din inkomst. Oavsett om det är att be om löneförhöjning på jobbet, att satsa på övertidstimmar, ta ett extrajobb eller leta efter sidojobb, kan öka din inkomst med några hundra dollar i månaden göra en enorm skillnad i det långa loppet.
Att betala av kreditkort kan vara knepigt eftersom de inte har en fast återbetalningstid som lån har. Du kan betala vad du vill så länge du uppfyller minimibeloppet varje månad.
Istället för att låta minimibetalningen styra din återbetalningsstrategi, sätt upp ett eget mål för när du vill betala av den sista dollarn. Innan du sätter ditt mål, se till att det är rimligt. Använd en utbetalningskalkylator för kreditkort för att få en uppfattning om hur lång tid det skulle ta baserat på din specifika situation och förmåga att betala.
Du bör alltid betala minst den lägsta månatliga betalningen på vart och ett av dina kreditkort för att undvika sena betalningar, vilket kan skada din kredit. För att arbeta för att betala av ett stort saldo, överväg dock att använda skuldavin eller skuldsnöboll.
Med skuldavalanchemetoden gör du de lägsta månatliga betalningarna på alla dina kreditkortskonton och applicerar eventuella ytterligare betalningar du har råd med på kontot med den högsta räntan. När det saldot har betalats av tar du alla pengar du betalade för det varje månad och applicerar det på kortet med den näst högsta räntan.
Du kommer att fortsätta med den här strategin tills alla dina kreditkort är betalda i sin helhet.
Skuldsnöbollsmetoden följer samma process som skuldavalanchemetoden på alla sätt utom ett:Istället för att rikta in ditt konto med de högsta räntorna först, fokuserar du på kontot med det lägsta saldot.
Inget av tillvägagångssätten är i sig bättre än det andra, så du måste bestämma dig för vilken som är bäst för din situation. I allmänhet kommer skuldavalanchemetoden att spara dig mer på ränta eftersom du först betalar av konton med högre ränta. Å andra sidan kommer skuldsnöbollsmetoden att ge dig vinster tidigt eftersom du eliminerar mindre saldon.
Överväg båda alternativen och din situation för att bestämma den bästa vägen för dig.
Utöver metoderna för skuldsnöboll och lavin, överväg andra sätt att eliminera din kreditkortsskuld mer effektivt och spara pengar på vägen.
Du kanske kan förhandla om en lägre ränta på dina kreditkortskonton med dina kreditkortsutgivare. Det är ingen garanti, och du kanske bara får en lägre ränta tillfälligt, men det kan säkerställa att fler av dina månatliga betalningar går mot ditt kapitalbelopp istället för räntekostnader, åtminstone under en period.
Skuldsaneringslån är personliga lån som du kan använda för att betala av kreditkortsskulder. Privatlån har i genomsnitt lägre räntor än kreditkort, så du kanske kan spara lite pengar på detta sätt.
Dessutom har personliga lån fastställda återbetalningsvillkor, vilket innebär att du vet exakt när du är klar med att betala av dina skulder – och du har en enda fast månadsbetalning som hjälper dig att hantera din månatliga ekonomi.
Som sagt, du kanske inte kan få ett prisvärt skuldkonsolideringslån om din kreditvärdering är i dåligt skick. Dessutom kommer den månatliga betalningen på lånet sannolikt att vara större än minimibetalningarna på dina kreditkort. Så se till att du kör siffrorna för att säkerställa att den passar din situation.
Ett annat sätt att konsolidera din skuld och spara pengar är genom ett kreditkort för saldoöverföring. Dessa kort är speciellt utformade för att betala av andra kreditkortssaldon och ger vanligtvis en inledande 0% APR-kampanj på dessa saldon.
Även om du sannolikt inte kommer att kunna sätta $50 000 på ett saldoöverföringskort, kan du använda det för en del av din skuld och betala av det överförda saldot innan introduktionsperioden för APR slutar. Beroende på kortet kan du få ett år eller mer utan ränta, vilket gör det lättare att betala ner din kreditkortsskuld och spara hundratals eller till och med tusentals dollar i ränta i processen.
