På Experian är en av våra prioriteringar utbildning i konsumentkrediter och finansiering. Det här inlägget kan innehålla länkar och referenser till en eller flera av våra partners, men vi tillhandahåller en objektiv bild för att hjälpa dig att fatta de bästa besluten. För mer information, se vår redaktionella policy.
När du står inför en ekonomisk nödsituation är snabb tillgång till kontanter en högsta prioritet. Beroende på din situation kanske du redan har alternativ redo. Men om inte, är det viktigt att veta vart man ska leta för att undvika högränta och rovlån.
För att hjälpa dig komma igång med din sökning, här är fem sätt att få akutpengar när du behöver dem.
Ett nödlån kan komma i form av ett personligt lån, kontantförskott på kreditkort eller ett avlöningslån. Om du överväger ett av dessa alternativ är det viktigt att veta hur de fungerar och vad du kan förvänta dig att betala.
Privatlån är en form av kredit du kan använda för nästan vad som helst, inklusive för nödsituationer. Många personliga långivare, särskilt långivare som endast är online, erbjuder finansiering nästa dag eller till och med samma dag om du blir godkänd. Andra kan ta en extra dag eller två, vilket kan kräva att du gör andra boenden under tiden.
För traditionella privatlån kan räntorna variera från ensiffriga till 35 % eller mer, beroende på din kredit. Medan vissa långivare vanligtvis bara arbetar med personer som har bra eller utmärkt kredit, finns det många långivare som är villiga att arbeta med låntagare vars kredithistorik är rättvis.
Dessutom tillåter dessa lån dig vanligtvis att betala tillbaka skulden under flera år, så du behöver inte oroa dig för att komma med en omedelbar engångsbetalning.
Vissa kortfristiga personliga lån kan vara tillgängliga om du har dålig kredit, men deras räntor kan vara mycket höga – vissa långivare tar ut årliga procentsatser (APR) i tresiffriga siffror.
När du överväger dina alternativ, leta runt och jämför flera långivare för att se till att du hittar rätt passform för dig. Om du är ute efter ett lån kan Experian CreditMatch™ koppla dig till långivare.
Om du har ett kreditkort kan du kanske utnyttja en del av din tillgängliga kredit i form av ett kontantförskott.
Kreditkort kontantförskott räntor kan variera från kort till kort, men vissa kan nå runt 25%. Dessutom är det viktigt att notera att ränta börjar uppstå omedelbart – det finns ingen anståndstid som du kan få vid köp – och kreditkort tar vanligtvis ut en förskottsavgift, som är en liten procentandel av förskottsbeloppet.
Trots dessa nackdelar kan ett kontantförskott vara ett bra alternativ om du har dålig kredit och få överkomliga finansieringsalternativ.
Löndagslån är kortfristiga lån med otroligt korta återbetalningstider – vanligtvis 14 dagar – och orimliga räntor. Den genomsnittliga räntan är ungefär 400 %, och den korta betalningstiden kan göra det otroligt svårt att betala av lånet utan att ta ett nytt. Som ett resultat är det bäst att undvika avlöningsdagslån helt och hållet.
Om du har betrodda vänner eller familjemedlemmar kan du kanske få hjälp av dem när du behöver det. Att be om pengar eller lån från nära och kära kan naturligtvis vara ett svårt beslut som inte bör tas lätt på.
Det är avgörande att stryka ut återbetalningsvillkoren och eventuella intressen i förväg för att förbättra dina chanser att komma överens och undvika konflikter.
Att låna pengar på detta sätt kan vara besvärligt och obehagligt för båda parter, speciellt om låntagaren har svårt med återbetalningen. Men det kan vara värt besväret att undvika att göra din ekonomiska situation sämre med ett dyrt lån.
Om du har bra eller utmärkt kredit, kanske du kan kvalificera dig för ett kreditkort som erbjuder en inledande 0% APR-kampanj. Beroende på kortet kan du använda det för akuta utgifter och få allt från sex till 20 månader att betala av det räntefritt.
Tänk dock på att det kan ta en eller två veckor innan du får ditt kort med posten efter att du har blivit godkänd. Om du behöver pengarna tidigare, kontakta kortutgivaren innan du ansöker för att se om de kan påskynda leveransen.
Vissa kortutgivare, inklusive American Express, kan till och med erbjuda att ge omedelbar tillgång till din kreditkortsinformation, så du behöver inte vänta tills du får det fysiska kortet med posten.
Om du kvalificerar dig och har tid att vänta på att få ditt kort, kan ett kreditkort på 0 % APR vara ett utmärkt alternativ på grund av dess låga kostnader. Se bara till att skapa en plan för att betala av skulden innan kampanjperioden tar slut. Annars är du skyldig en högre ränta på det återstående saldot.
En HELOC är en revolverande kredit som är säkrad av det egna kapitalet du har i ditt hem. Om du redan har en på plats kan det vara så enkelt att komma åt den kreditgränsen som att använda betalkortet som är knutet till det eller skriva en check.
