Tiden har äntligen kommit:Du är redo att sparka din mammas hand-me-down klunkar till trottoarkanten och köpa din första bil. Men innan du tävlar över till bilaffären, kyl dina motorer tillräckligt länge för att göra en plan. Dessa tips att känna till innan du köper en bil hjälper till att säkerställa att du får det fordon du vill ha till ett pris du har råd med.
Det första steget för att köpa en bil är att sätta en budget. Detta kommer att hjälpa dig att begränsa ditt fokus till bilar inom din prisklass innan du blir kär i en som kommer att bryta banken.
För att skapa en budget, börja med att lägga ihop alla dina månadsinkomster och alla dina månatliga utgifter. Var noga med att kategorisera dina utgifter som antingen fasta (som din hyra, verktyg eller studielån) eller diskretionära (som att gå ut och äta eller köpa nya kläder). När du väl har fått en korrekt uppfattning om dina utgifter, kommer du sannolikt att se flera områden där du kan skära ner, vilket kan ge dig mer pengar att lägga på din månatliga bilbetalning.
I allmänhet är det bäst att hålla din bilbetalning under 10 % av din månatliga hemlön. Men din månadsbetalning är inte den enda faktorn att ta hänsyn till när du budgeterar för en bil. Du måste också överväga de löpande kostnaderna för att äga en bil, såsom försäkring, gas, reparationer och underhåll.
Lånevillkoren är en annan faktor att ta hänsyn till. Billånevillkoren varierar vanligtvis från 36 till 84 månader. Ju längre lånetiden är, desto mindre blir din månadsbetalning, men desto mer betalar du i ränta över tiden. Genom att välja en billigare bil och lägga ner en större handpenning kan du välja en kortare lånetid och ändå hålla dina betalningar hanterbara.
När du väl har en uppfattning om din budget, gör lite forskning för att se vilka fordon i din prisklass som passar dina behov. Att forska online på lokala återförsäljares webbplatser eller på bilsajter som Edmunds.com, Autotrader eller Kelley Blue Book ger dig en bra uppfattning om det pris du kan förvänta dig att betala.
Medan du gör den här forskningen kommer du utan tvekan att bli frestad av bra erbjudanden på billeasing. Många förare kanske föredrar att äga sin bil direkt, men det finns många tilltalande fördelar med att leasa en. När allt kommer omkring får du en helt ny bil, vanligtvis för en lägre handpenning och månatlig betalning jämfört med att köpa. Men begränsningar kan vara restriktiva, och du kanske undviker att lägga pengar i ett fordon som du så småningom måste lämna tillbaka. I slutändan är det ett beslut som beror på dina personliga preferenser och behov.
När du har minskat din drömbilslista är det dags att fundera över hur du ska finansiera köpet. Om du inte har sparat tillräckligt med pengar för att köpa en bil direkt med kontanter, behöver du ett billån för att finansiera köpet. Enligt Experians State of the Automotive Finance Market från fjärde kvartalet 2019 finansierades 84,6 % av nya bilar och 54,6 % av begagnade bilar.
Du kan få finansiering genom en bilhandlare eller genom en tredje part som en bank eller kreditförening. Men eftersom bilhandlare kommer att ta på sig ytterligare avgifter för att hantera lånet, kan du ofta få bättre villkor från en bank eller kreditförening. Att få ett förhandsgodkännande för ett lån genom en tredjepartslångivare kan också ge dig förhandlingskraft för att se om återförsäljaren kommer att matcha lånevillkoren.
Om du ansöker till flera långivare för att få de bästa lånevillkoren, se till att ansöka till alla inom en kort tidsperiod. Ansökningar som görs inom en period på 14 till 45 dagar (beroende på poängmodellen) kommer bara att räknas som en svår förfrågan i din kreditpoäng. När du är godkänd kommer långivaren att ge dig bevis på lånevillkoren och beloppet för att visa återförsäljaren.
