Ett nödlån kan ge välbehövliga kontanter under en svår ekonomisk situation. Men om du har dålig kredit, kanske du undrar om du kan kvalificera dig för ett sådant lån.

Summan av kardemumman är ja, du kan få ett nödlån med dålig kredit—men dina alternativ kan vara begränsade. Med mindre än idealiska kreditpoäng kan du i allmänhet förvänta dig att betala relativt höga räntor, så det är viktigt att leta runt för att försöka begränsa dina kostnader.

Nödlånealternativ för dålig kredit

Om du har haft några akuta utgifter som dyker upp och du behöver kontanter snabbt, finns det många långivare som är villiga att tillhandahålla dem.

Men att få ett lån med dålig kredit kan vara lite mer utmanande på grund av riskerna för långivare. Det beror på att data visar att personer som har dåliga kreditvärden är mer benägna att gå i konkurs än personer med bra kreditvärdighet.

För att hjälpa dig komma igång med din sökning finns här några nödlånsalternativ för dålig kredit.

Onlinelångivare

Vissa långivare bedriver all sin verksamhet online, och eftersom de undviker de allmänna kostnaderna förknippade med fysiska filialer, kan de ofta ge mer tillgång till dåliga krediter än traditionella banker.

Som sagt, återbetalningsvillkor och räntor kan variera kraftigt med onlinelångivare och vissa tar ut årliga procentsatser (APR) i tresiffriga siffror på sina kortfristiga lån. För att hjälpa dig undvika dessa orimliga avgifter kan Experian CreditMatch™ visa dig erbjudanden från flera långivare som du kan vara kvalificerad för baserat på din kreditvärdering.

Kreditförbund

Kreditföreningar är ideella organisationer som ägs av deras medlemmar. Så istället för att maximera vinsten till förmån för tredje parts aktieägare, använder kreditföreningar sina intäkter för att ge lägre räntor och avgifter till sina medlemmar.

Det avlöningsdagsalternativa lånet är ett resultat av detta arrangemang. Dessa lån kan variera i belopp från $200 till $1 000, och i återbetalningstid från en månad till sex månader. På grund av federala bestämmelser är den maximala räntan som kreditföreningar kan ta ut 28 %, vilket kan vara mycket lägre än alternativ.

Förbehållet är att inte alla kreditföreningar erbjuder lån med avlöningsdagsalternativ, och du måste ha tillhört en kreditförening som erbjuder dem i minst en månad innan du kan ansöka. Med andra ord är en kreditförening sannolikt inte ett alternativ för akuta utgifter om du inte redan är medlem i en som tillhandahåller denna typ av lån. Om du är det kan det spara mycket pengar.

Utlåningscirklar

En utlåningscirkel kan vara ett alternativ om det finns en ideell organisation eller samhällsorganisation i ditt område som tillhandahåller dem.

Den här typen av utlåning fungerar genom att sammanföra en grupp på sex till tolv personer som turas om att ta emot lån av varandra och betala tillbaka dem månadsvis. Räntorna är vanligtvis låga eller till och med noll.

Beroende på organisation kan dina betalningar också rapporteras till de nationella kreditupplysningsföretagen (Experian, TransUnion och Equifax), som kan hjälpa dig att bygga upp din kredit som du skulle göra med ett traditionellt lån.

Den enda nackdelen är att det kan ta tid att engagera sig i en lånecirkel, och det finns ingen garanti för att du kommer att vara den första som får lånemedel, vilket inte gör mycket för dina omedelbara behov. Men om du tar rätt tid kan det vara det billigaste alternativet som finns.

Kontantförskott för kreditkort

Ett kontantförskott på kreditkort kan vara ett alternativ om du har ett kort som tillåter det, men det borde inte vara det första du överväger. För att begära ett kontantförskott, ta ditt kort till en bankomat eller bankkontor, bestäm hur mycket du behöver och ange din PIN-kod.

Kontantförskott kan vara dyra. Till skillnad från vanliga inköp du gör med ditt kort, finns det ingen anståndstid, så ränta börjar löpa omedelbart – och APR för kontantförskott är ibland mycket högre än inköps-APR. Dessutom kommer kontantförskott vanligtvis med en avgift som kan vara 5 % eller mer av förskottsbeloppet.

En annan sak att komma ihåg:Din kontantförskottsgräns kan vara mycket lägre än ditt korts utgiftsgräns. Kontrollera ditt onlinekonto eller senaste kontoutdrag, eller ring numret på baksidan av ditt kort för att ta reda på vad din gräns är.

Slutligen finns det ingen fast återbetalningstid på ett kreditkort, så om du inte är försiktig kan du sluta med höga ränteskulder i många år framöver. Men om ditt enda alternativ är tresiffriga ränta på ett personligt lån eller avlöningslån, kan ett kontantförskott på kreditkort fortfarande passa bättre.

Lån med avlöningsdag

I allmänhet är det bäst att undvika avlöningsdagslån i en ekonomisk nödsituation. Detta beror på att avlöningsdagslån tar ut svindlande räntor – du kan förvänta dig en APR i närheten av 400 % eller högre – och de kräver vanligtvis full betalning inom bara ett par veckor.

I de flesta fall har du andra alternativ som är mycket billigare och har mer förmånliga återbetalningsvillkor. Löndagslån liknar sammadagslån, båda resulterar i mycket höga räntor. Lär dig mer om lån samma dag för att utforska dina alternativ.

Hur man planerar för nödsituationer

Att ta på sig skulder varje gång en akut utgift dyker upp är inte idealiskt, men ibland är det nödvändigt. När du har hittat det bästa alternativet för din situation, gör en plan för att betala tillbaka pengarna så snabbt som möjligt. Ta sedan lite tid att planera för framtida nödsituationer.

Naturligtvis är det nästan omöjligt att förutse när något sådant kommer att hända igen, så ju tidigare du kan starta processen, desto bättre.

Det bästa sättet att planera för framtida oväntade utgifter är att inrätta en akutfond. Du kan göra detta med ett vanligt sparkonto, och vissa banker kan till och med tillåta dig att öppna ett separat konto så att det inte blandas med andra kontanter som du har avsatt för framtiden.

När du har kontot, sätt upp ett mål att avsätta ett visst belopp varje månad. Beroende på din budget kanske det inte är mycket, men även lite besparingar kan göra stor skillnad när du behöver det. Och om det finns utrymme i din budget för att skära ner på vissa diskretionära utgifter, kan det vara värt att göra det åtminstone tillfälligt medan du skapar ett skyddsnät.

Du kan använda dessa medel om du förlorar ditt jobb eller råkar ut för medicinska räkningar eller reparationer för din bil eller hem.

Att bygga upp din kredit kan också hjälpa dig att förbereda dig

När du arbetar med att upprätta din akutfond, ta också lite tid att ta reda på vad du behöver göra för att bygga upp din kredithistorik. Börja med att kontrollera din kreditvärdering och din kreditupplysning för att ta reda på var du står och vilka områden som behöver åtgärdas.

Om du till exempel ligger efter på vissa konton, kom ikapp så snabbt som möjligt och betala i tid framöver. Om ditt kreditkortssaldo är högt, arbeta på att betala ner dem. Och om du har ansökt om mycket kredit nyligen, försök att ta en paus.

När du vidtar dessa och andra åtgärder för att förbättra din kredit, kommer du att ha fler alternativ i framtiden om du någonsin behöver låna pengar för en nödsituation – eller något annat, för den delen.