Du har hittat din drömbil på en bilhandlares webbplats och använt deras kalkylator för att uppskatta dina månatliga betalningar. Bara 400 USD i månaden för den där röda cabriolet du alltid har velat ha? Du är extatisk och redo att skriva under pappersarbetet. Inte så fort. Den månatliga bilbetalningen du ser är inte den enda kostnaden att tänka på. För att beräkna den verkliga kostnaden för att äga en bil måste du också räkna in kostnader som bilförsäkring, registrering, underhåll och bränsle. Här är en guide för att fastställa den faktiska kostnaden för bilägande.

Hur man beräknar den totala kostnaden för att äga en bil

Den verkliga kostnaden för att äga en bil är mycket annorlunda än din månatliga lånebetalning. För att beräkna ett fordons verkliga ägandekostnad, överväg följande utgifter:

• Finansieringskostnader :Räntan på ditt billån kan öka avsevärt till den totala ägandekostnaden. En längre lånetid kan sänka dina månatliga betalningar, men du kommer i slutändan att betala mer i ränta än vad du skulle göra med ett kortare lån. Enligt Experians State of the Auto Finance Market för andra kvartalet 2020 har andelen nya billånevillkor som varar i 72 månader – och ännu längre – ökat sedan samma kvartal 2019. Även med en lägre ränta på lånet, en lång löptid kan öka dina räntekostnader avsevärt.
• Bilförsäkring :Stater kräver generellt att förare ska köpa en miniminivå av bilförsäkring; de flesta förare köper mer än så för att skydda sig själva och sina fordon. Om din bil kommer att finansieras kommer din långivare nästan säkert att kräva att du bär en täckningsnivå över vad som krävs enligt lag. Innan du köper en ny bil, besök bilförsäkringswebbplatser för att få en uppfattning om hur mycket fordonet kommer att kosta att försäkra. Om du nyligen har drabbats av olyckor eller allvarliga flyttförseelser kan din försäkringspremie bli mycket dyr.
• Underhåll och reparationer :Fabriksgarantier på nya bilar täcker reparationer – vanligtvis för ett visst antal år eller körda mil, beroende på vad som inträffar först. Även om vissa lyxbilars garantier inkluderar gratis planerat underhåll som oljebyten, gör de flesta bilgarantier det inte, så du måste budgetera för rekommenderat underhåll. Tänk på att när din bil blir äldre och antalet mil på den stiger, kommer den sannolikt att behöva mer underhåll och reparationer. Om du kör mycket, behöver du oftare underhåll också.
• Bränsle eller el :Oavsett om din nya bil är bensindriven, eldriven eller hybrid, måste du ta hänsyn till bränsle- eller elkostnader. Du kan uppskatta kostnaderna om du vet hur många mil du kör per år, den genomsnittliga kostnaden för gas eller el och bilens effektivitet.
• Licens, registreringsavgifter och skatter :Återförsäljare rullar vanligtvis in dessa kostnader i ditt billån när du köper bilen. Därefter betalar du licens- och registreringsavgifter till staten varje år; dessa minskar gradvis när din bil sjunker i värde. Enligt AAA kostar licenser, registrering och skatter 2019 i genomsnitt $753 per år.
• Avskrivning :En ny bil förlorar vanligtvis en stor del av sitt värde under det första året och fortsätter att minska med cirka 10 % årligen efter det. Avskrivningar kostar bilägare i genomsnitt 3 334 dollar per år, enligt AAA. Om du vill ha mer detaljerade uppskattningar av en bils värde, använd en bilvärderingstjänst som Kelley Blue Book eller Edmunds.

Hur man minimerar kostnaderna för att äga en bil

Om tanken på alla dessa utgifter får dig att tänka om bilägandet, oroa dig inte. Det finns många steg du kan vidta för att minimera dina kostnader.