När det är dags att köpa är dina alternativ för var och hur du gör det större än någonsin tidigare. Beroende på om du letar efter en ny eller begagnad bil kan du köpa från återförsäljare, återförsäljarwebbplatser, bilköpsajter online eller privata säljare. Vissa tjänster kommer till och med att få bilen levererad direkt till din dörr.
Att känna till din kreditpoäng innan du söker finansiering för ditt köp kommer att ge dig en uppfattning om vilka lånevillkor du sannolikt kommer att kvalificera dig för. Börja med att få en kopia av din kreditupplysning och kontrollera att den är korrekt. Kontrollera sedan din kreditvärdighet.
Att ha bra till exceptionell kredit (som långivare i allmänhet anser vara en FICO ® Poäng ☉ på 700 eller högre) gör det lättare att kvalificera sig för förmånliga lånevillkor. Konsumenter med de högsta kreditvärdena som finansierar en ny bil betalar i genomsnitt 522 USD i månaden medan de med de lägsta kreditvärdena betalar 562 USD i genomsnitt, en skillnad på 40 USD per månad, enligt uppgifter från Experian.
Om din kreditpoäng inte är i det intervallet och du inte behöver bilen direkt, överväg att skjuta upp ditt köp. Under tiden kan du arbeta för att förbättra din kreditpoäng och potentiellt få tillgång till lån med lägre räntor, vilket kommer att spara pengar.
För att förbättra din kreditpoäng, fortsätt att betala alla dina räkningar i tid, betala ner din skuld och minska din kreditutnyttjandegrad. För en snabb ökning av din kreditpoäng, överväg Experian Boost™
†
, en gratistjänst som lägger till dina betalningar av el- och telekomräkningar i tid till din kredithistorik.
Hur stor måste handpenningen på en bil vara? Precis som med att köpa ett hem, gillar de flesta långivare att se en handpenning som är minst 20 % av bilens pris. (Om du köper en begagnad bil från en återförsäljare räcker det i allmänhet med en handpenning på 10 %.)
Det finns flera anledningar till att en handpenning på 20 % är vettig:
Många webbplatser för återförsäljare, biltillverkare och biltillverkare har betalningskalkylatorer online som du kan använda för att komma fram till det bästa handpenningsbeloppet. Genom att ange olika bilpriser och lånevillkor kan du uppskatta hur olika handpenningsbelopp kan påverka din månatliga betalning och hur stor ränta du i slutändan kommer att betala.
Är ditt hjärta inställt på en skinande ny bil? Du kanske får andra tankar när du upptäcker hur mycket den där nybilslukten kommer att kosta dig. Enligt Experian-data är den genomsnittliga månatliga betalningen för en ny bil $161 dollar mer än den genomsnittliga månadsbetalningen för en begagnad bil ($554 vs. $393).
Att köpa en begagnad bil är ofta ett bättre alternativ för förstagångsbilsköpare på en budget. Bilar som är yngre än fem år har vanligtvis många av samma säkerhetsfunktioner och tekniska klockor och visselpipor som nyare modeller har, men till en mycket lägre kostnad. Om en fem år gammal bil är för "vintage" för dig, leta efter återförsäljare som säljer två till tre år gamla bilar som kommer från leasing.
Du kan köpa begagnade bilar från bilhandlare eller från privata säljare. Många bilhandlare och tillverkare säljer "certified pre-owned" (CPO) bilar. Dessa är begagnade bilar som har genomgått besiktning och rekonditionering; de kommer ofta med begränsade garantier och andra extrafunktioner. När du köper en CPO-bil, se till att du helt förstår om bilen omfattas av en garanti och i så fall vad den täcker.
Oavsett om du köper en begagnad bil från någon du känner eller från en återförsäljare, bör du alltid låta en pålitlig mekaniker inspektera den först. Detta kallas för besiktning före köp och är en tjänst som de flesta bilverkstäder erbjuder. Du kan behöva betala några hundra dollar för den här tjänsten, men det är väl använda pengar om det hindrar dig från att köpa en bil med stora problem under huven.