Observera dock att många saldoöverföringskort tar ut en förskottsavgift, vanligtvis 3 % eller 5 % av överföringsbeloppet. I många fall kan räntebesparingarna vida uppväga initialkostnaden. Och du behöver bra till utmärkt kreditvärdighet för att kvalificera dig.
Om du har svårt att göra framsteg med din kreditkortsskuld kanske konsolideringsalternativ och avbetalningsmetoder inte räcker. I så fall kan det vara värt att titta på kreditrådgivning, skuldsanering eller till och med konkurs.
Kreditrådgivning kan ge dig en viss lättnad genom en skuldhanteringsplan. För en blygsam förskottsavgift och månadsavgift gör du betalningar till kreditrådgivningsbyrån, som sedan betalar dina fordringsägare å dina vägnar.
I många fall kan kreditrådgivare också förhandla om lägre räntor och till och med månatliga betalningar med dina fordringsägare. Överväg kreditrådgivning om du har uttömt alla dina andra alternativ men vill undvika den skada på din kreditvärdering som skuldsanering och konkurs skulle orsaka.
Skuldsanering är processen att förhandla om att betala mindre än vad du är skyldig på dina konton. Det görs vanligtvis bäst genom ett skuldsaneringsföretag, som tar ut en avgift för tjänsten. Det är dock viktigt att komma ihåg att processen kan orsaka betydande skada på din kreditpoäng.
Detta beror på att du måste göra betalningar till skuldsaneringsföretaget tills du har nått ett belopp som företaget kan använda för att förhandla å dina vägnar. Med tiotusentals dollar i kreditkortsskulder kan det ta lite tid att nå detta mål.
Under tiden uppmanas du i allmänhet att sluta göra betalningar på dina konton, vilket allvarligt kommer att skada din kredit. Som ett resultat är det i allmänhet inte en bra idé om du har följt med dina betalningar fram till nu. Om du redan ligger betydligt efter på dina räkningar kan skadan dock redan ha skett, och skuldsanering kan vara ett genomförbart alternativ.
Konkurs är vanligtvis en sista utväg med någon form av skuld. Men om din ekonomiska situation gör det omöjligt att gå någon annan väg för att eliminera din skuld, kan konkurs vara det enda alternativet som finns kvar.
Om du överväger att gå i konkurs, notera att det kan skada din kredit avsevärt under flera år framöver. Rådgör med en kreditrådgivare eller konkursadvokat för att avgöra om det passar dig bäst.
Att betala av 50 000 USD i kreditkortsskulder är ingen lätt uppgift, och oavsett hur du gör det finns det möjligheter att förbättra din övergripande ekonomiska situation framöver.
När du har uppnått ditt mål att betala av din kreditkortsskuld är det viktigt att vara proaktiv när det gäller kreditkortsvanor för att se till att du inte hamnar i samma situation igen. Detta är särskilt viktigt om du har varit tvungen att ta till skuldsanering eller konkurs och vill återuppbygga din kredithistorik.
Till att börja med, gör det till ett mål att kontrollera din kreditvärdering och din kreditrapport regelbundet. Din kreditpoäng är en indikator på din totala kredittillstånd och kan ge dig ledtrådar om var du står. Och din kreditupplysning kommer att ge den information du behöver för att avgöra vilka områden du ska åtgärda, om det behövs.
Om du fortfarande har dina kreditkort eller kan kvalificera dig för ett nytt, använd dem sparsamt och betala din faktura i tid och i sin helhet varje månad. Detta kan hjälpa till att skapa en positiv betalningshistorik och visa en bra kreditutnyttjandegrad, som båda kan bidra till att förbättra din kreditpoäng.
Hur får man ett privatlån för att betala av skuld
Så betalar du av 50 000 i skuld på tre år
Hur bli av med kreditkortsskulder snabbt
Hur man betalar av skulder
Hur man betalar av samlingar
Hur man betalar av skuld
Ska jag betala av min bil eller mitt kreditkort?
Hur man betalar av kreditkortsskulder när du har ont om kontanter