Till och med den 31 december 2022 kommer Experian, TransUnion och Equifax att erbjuda alla amerikanska konsumenter gratis kreditupplysningar varje vecka via AnnualCreditReport.com för att hjälpa dig skydda din ekonomiska hälsa under de plötsliga och aldrig tidigare skådade svårigheter orsakade av COVID-19.

Enligt Experian-data finansierar förare begagnade bilar i en högre takt än de gör nya bilar. Medan nästan alla nya bilar finansieras (85,5 %), utgör de fortfarande en mindre andel (40,8 %) av den totala bilfinansieringsmarknaden. Inte nog med det, det finns en stor skillnad i kreditvärdighet för bilköpare som finansierar nya jämfört med de som finansierar begagnade fordon.

Spänn fast dig för att ta reda på mer om hur konsumenter finansierar nya och begagnade bilar 2020.

Vad finansierar konsumenterna mer 2020?

Begagnade bilar vann klart finansieringsracet när det gällde bilar köpta under andra kvartalet (Q2) 2020, enligt Experians State of the Automotive Finance Market Report. Under andra kvartalet 2020 utgjorde begagnade bilar 59,3 % av all fordonsfinansiering, jämfört med 40,8 % för nya bilar, visar Experian-data. Dessa siffror var nästan desamma under andra kvartalet 2019.

Sammanställningen visar att 85,4 % av de nya sålda bilarna finansierades, antingen med lån eller leasing, jämfört med 36,8 % av begagnade bilar. Under andra kvartalet 2019 var dessa siffror 87,6 % för nya bilar och 40,3 % för begagnade bilar. Många fler fordon som säljs i USA används snarare än nya – mer än dubbelt så många förra året, enligt Edmunds – så även om de flesta nya bilar finansieras, betyder det stora antalet att begagnade bilar fortfarande utgör majoriteten av finansmarknaden.

Samtidigt sjönk andelen nya bilar som leasas under andra kvartalet 2020, enligt Experian. Under årets andra kvartal uppgick andelen av alla nya bilar som leasades till 25,8 %, en minskning från 32 % under samma period 2019. Andelen begagnade bilar på leasingmarknaden vek knappt, från 9,7 % under det andra kvartalet. kvartal 2019 till 9,5 % under andra kvartalet 2020.

Nya kontra begagnade billån efter kreditvärdighet

Bilrapporten avslöjade också skillnader i kreditpoäng för konsumenter som finansierar begagnade bilar jämfört med de som finansierar begagnade bilar. Genomsnittliga kreditvärden för köpare av nya bilar låg på det låga 700-talet under andra kvartalet, medan det genomsnittliga kreditbetyget för köpare av begagnade bilar varierade från låga till höga 600-tal. I båda kategorierna är genomsnittliga kreditvärden i allmänhet på uppgång.

Källa:Experian State of the Automotive Finance Market

Källa:Experian State of the Automotive Finance Market Report

Nu när du har smält all den informationen kanske du undrar:Vad är en bra kreditvärdering för ett billån, och vad är den lägsta möjliga kreditpoängen? Tyvärr finns det inget klart svar.

Långivare använder flera kreditvärderingsmodeller för att avgöra om du kommer att bli godkänd för ett billån och vad räntan och andra villkor kommer att vara. Men ju bättre din kreditpoäng är, desto bättre är dina chanser att bli godkänd. Dessutom har du en bättre chans till förmånliga villkor om du har en kreditpoäng som är önskvärd i långivarens ögon.

Även om du har vad som anses vara en låg kreditpoäng, kan du mycket väl bli godkänd för ett billån. Standarder varierar från långivare till långivare. Det finns ingen bestämd gräns mellan en kreditpoäng som leder till ett godkännande av din låneansökan och en kreditpoäng som leder till avslag på din ansökan. Naturligtvis tenderar ett högre betyg att resultera i en lägre ränta och andra förmånliga villkor.

