För att veta om du har ett positivt eller negativt eget kapital i din bil behöver du bara subtrahera hur mycket du är skyldig på fordonet från dess nuvarande marknadsvärde.

Att veta om ditt eget kapital anses positivt eller negativt är viktigt om du funderar på att refinansiera ditt billån, sälja bilen eller byta in den till en återförsäljare. Här är vad du behöver veta.

Vad är positivt rättvisa i en bil?

När du lånar pengar med ett traditionellt billån, fungerar fordonet som säkerhet för lånet. Så om du hamnar i fallissemang på skulden har långivaren rätt att ta tillbaka bilen och sälja den på auktion för att få tillbaka det du är skyldig.

Positivt eget kapital uppstår när marknadsvärdet på bilen överstiger kapitalbeloppet på ditt lån. Om du till exempel är skyldig 10 000 USD på en bil med ett aktuellt marknadsvärde på 12 500 USD, har du 2 500 USD i positivt eget kapital.

Att ha ett positivt eget kapital med ett billån är ett gott tecken för både dig och långivaren eftersom det betyder att om du säljer bilen kommer du att tjäna tillräckligt för att betala av lånet i sin helhet, vilket lämnar långivaren nöjd och dig utan några extra skulder .

Vad innebär det att ha negativt eget kapital?

Om du har negativt eget kapital med ditt billån betyder det att marknadsvärdet på bilen är mindre än lånebeloppet. Som ett exempel, ett saldo på 12 500 USD för billån på en bil som nu är värd 10 000 USD ger dig 2 500 USD i negativt eget kapital.

Negativt eget kapital kan potentiellt orsaka problem för både dig och långivaren. Om din bil är total, till exempel, kanske du inte får tillräckligt med pengar från ditt försäkringsbolag för att betala av lånet i sin helhet. Och om du inte kan betala av det negativa eget kapitalbeloppet kan långivaren vara ute med de pengarna.

Dessutom, om du säljer din bil eller byter in den när du köper en ny, kommer försäljningspriset inte att räcka till för att betala av hela lånet. För att tillfredsställa långivaren i det här scenariot måste du vanligtvis betala ett engångsbelopp av mellanskillnaden och avsluta lånet.

I vissa fall kan en återförsäljare betala av hela lånebeloppet åt dig och rulla in beloppet av det negativa kapitalet till ditt nya lån. Även om detta kan verka tilltalande, kom ihåg att det kommer att öka ditt nya lånebelopp och att du kommer att fortsätta att betala ränta på det.

Hur du kontrollerar kapitalet i din bil

Kom ihåg att för att beräkna din bils eget kapital måste du subtrahera huvudbeloppet för ditt billån från bilens nuvarande värde. Även om du kan kontrollera det aktuella lånebeloppet genom att logga in på ditt onlinekonto hos långivaren, tar det lite längre tid att få bilens marknadsvärde.

Ett sätt är att slå upp bilens värde på Kelley Blue Book. Du anger bilens år, märke och modell, samt dess aktuella körsträcka och ditt postnummer. Om modellen har mer än en stil, väljer du din från en lista och får sedan värdet med bilens standardutrustning eller tillval.

Slutligen kommer du att ange färgen på bilen och dess nuvarande skick – du kan göra en snabb frågesport om du är osäker.

Som ett exempel, en 2014 Hyundai Santa Fe Sport i gott skick med 102 000 miles är värd ungefär $8 237 om du skulle byta in den. Och om du skulle sälja den till en privat part skulle du kunna få ut cirka $11 000 på försäljningen.

Om du var skyldig 7 000 USD på bilen skulle ditt eget kapital vara positivt, med 1 137 USD i positivt eget kapital med ett inbyte eller cirka 4 000 USD i positivt eget kapital med en privat försäljning. Om du däremot var skyldig 9 500 USD skulle du ha negativt eget kapital om du planerar att byta in det och positivt eget kapital om du planerar att sälja det till en privat part.

I det här scenariot är det viktigt att veta hur mycket eget kapital du har baserat på typen av försäljning så att du kan fatta det bästa beslutet för situationen.

När är det rätt tid att byta in min bil?

Inbyten ger vanligtvis ett lägre försäljningspris eftersom återförsäljaren sedan vänder sig om och markerar det för att sälja till nästa ägare. Som ett resultat är det vanligtvis bättre att sälja din bil till en privat part.

Om du inte har tid att gå igenom den processen eller helt enkelt föredrar bekvämligheten med att lämna bilen hos återförsäljaren när du hämtar din nya, kan byta in den vara ett bättre val.

Den bästa tiden att handla med din bil är när du har ett positivt eget kapital. Om du har negativt eget kapital är du sugen på att betala av resten av lånet, antingen omedelbart eller i form av ett större nytt lån. Även om det senare alternativet låter tilltalande, kan det vara bättre att vänta tills du kan betala ner ditt nuvarande billånebalans först, om möjligt.

Ett undantag från den regeln är om din kredit har förbättrats avsevärt sedan du fick det första lånet. Även om du rullar in det negativa kapitalet i ditt nya lån, kan en mycket lägre ränta spara pengar om alternativet fortsätter att betala en hög ränta på ditt ursprungliga lån.

Är nu rätt tid att handla in?

Om du funderar på att köpa en ny bil och handla med din nuvarande, kör siffrorna för att ta reda på om du har positivt eller negativt eget kapital. Om du kan lyckas sälja bilen till en privat part och få ut mer pengar på transaktionen, prova den vägen först.

Om däremot att byta in bilen är det bästa alternativet för dig och du har negativt eget kapital, kan du kontrollera din Experian-kreditvärdering för att se om du kanske kan få en lägre ränta på det nya lånet. Om så är fallet kan handeln i slutändan spara pengar i form av lägre räntekostnader.