Efter decennier i arbetskraften är pensionen äntligen i sikte. Men när du ser fram emot en lugn framtid, hotar skulden att mörka din soliga horisont? År 2020 hade den genomsnittliga babyboomaren 97 290 $ i skuld, enligt Experian-data. Att börja gå i pension med skuld kan vara oroande, men genom att följa dessa tips har du större chans att betala av din skuld och få mer njutning av dina gyllene år.

Hur man betalar av skulder vid pensionering

Du kan komma ur skulden genom att följa dessa steg och hålla dig själv ansvarig.

• Vet vad du är skyldig
• Skapa en budget och tjäna extra pengar om det behövs
• Besluta dig för en skuldåterbetalningsstrategi
• Få hjälp genom kreditrådgivning vid behov

Läs vidare för att komma igång på vägen mot skuldåterbetalning.

Beräkna din totala skuld

Börja med att få en tydlig förståelse för hur mycket skuld du har. Granska alla dina konton och summera eventuella saldon för att beräkna din totala skuld. Detta kan inkludera:

• Bolån
• Autolån
• Personliga lån
• Hemlån eller krediter
• Kreditkort

Om du först betalar ner din skuld med högst ränta kommer du att minska det belopp du spenderar på ränta. Om du till exempel har ett kreditkortssaldo med 18,99 % årlig procentsats (APR) och ett billån med 3 % APR, bör du prioritera att betala av kreditkortet. På så sätt kan du spara mer pengar att lägga på dina andra skulder.

Skapa en budget

Dina inkomster och utgifter kan förändras avsevärt vid pensionering. Att skapa en budget för pensionering kan hjälpa dig att bättre hantera dina pengar när du inte längre tar med dig en lönecheck hem.

Lägg ihop alla dina inkomstkällor för månaden för att göra en budget. Dra sedan av dina fasta månatliga utgifter – sådant du måste betala varje månad, till exempel ett bolån, försäkringspremier eller en bilbetalning. Slutligen, uppskatta dina diskretionära utgifter – utgifter som varierar varje månad, till exempel matvaror eller uteservering.

Leta sedan efter ställen där du kan minska utgifterna så att du kan betala av din skuld snabbare. Kan du äta ute mer sällan? Sluta köpa nya kläder? Leta runt efter försäkringar för att sänka dina premier? Genom att vidta åtgärder för att minska utgifterna i dina budgetkategorier får du mer pengar att lägga på att betala ner din skuld.

Leta också efter sätt att få in mer pengar, till exempel:

• Frilans- eller konsultarbete :Erbjud dig att konsultera för tidigare arbetsgivare eller liknande företag, eller sök frilansarbete på sajter som Fiverr, Upwork och Freelancer.com.
• Undervisning :Har du en färdighet som folk kommer att betala för att lära sig? Ta betalt för musik- eller konstlektioner, till exempel, eller undervisa lokala elever.
• Köra för en samåkningstjänst :Om du gillar att köra bil och träffa människor kan det vara både roligt och lukrativt att köra för Uber eller Lyft.
• Sälja produkter :Du kanske minskar ändå - varför inte tjäna pengar på att sälja dina möbler, kläder, böcker och andra föremål på eBay eller Craigslist? Du kan också köpa och sälja nya föremål eller sälja hantverk på Etsy eller på lokala hantverksmässor.

Granska skuldbetalningsalternativ

När du har räknat ut hur mycket du är skyldig kan du bestämma dig för en metod för att attackera dina skulder. Två strategiska tillvägagångssätt för att betala av skulder är lavinmetoden och snöbollsmetoden. Med skuldalavanplanen gör du minsta månatliga betalningar på alla skulder utom den som har högst ränta. Varje månad, betala så mycket du kan för den skulden tills den är betald. Fokusera sedan på skulden med den näst högsta räntan och så vidare.

Skuldsnöbollsplanen prioriterar skulden med minsta saldo. Gör de lägsta månatliga betalningarna på alla andra skulder och lägg så mycket som möjligt på din minsta skuld tills den är borta. Gå sedan till skulden med det näst minsta saldot, och så vidare.

Lavinplanen sparar vanligtvis mer pengar på ränta, men snöbollsplanen får snabbare resultat, vilket kan motivera dig att fortsätta betala ner din skuld.