• Var uppmärksam på garantier. Efter att tillverkarens "bumper-to-bumper"-garanti löper ut kan det finnas en utökad drivlinagaranti som täcker bilens större mekaniska komponenter. Genom att använda din garanti för täckta reparationer kan du spara pengar, men det är viktigt att du läser garantin noggrant så att du vet vad den innehåller, såväl som eventuella begränsningar, undantag eller villkor. Till exempel kan du behöva få reparationer utförda hos en viss återförsäljare eller visa bevis på att du utfört allt rekommenderat underhåll.
• Undvik långfristiga billån. Räntan på 72-, 84- eller 96-månaders billån kan verkligen öka. Om din budget klarar de högre månatliga betalningarna kan en kortare låneperiod spara tusentals dollar i räntor under lånets löptid.
• Sänk dina bilförsäkringskostnader. Leta runt för att se vilket försäkringsbolag som erbjuder dig de bästa priserna på bilförsäkring. Prata med din försäkringsagent för att hitta ytterligare sätt du kan spara. Att ta en defensiv körkurs, installera en app för att övervaka dina körvanor eller öka din självrisk är bara några av sätten du kan sänka dina premier.
• Kör säkert. Undvik riskfyllda körvanor som att köra fort eller att bromsa. De kommer att utsätta dig för en större risk att få en biljett eller råka ut för en olycka, vilket båda kan innebära högre försäkringspremier. Aggressiv körning kan också vara jobbigt för din bil, vilket kostar dig mer i underhåll.
• Leta efter sätt att betala mindre vid pumpen. Använd en app som GasBuddy, GasGuru eller Waze för att hitta det billigaste bränslet i ditt område. Kontrollera din bruksanvisning; om bilen inte kräver premiumgas kan du spara genom att köpa bränsle av lägre kvalitet. Att gå med i en lagerklubb som Costco som säljer gas eller använda ett belöningsprogram för stormarknadsgas kan också minska dina gaskostnader. Om du verkligen vill spara på pumpen, överväg att köpa ett fordon med alternativt bränsle. AAA rapporterar att energikostnaderna för en kompakt elbil är 596 USD per år i genomsnitt, jämfört med 1 255 USD du skulle spendera på gas för en bensindriven bil av samma storlek.
• Ta väl hand om din bil. Undvik dyra reparationer genom att underhålla din bil regelbundet. Se bruksanvisningen för rekommenderade serviceintervaller. Du kan spara pengar genom att lära dig hantera enkla underhållsuppgifter som att byta glödlampor, torkarblad och luftfilter. Om du är mer ambitiös kan du lära dig hur du byter olja eller roterar däcken själv.
• Kör mindre. Du sparar på bränsle och minskar slitaget på din bil genom att gå, cykla eller samåka när du kan. Om du kör mindre kan du också kvalificera dig för rabatter på bilförsäkringar med låg körsträcka.

Tips för att köpa en bil

Oavsett om du planerar att köpa en ny bil eller funderar på en begagnad bil, kommer du att få ut mesta möjliga för pengarna med samma allmänna syn på bilköp.

Börja med att se över dina inkomster och utgifter. Med hänsyn till alla kostnader för bilägande, hur mycket har du råd att spendera på en bil varje månad? Om du inte har pengar till en handpenning ännu, hur snabbt kan du spara upp dem?

När du har en uppfattning om din budget, börja undersöka och prissätta bilar online. Om du ska köpa en begagnad bil, kolla lokala bilhandlares lager och titta på Kelley Blue Books bilvärden för att få en prisklass för bilen du vill ha.

När du väl har ett pris i åtanke, använd en onlinekalkylator för billån för att bedöma hur olika lånevillkor och handpenningsbelopp kommer att påverka både dina månatliga betalningar och det totala räntebeloppet du kommer att betala för att finansiera bilen.

Du kommer att ha mer förhandlingskraft hos bilhandlaren om du har blivit godkänd för ett lån innan du besöker. För att hitta de bästa lånevillkoren, ansök om flera olika billån online. Se bara till att göra det inom en 14-dagarsperiod. Om alla dina ansökningar ligger inom den tidsramen, räknas långivares förfrågningar om din kredit i allmänhet som en förfrågan när de rapporteras till kreditupplysningsföretag, vilket minimerar eventuella negativa effekter på din kreditvärdering.

Hoppas du att kvalificera dig för dessa erbjudanden på 0 % APR som bilhandlare marknadsför? Att ha en bra kredit ökar dina chanser att kvalificera sig för de bästa lånevillkoren. Innan du ansöker om billån, kontrollera din kreditvärdering och granska din kreditrapport för faktorer som kan dra ner den.

Om du inte har bra krediter kan det hjälpa dig att få förmånligare lånevillkor och spara tusentals dollar i ränta om du skjuter upp ditt bilköp tills dina poäng förbättras. Att betala dina räkningar i tid, betala ner din skuld och använda mindre av din tillgängliga kredit kan alla bidra till att förbättra din kreditvärdighet. Du kan också ge din kreditpoäng en knuff genom att använda Experian Boost™ ^† . Den här kostnadsfria tjänsten rapporterar betalningar av dina el-, mobiltelefon- och streamingtjänster till kreditupplysningsföretag, vilket kan förbättra din kreditvärdighet omedelbart.

Är bilen värd kostnaden?

Att beräkna den verkliga kostnaden för bilägande kan hjälpa till att se till att du köper rätt bil för dig. Ska du välja ett billigare fordon som lämnar mer pengar på ditt bankkonto, eller tänja på din budget för att ha råd med en dyrare bil? När du vet hur mycket du kommer att spendera för att hålla den där drömbilen gasad, försäkrad och fungera smidigt, kommer du att vara bättre redo att göra ett smart val.