Experian-rapporten analyserade kreditvärdigheten hos låntagare som finansierar begagnade och nya fordon. Kreditpoängintervallen kan variera beroende på poängmodellen, långivaren, typen av lån och andra faktorer. För den här rapporten definierade Experian intervallen enligt följande:

Super prime :781-850
Prime :661-780
Icke-prime :601-660
Subprime :501-600
Djup subprime :300-500

Experian fann att den mesta finansieringen av nya bilar görs av de med de högsta (prime eller bättre) kreditpoängen, medan icke-prime- och subprime-köpare sammanlagt utgör 46,9 % av låntagarna för begagnade billån. Subprime-lånen för nya bilar är på sin lägsta nivå i åtta år, enligt Experian-rapporten.

Är det lättare att finansiera en begagnad eller ny bil?

Oavsett om du väljer att finansiera en begagnad bil eller en ny bil finns det fördelar och avvägningar att överväga i båda fallen.

Finansiera en begagnad bil

Generellt är det lättare att finansiera en ny bil än en begagnad bil. En viktig orsak:Det är mindre svårt för en långivare att avgöra värdet på en ny bil jämfört med en begagnad bil. En långivare tar hänsyn till värdet på en bil när den ordnar finansiering.

Naturligtvis är det vettigt att finansiera en begagnad bil om du saknar pengar för att betala för den helt kontant.

Dessutom kan det vara tilltalande att finansiera en begagnad bil i motsats till en ny bil eftersom de månatliga betalningarna tenderar att vara lägre. Experians State of the Auto Finance Market Report visar att under andra kvartalet 2020 var den genomsnittliga månatliga lånebetalningen för en begagnad bil $383. Som jämförelse var den genomsnittliga månatliga lånebetalningen för en ny bil $568.

En annan potentiell fördel med att finansiera en begagnad bil:Du kanske kan göra en lägre handpenning – kanske 10 % – på ett begagnat billån istället för en högre handpenning på kanske 20 % för ett nytt billån. Eller den lägre kostnaden för en begagnad bil gör att du kan göra samma handpenning som du skulle ha på en ny bil men täcker mer av bilens värde.

Att finansiera en begagnad bil kommer också att rädda dig från den snabba avskrivning som vanligtvis förknippas med nya bilar. En ny bil sjunker avsevärt i värde efter det första året (cirka 20 %), medan en begagnad bil redan har tappat en del i värde.

Finansiera en ny bil

För dem som har råd och föredrar att köra en bil färsk från löpande band, kan finansiering av en ny bil istället för en ny vara rätt väg att gå. Varför? Av en anledning är räntorna för nya billån vanligtvis lägre än de är för begagnade billån. Experian-data indikerar att den genomsnittliga räntan för ett nytt billån var 5,2 % under andra kvartalet 2020, jämfört med ett genomsnitt på 9,7 % för ett begagnat billån.

Dessutom ger ett nytt billån dig vanligtvis en längre återbetalningstid än ett lån för begagnad bil. Enligt Experians State of the Auto Finance Market Report var den genomsnittliga löptiden för ett nytt billån under andra kvartalet 2020 71,5 månader jämfört med 65,3 månader för ett begagnat billån. En längre lånetid kan dock vara en välsignelse eller en förbannelse, eftersom det kan minska ditt månatliga betalningsbelopp men innebära att du kommer att betala av skulden längre och kommer sannolikt att betala mer i ränta under lånets gång.

Slutet

Oavsett om du bestämmer dig för att finansiera en ny eller begagnad bil, är det klokt att kontrollera din kreditupplysning och kreditvärdighet innan du handlar för fordonet och lånet. Du kan få en kopia av dina kreditupplysningar från alla tre stora konsumentkreditbyråer genom AnnualCreditReport.com. Och Experian kan tillhandahålla en gratis kreditupplysning och poäng för att hjälpa dig att gå på en smidig ekonomisk väg.