Här är två andra sätt att betala av skulder.

Konsolidera skulder med ett privatlån

Om du har flera olika skulder att betala av kan du spara på räntan genom att samla dem i ett privatlån. Privatlån tar i allmänhet lägre räntor än kreditkort, vilket gör dem till ett bra sätt att betala av hög ränta på kreditkortsskulder.

Med ett privatlån lånar du ett engångsbelopp och gör fasta månadsbetalningar över tid tills skulden är betald. Till skillnad från säkrade lån som bolån och billån kräver personliga lån i allmänhet inga säkerheter, så dina tillgångar är inte i fara. Eftersom dessa lån är osäkrade är det dock lättare att kvalificera sig (och få bättre räntor och villkor) om du har bra krediter.

Du kan få personliga lån från banker, kreditföreningar och onlinelångivare. Innan du ansöker om ett lån, kontrollera din kreditupplysning och kreditvärdighet. Detta hjälper dig att identifiera personliga lån som du sannolikt kommer att bli godkänd för.

Leta runt efter ett privatlån för att hitta de mest förmånliga villkoren. Eftersom varje personlig låneansökan genererar en hård förfrågan om din kreditupplysning, sträva efter att hålla dina låneansökningar inom ett par veckor. Hårda förfrågningar kan tillfälligt få din kreditpoäng att sjunka något, men ansökningar om samma typ av kredit under en kort tidsperiod behandlas i allmänhet som en svår förfrågan, vilket minimerar deras inverkan på din kreditpoäng.

Överför kreditkortssaldon

Ett saldoöverföringskreditkort med en inledande 0% APR är ett annat sätt att betala av hög ränta skuld. Saldoöverföringskort används oftast för att överföra höga saldon från ett eller flera kreditkort till det nya kortet. När du är godkänd för kortet kommer kortutgivaren att betala av den skuld du vill överföra och flytta den till det nya kortet. Vissa kan skicka dig en check för att lägga mot andra skulder, till exempel ett lån.

Ett saldoöverföringskort fungerar bäst om du har bra till utmärkt kredit och en relativt liten mängd skulder som du kan betala av innan introperioden 0% APR löper ut. Överföringsbeloppet får inte överstiga ditt korts kreditgräns och du kan inte överföra ett saldo från ett kort till ett annat från samma emittent.

När du överväger ett saldoöverföringskort, väg potentiella besparingar mot kostnader. Saldoöverföringskort debiterar vanligtvis en avgift på 3 % eller 5 % av det överförda beloppet, och om du inte betalar av hela saldot innan den inledande APR slutar, kommer eventuellt återstående saldo att tillfalla ränta. Se till att du förstår alla villkor och villkor för kortet, inklusive alla åtgärder som kan få din 0 % APR till ett tidigt slut, som att göra en sen betalning.

De bästa intro 0% APR-korten kommer med en lång introperiod och ingen årsavgift. För att ta reda på vilka kort du kan matchas med baserat på din kreditprofil, prova att använda Experian CreditMatch™.

Få hjälp genom kreditrådgivning

Vad händer om du har övervägt alla dina alternativ och fortfarande inte är säker på hur du ska bli skuldfri? Ideella kreditrådgivningsbyråer erbjuder gratis eller billiga tjänster från certifierade rådgivare som kan hjälpa dig att skapa en budget och utveckla en plan för att betala ned skulden. De kan till och med förhandla med fordringsägare å dina vägnar för att sänka räntorna eller avstå från avgifter som en del av en skuldhanteringsplan.

För att hitta en ansedd kreditrådgivare, leta efter en som tillhör en certifieringsorganisation som National Foundation for Credit Counseling eller Financial Counseling Association of America, eller kolla in det amerikanska justitiedepartementets lista över godkända kreditrådgivare per stat.

Betala av skulden för sinnesfrid

Att betala av skulder före pensioneringen kan lätta ditt sinne - och kan också förbättra din kreditvärdighet. När du betalar ner skulden, överväg gratis kreditövervakning från Experian för att spåra dina framsteg. När din kreditpoäng är där du vill ha den, håll den i form genom att använda din nya budget för att hantera utgifter och hålla skulder till ett minimum.