Även en CPO-bil bör genomgå en oberoende inspektion innan du köper den. CPO-inspektioner tenderar att fokusera på stora system och uppenbara problem. Oberoende mekaniker kan peka ut mindre problem, dåligt utförda reparationer och potentiella framtida problem. Om bilen har besiktigats av återförsäljaren, skaffa en skriftlig rapport om besiktningen för att ge din mekaniker.
För att hitta en mekaniker, fråga dina vänner och familj om rekommendationer eller titta på webbplatser för recensioner online för högt rankade mekaniker nära dig. Mobilmekaniker som kommer till dig för att inspektera bilen är också ett alternativ, men att ta den till en bilverkstad gör att mekanikern kan inspektera den mer noggrant. Om säljaren invänder mot en oberoende inspektion, anse att en röd flagga.
Både återförsäljare och privata säljare förväntar sig att du prutar om priset på bilen. Du får mer rörelseutrymme med en begagnad bil, eftersom den inte har en fastställd MSRP (tillverkarens rekommenderade försäljningspris). Även med en ny bil kan du i allmänhet förhandla dig fram till en betydande besparing av klistermärkespriset.
För att göra ett hårt fynd, ta reda på hur mycket bilen är värd genom att undersöka dess värde på fordonswebbplatser. Var noga med att ta hänsyn till alla "extratillbehör" som bilen har, såsom lädersäten eller ett förstklassigt underhållningssystem. När du kommer fram till ett uppskattat genomsnittspris, ta 10 % till 20 % rabatt på den siffran och ge säljaren ett erbjudande. Du får mer hävstång om du är förgodkänd för ett lån eller om du betalar kontant.
Timing kan också hjälpa dig att få en bättre affär. Om du köper nytt och inte behöver bilen direkt, försök att vänta till årets sista månader med att shoppa. Det är då återförsäljarna vanligtvis erbjuder speciella incitament som cashback eller kampanjfinansiering på 0 % APR så att de kan rensa bort bilar från tomten för att ge plats för nästa års modeller. Kan du inte vänta så länge? Om du kan hålla ut till slutet av månaden är säljare som är ivriga att göra sina månatliga försäljningskvoter ofta villiga att pruta.
Att köpa en bil kan vara en lång och stressig process. När du har ett kontrakt i handen är du förmodligen så ivrig att sätta dig bakom ratten att du är redo att skriva på kontraktet utan att ens titta på det. Skrupelfria bilhandlare räknar med detta och kan fylla kontrakt med extra avgifter som du aldrig gått med på eller ändra villkoren du diskuterade.
När du undertecknar ett kontrakt ingår du ett juridiskt avtal med säljaren – och när du väl anger ditt namn på den streckade linjen är det ofta mycket svårt eller omöjligt att avstå (och om du kan kommer du nästan säkert att betala en avgift). Oavsett om du köper från en återförsäljare eller en privat part, ta så mycket tid du behöver för att läsa avtalet i sin helhet innan du skriver under. Var inte blyg för att ställa frågor eller ringa en pålitlig vän eller rådgivare om det är något du inte förstår.
Grattis – du är bilägare! Att köpa din första bil kan vara det första stora köpet du någonsin gör. Det finns mycket att tänka på, men att följa de enkla stegen ovan kan hjälpa till att lindra stressen. Med lite noggrann budgetering, forskning och planering har du självförtroendet att förhandla fram den bästa affären och få din drömbil utan att behöva ta en tur.
Om incitament för förstagångsköpare
ISA-överföringar:nio saker du behöver veta
3 saker som gifta kvinnor behöver veta om sina pengar
4 saker du behöver veta om Vision Insurance
25 Lånevillkor för småföretag som du behöver känna till
3 saker som startupgrundare behöver veta om M&A
7 saker du behöver veta om en enkel IRA
Företagslån 101 | Vad du behöver veta