HELOCs erbjuder vanligtvis ensiffriga räntor eftersom de är säkrade med säkerhet. Nackdelen är att om du inte redan har en på plats kan en ny HELOC ta flera veckor att stänga, vilket kanske inte är idealiskt för en nödsituation.
Vissa långivare kan också ta ut höga stängningskostnader, såväl som årliga avgifter. Så se till att leta runt och jämföra dessa utgifter innan du ansöker. Slutligen, en av de största riskerna med att använda en HELOC är att om du misslyckas med att betala tillbaka skulden kan du förlora ditt hem. Lyckligtvis har de vanligtvis långa återbetalningstider, men det är fortfarande en risk att överväga.
Vissa ideella organisationer kanske kan hjälpa dig att få de pengar du behöver. Till exempel arrangerar organisationer som Mission Asset Fund utlåningscirklar med andra människor i ditt samhälle.
Varje person tar en tur att låna pengar av andra i cirkeln och betala tillbaka dem, och räntorna är generellt sett låga. Tänk bara på att att gå med i en utlåningscirkel inte garanterar att du kommer att vara den första i kön att få kontanter, så det kanske inte hjälper med dina omedelbara behov. Men om du kan få det att fungera kan det vara ett billigt alternativ till alternativ med dålig kredit.
Ta också lite tid på att söka efter gemenskapscenter och andra organisationer i ditt område som kanske kan ge en omedelbar lättnad med dina räkningar. Det finns ideella organisationer som är villiga att hjälpa människor att täcka elräkningar, hyra, mat och andra nödvändigheter samtidigt som du tillgodoser dina omedelbara ekonomiska behov.
Att få ordning på din ekonomi inför nästa nödsituation kanske inte står högt upp på din prioriteringslista just nu. Men när du har klarat den nuvarande stormen, försök att ta några steg för att förbereda dig för nästa. Här är några åtgärder du kan vidta när tiden är rätt.
Om du har pengar över efter att ha täckt dina förnödenheter kan en budget hjälpa dig med logistiken för att avsätta pengar för framtiden.
Börja med att skriva ut dina inkomster och utgifter från de senaste månaderna, kategorisera varje utgift när du gör det för att förstå vart dina pengar tar vägen. Hur du kategoriserar dina utgifter är upp till dig, men att dela upp dina utgifter efter nödvändiga och diskretionära utgifter är en bra utgångspunkt. Leta sedan efter områden du kan dra ner lite varje månad för att göra mer utrymme för besparingar.
När du gör en budget, kom ihåg att vara realistisk eftersom det inte kommer att göra dig bra om du inte kan hålla dig till den. I slutet av varje månad, jämför dina utgifter mot din fastställda budget och se var du kan göra justeringar eller nedskärningar för nästa månad. Öppna ett nytt sparkonto om du inte redan har ett och placera en förbudgeterad summa pengar som en separat akutfond.
Om du planerar att låna pengar för att täcka din nuvarande nödsituation, sätt dig ner och gör en plan för att betala av det så snabbt som möjligt.
Det är inget fel med att ha skulder, men om du fortfarande har det när nästa akut inträffar kan det göra det ännu mer utmanande att få den hjälp du behöver.
Använd din budget och leta efter sätt att samtidigt spara i din akutfond och göra extra skuldbetalningar. Detta kan vara påfrestande, särskilt om du redan lever lön till lön. Men om du kan få det att fungera, kommer du att spara pengar på ränta och få lite sinnesro.
Om din kredit är mindre än fantastisk, kan åtgärder för att förbättra den ge dig fler alternativ nästa gång du behöver pengar snabbt och inte har tillräckligt med besparingar.
Börja med att kontrollera din kreditvärdighet och kreditupplysning och anteckna områden som du kan ta itu med. Beroende på din situation kan det innebära att du betalar ner ditt kreditkortssaldo, fastnar för förfallna betalningar eller bestrider felaktig information om dina kreditupplysningar.
Att förbättra din kredithistorik kan ta tid, men den långsiktiga utdelningen i form av mer överkomlig kredit kan vara värt det.
När du arbetar med att förbereda dig för framtida ekonomiska nödsituationer, inklusive att förbättra din kreditvärdering, fortsätt att övervaka din kreditvärdering för att se till att du inte får några överraskningar. Om du ser din poängnedgång, kontrollera dina kreditupplysningar för att se vad som kan ha orsakat det och leta efter sätt att rätta till saker och ting.
Dina pågående ansträngningar kan hjälpa dig att upprätthålla en stabil ekonomisk grund som kan skydda dig och dina nära och kära i framtiden.
Kan jag använda mitt Visa-kort för att få kontanter?
Hur får du pengar idag
5 sätt att konsolidera kreditkortsskulder
Kan du använda ett kreditkort för att få pengar från en bankomat?
Vad är ett kontantbelöningskreditkort?
Kontanter kontra kreditkort:Vilket ska jag använda?
Kan jag få alla mina kreditkortsskulder efterskänkta?
5 sätt att få en lägre ränta på bolån