Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

Dina boendekostnader är förmodligen den största utgiften i din budget. Den genomsnittliga månatliga bolånebetalningen i USA är 1 200 $, enligt U.S. Census Bureau - och det inkluderar inte ytterligare betalningar relaterade till husägares försäkring och fastighetsskatt. Om du vill spara pengar på ditt bolån finns det flera strategier du kan använda för att minska din totala kostnad. Detta inkluderar refinansiering, extrabetalningar och mer.

Läs vidare för fyra sätt att spara pengar på ditt bolån.

1. Refinansiera ditt bolån

Refinansiering av ditt bolån innebär att du tar ett nytt lån för att betala av ditt utestående saldo. Du får då en ny månadsbetalning som kan vara lägre än vad du betalade tidigare. Refinansiering kan också vara en möjlighet att ändra villkoren för ditt lån eller låsa in en lägre ränta. Båda sätten kan hjälpa dig att spara en betydande summa pengar på ditt bolån. När detta skrivs är den genomsnittliga räntan för ett 30-årigt fast bolån 2,87 % (2,15 % för ett 15-årigt fast bolån).

Låt oss säga att du är skyldig $150 000 på ett fast bolån som har 15 år kvar av sin återbetalningstid. Om du antar en ränta på 3,25 %, så här skulle besparingarna skaka ut om du skulle refinansiera till en lägre ränta.

I det här exemplet skulle refinansiering minska över 14 000 USD av räntan du skulle betala under lånets löptid samtidigt som din månatliga betalning minskade. Det är dock värt att notera att refinansiering vanligtvis kommer med avgifter som kan skära in i ditt sparande. Långivare sätter sina egna refinansieringslåneavgifter, så det är klokt att leta efter det bästa erbjudandet. Din kreditvärdering är också en viktig faktor när du bestämmer dig för om du ska refinansiera. Du kommer förmodligen att behöva ett minimum FICO ^® Poäng ^☉ av 620, även om en högre poäng ger dig den bästa positionen för att få en lägre kurs.

2. Gör en extra betalning varje år

Att ringa upp dina lån kan hjälpa dig att betala av ditt bolån snabbare – och i slutändan spara pengar på ränta. Du kan gå tillväga på ett par olika sätt. Ett alternativ är att kanalisera eventuella oväntade kontanter mot ditt huvudsaldo. Detta kan inkludera skatteåterbäring, bonusar, höjningar eller andra "hittade" pengar du kommer in på under hela året. Ett annat tillvägagångssätt är att dela din månatliga bolånebetalning med 12 och sedan lägga till detta belopp på din vanliga månadsräkning. Vid slutet av ett år har du gjort en extra betalning.

Det kanske inte känns så mycket, men en extra betalning varje år läggs ihop på lång sikt. Låt oss titta på följande exempel:

Om du bara lade till en extra bolånebetalning per år skulle du betala av ditt saldo två år tidigare – och spara 12 217 USD i räntekostnader.

Du kan spara pengar på liknande sätt genom att betala ditt bolån varannan vecka, till skillnad från att göra en betalning per månad. Att göra bolånebetalningar varannan vecka ger upp till en extra betalning per år. Tänk bara på att du först måste kolla med din bolåneservice för att se om de tillåter dig att strukturera dina betalningar på detta sätt.

3. Avsluta ditt PMI tidigt

Om du lägger mindre än 20 % i handpenning på ett konventionellt bolån måste du vanligtvis betala en privat bolåneförsäkring (PMI). Det är något långivare kräver för att skydda sig om husägaren inte betalar sitt lån. Varje lån och långivare är olika, men det är inte ovanligt att betala $30 till $70 per månad för varje $100 000 som lånas, enligt Freddie Mac.

Om du gör en handpenning på minst 20 % när du köper ditt hem, bör PMI inte spela in – men inte alla husköpare kan lägga ner så mycket. Den goda nyheten är att du kan eliminera din PMI-betalning när du passerat tröskeln på 20 % för eget kapital. Detta kan göras tidigare om du accelererar dina månatliga betalningar för att nå den tröskeln snabbare. Om du köpte ditt hem med ett FHA-lån, kommer inte bolåneförsäkringen automatiskt att falla av och du måste refinansiera.

Ett annat alternativ för konventionella låntagare är att ordna en ny hemvärdering med din långivare, vilket sannolikt kommer att kosta dig några hundra dollar. Om din fastighets värde har ökat kan du sänka din PMI förr snarare än senare eftersom ditt husvärde används för att fastställa ditt eget kapital. Du kan också överväga att göra en engångsbetalning som minskar ditt lånesaldo tillräckligt för att ge dig det kapital du behöver.

4. Granska din budget

Ett av de mest effektiva sätten att spara pengar på ditt bolån är att betala av det i förväg. Granska din budget på nytt för att se om du kan frigöra några extra pengar varje månad för ditt bostadslån. Detta börjar med att spåra dina utgifter för att förstå var dina pengar går under en typisk månad. Den enkla handlingen att granska dina bank- och kreditkortsutdrag kan avslöja områden med överutgifter som du kan trimma eller eliminera helt och hållet. Om dina utgifter är i bra skick är ett annat alternativ att ta en sidospelning eller förhandla om en löneförhöjning för att få in lite extra inkomst.

När du bestämmer dig för ditt nästa steg är det viktigt att komma ihåg att inte alla skulder skapas lika. Om du har andra skulder med högre räntor än ditt bolån kan det vara mer ekonomiskt vettigt att prioritera dessa konton. Du vill också se till att du inte försummar din framtid. Att spara till pension känns kanske inte brådskande just nu, men att skjuta upp det för att betala mer till ditt bolån kan göra att du blir ekonomiskt strandsatt i dina gyllene år. Beroende på din unika ekonomiska situation kan det vara bättre för dig att påskynda dina 401(k)-bidrag än att betala av ditt bolån i förtid.

Slutet

Om du funderar på att refinansiera ditt bolån är att upprätthålla en stark kredit nyckeln för att säkra en bra ränta. Du kan få din kreditupplysning från alla tre kreditupplysningsföretag gratis via AnnualCreditReport.com. Inte bara det, din Experian-kreditrapport och din FICO ^® Betyg baserat på Experian-data är tillgängligt gratis. Solid kredit kan också bidra till att förbättra ditt övergripande ekonomiska välbefinnande. Detta går hand i hand med att uppnå dina kort- och långsiktiga finansiella mål.