Även med dålig kredit kan du kanske få ett litet lån från traditionella långivare och onlinelångivare. Men vilka alternativ du har – och kostnaden för avgifter och räntor – beror på exakt var din kredit faller. Läs vidare för att ta reda på hur du får ett litet lån om du har mindre än perfekt kredit.

Var kan du ansöka om ett litet lån?

Du kanske kan hitta små personliga lån från en mängd olika finansiella institutioner, inklusive banker, kreditföreningar, onlinelångivare och peer-to-peer-långivare. Medan långivare ofta har lägsta lånebelopp för sina personliga lån, kan lånegränserna börja runt 500 till 3 000 USD, vilket kan passa in i kategorin "smålån".

Det finns också subprime-långivare som kan erbjuda smålån utan någon kreditprövning, inklusive bonde, autotitel och avlöningslån. Även om dålig kredit inte kommer att hålla dig tillbaka från dessa lån, gör de orimliga avgifterna och räntorna de vanligtvis tar ut dem till val att undvika om det alls är möjligt.

I allmänhet kan du hitta det lägsta lånebeloppet, tillsammans med långivares ränteintervall och återbetalningsvillkor, på långivarens webbplatser eller genom att fråga en företagsrepresentant.

Hur påverkar dålig kredit utlåningsbeslut?

Lägre kreditpoäng motsvarar en högre statistisk sannolikhet att en person kommer att missa en betalning i framtiden. För att ta hänsyn till risken med att låna ut till någon som kanske inte betalar tillbaka sitt lån, kan långivare ta ut högre startavgifter och räntor. De kan också ha ett minimikrav på kreditpoäng, och du kan bli nekad direkt om din poäng inte når gränsen.

Kreditpoäng varierar i allmänhet från 300 till 850, och en poäng i mitten av 600-talet eller lägre kan anses vara en dålig kreditpoäng. När din poäng är runt 670 eller högre kan du hamna i det "bra" poängintervallet.

Långivare överväger ofta mer än din kreditpoäng på egen hand när de granskar en låneansökan. Andra faktorer de kan leta efter inkluderar din inkomst, utestående skulder och historik hos långivaren. I allmänhet gäller att ju sämre kredit du har, desto bättre kan dina övriga kvalifikationer behöva vara för att kvalificera sig för ett lån eller låg ränta.

Tips för att få ett litet lån när du har dålig kredit

Även om det kan vara svårare att kvalificera sig för ett lån när du har dålig kredit, finns det sätt att öka dina chanser att bli godkänd och få en bra ränta.

• Kontrollera din kredit. Innan du handlar för ett lån, kontrollera din kredit för att se var du står. Experian erbjuder en gratis kreditpoäng och kan hjälpa dig att förstå vilka faktorer som påverkar din poäng.

• Leta efter långivare som vänder sig till sökande med dålig kredit. Vissa långivare, som inte inkluderar alternativen för ingen kreditkontroll, fokuserar på att låna ut pengar till personer som inte har bra eller utmärkt kredit. Det finns till och med onlinelångivare, som Upstart, som kan använda alternativa data för att granska ansökningar och lägga mindre vikt vid sina poäng, även om det vanligtvis fortfarande kräver en kreditpoäng på minst 580.

• Skaffa en cosigner. Om du har en kreditvärdig vän eller släkting som är villig att samteckna lånet, kan det öka dina chanser att bli godkänd och få en låg ränta. Men om du missar en betalning kan deras kredit skadas och långivaren kan försöka driva in skulden från din cosigner.

Alternativ till smålån om du har dålig kredit

Om du inte kan få godkänt för ett smålån med förmånliga villkor kan du leta efter andra sätt att få ett akutlån, få hjälp med dina räkningar eller minska dina utgifter. Även en kombination av flera alternativ kan hjälpa dig att få pengarna att gå ihop.

• Be borgenärer om hjälp. Kontakta dina nuvarande borgenärer för att se om det finns några lättnader tillgängliga. Du kanske tillfälligt kan sänka eller hoppa över betalningar, vilket frigör pengar som du annars skulle behöva låna. Detta hjälper dock bara om du har att göra med ett tillfälligt underskott.

• Låna av vänner eller familj. Även om att låna pengar från vänner eller familjemedlemmar har potential att anstränga eller bryta relationer, kan det i vissa fall vara en bra idé om du är säker på att du kan betala tillbaka lånet. Överväg att skriva ett kontrakt för lånet med tydliga villkor som ni båda är överens om.

• Få ett förskott på din lön. Även om avlöningsdagslån kan vara dyra, kommer vissa arbetsgivare och tidiga avlöningsappar att ge dig ett förskott på din lön mot en liten eller ingen avgift.

• Få hjälp från en ideell organisation. Lokala och nationella ideella organisationer kan erbjuda olika typer av hjälp som direkt kan tillgodose ditt ekonomiska behov eller hjälpa till att lindra andra utgifter. Du kanske kan få hjälp med grunderna, inklusive elräkningar, medicinska räkningar, hyra och mat.

Även om dessa alla kan hjälpa till med kortsiktiga motgångar, kanske de inte är en hållbar lösning om du hittar dig själv upprepade gånger på jakt efter smålån. När så är fallet kan du behöva revidera din budget och hitta sätt att minska utgifterna, eller ta reda på hur du kan öka din inkomst.

Hur du förbättrar din kredit

Om du kan vänta med att låna pengar kan du först fokusera på att bygga om din kredit för att öka chanserna att bli godkänd för ett lån med låg ränta. Även om du inte kan radera negativa markeringar som är en del av din kredithistorik, finns det några steg du kan vidta för att förbättra din kredit:

• Betala ned kreditkortsskuld. Även om återuppbyggnad av kredit kan ta tid, är en av de få saker du kan göra som snabbt kan förbättra dina kreditvärden att betala ner kreditkortsskulder. Förhållandet mellan ett korts saldo och dess kreditgräns – även känd som dess utnyttjandegrad – är en viktig poängfaktor. En lägre utnyttjandegrad är bättre för dina kreditvärden.

• Gör framtida betalningar i tid. Att ha en historia av betalningar i tid är en av de viktigaste poängfaktorerna. Om du har problem med att ha råd med alla dina räkningar kan ett problem från en fordringsägare göra att du kan hoppa över en betalning utan att skada din kredit.

• Lägg till alternativa data till dina kreditupplysningar. El- och mobiltelefonräkningar visas i allmänhet inte på kreditupplysningar, men de kan hjälpa dina kreditvärden när de gör det. Du kan registrera dig för Experian Boost™ ^† och få kredit för dina telefon- och elräkningsbetalningar i tid.

Tänk också på hur många ansökningar du skickar in när du försöker få ett litet lån. Varje ansökan kan resultera i en hård förfrågan, vilket kan skada din kredit lite och förbli på din kreditupplysning i två år. Vissa långivare erbjuder en prekvalificering som låter dig veta om du sannolikt kommer att få ett lån och kräver bara en mjuk förfrågan, som inte påverkar din kredit.

Kontrollera din kredit och dina erbjudanden innan du ansöker

Förutom att erbjuda gratis kreditupplysningar och poäng, har Experian en CreditMatch™-marknadsplats för personliga lån som ger information om partnerlångivare och låneerbjudanden. Du kan se resultaten baserat på din kredit, önskat lånebelopp och villkor och bli prekvalificerad utan att skada din kredit.