Om en överraskningsräkning dyker upp på grund av att din bil går sönder eller du står inför en annan ekonomisk nödsituation, kan du behöva extra pengar snabbt för att klara dig. Ett lån samma dag är en typ av lån som kan ge dig kontanter direkt, men oftast till en hög kostnad. I den här guiden förklarar vi hur lån samma dag fungerar, vad de kostar och hur man hittar bra alternativ.

Vad är ett lån samma dag?

Ett lån samma dag (kallas ibland nödlån) är ett lån som betalas ut samma dag som du godkänns för det. Dessa kortfristiga lån tenderar att vara dyrare än andra sätt att låna.

Till exempel kan ett avlöningsdagslån samma dag ha en årlig procentsats (APR) på hela 400 % när avgiften beräknas till en procentsats. Som jämförelse är den genomsnittliga räntan för ett 24-månaders privatlån 9,58 % och den genomsnittliga räntan på kreditkort som är bedömd ränta är 16,3 %, enligt uppgifter från Federal Reserve från maj 2021.

Om du har flexibiliteten kan det vara billigare att shoppa och vänta en vecka eller två på att bli godkänd för ett personligt lån eller kreditkort med en mer konkurrenskraftig ränta när du behöver låna pengar.

Hur fungerar sammadagslån?

Lån samma dag brukar vara för små belopp och har lånevillkor som varar några veckor eller månader. Här är en översikt över olika typer av sammadagslån.

Lån med avlöningsdag

Löndagslån är lån du kan få online eller i skyltfönster som är avsedda att hjälpa dig att täcka utgifter tills din nästa lönecheck. Du lånar en liten summa (vanligtvis $500 eller mindre), och långivaren kan be om en blankcheck eller bankkontouppgifter vid ansökan. Lånebeloppet plus avgifter förfaller kort tid senare. I vissa fall kan beloppet tas direkt från ditt bankkonto.

Löndagslån låter dig få pengar snabbt utan en kreditprövning, men denna flexibilitet kommer till ett högt pris. Även om dessa kan vara ett alternativ för att få lån med dålig kredit, kan räntorna på betaldag, samma dag och nödlån vara mycket höga. Långivare kan ta ut en schablonavgift eller en procentuell avgift för varje $100 du lånar. En typisk avgift är $15 per $100 för ett tvåveckorslån, vilket motsvarar en årlig procentsats (APR) nära 400%. Låntagare tenderar också att låna om avlöningsdagslån flera gånger, ackumulerar höga avgifter när de går och fastnar i en skuldcykel. Av dessa skäl är det bäst att undvika avlöningslån när det är möjligt.

Andelslån

Titellån använder ditt fordon som säkerhet. Långivaren håller fast vid din biltitel och låter dig låna en summa. Du kan fortfarande köra runt med din bil när du betalar tillbaka lånet, men långivaren kanske kan ta din bil om du inte betalar lånet.

Liksom avlöningsdagslån kan det hända att en kreditprövning inte krävs för ett titellån, och pengar kan snabbt betalas ut. Men långivare kan ta ut olika hanteringsavgifter och en typisk finansieringsavgift kan vara 25 % per månad, vilket kan fungera till en APR på 300 %. Inte bara det, att förlora din bil i händelse av att du misslyckas med att betala tillbaka lånet kan orsaka många andra problem – inklusive förlust av jobb.

Pantlånelån

Pantbankslån är en typ av lån där du erbjuder något av värde – som arvegods, smycken eller elektronik – som säkerhet för ett lån. Du får en del av föremålets värde i kontanter, och pantbanken håller kvar föremålet tills du betalar tillbaka skulden.

Avgifter på pantbankslån kan också variera. Enligt National Pawnbrokers Association kan ett exempel på en avgift vara 20 % på 80 USD, vilket skulle kosta dig 16 USD under 30 dagar – en APR på ungefär 240 %.

Kontantförskott för kreditkort

Om du behöver kontanter eller inte kan betala en räkning med ditt kreditkort, är ett kontantförskott från ditt kreditkort ett annat sätt att få pengar snabbt. Du kanske kan ta ut kontanter i en bank eller kreditförening. Du kan till och med få kontanter i en bankomat om du har en kort-PIN.

Nackdelen med kontantförskott är att det vanligtvis tillkommer en förskottsavgift; ofta är det 5 % med ett minimum på 10 USD. Räntorna på kontantförskott tenderar också att vara högre än standardinköpsräntan. Till exempel kan APR för köpet vara så låg som 14,99 %, medan kontantförskottsräntan kan vara så hög som 24,99 %. Till skillnad från kreditkortssaldo vid köp drar dock inte kontantförskott på en respitperiod och börjar samla ränta omedelbart.

Ger banker lån samma dag?

Banker kan godkänna dig för ett lån och ge dig pengarna inom samma dag, men hela processen med att ansöka och få finansiering kan ta flera arbetsdagar.

Vissa kreditföreningar erbjuder samma dag (eller mycket snabba) alternativ. Alliant Credit Union kan till exempel erbjuda finansiering samma dag som du ansöker online. Navy Federal Credit Union har en snabb ansökan, och när din ansökan har behandlats kan du kanske få lånet insatt på ditt checkkonto inom 24 timmar.

Onlinelångivare eller utlåningsplattformar kanske också kan få pengar till dig inom några arbetsdagar när du har godkänts och dokumenten har undertecknats.

Utforska dina alternativ innan du lånar

Ett lån samma dag med hög ränta kan vara svårt att betala tillbaka och att halka efter med skuldbetalningar kan förvärra en redan dålig situation. Om du får en överraskningsräkning eller har problem med att få pengarna att gå ihop kan vissa fordringsägare eller tjänsteleverantörer vara villiga att upprätta ett betalningsarrangemang eller förlängning av räkningen.

Överväg att kontakta kundtjänst för att se vilka alternativ som finns. Ett litet betalningsutrymme kan ge dig en möjlighet att shoppa runt och säkra ett mer överkomligt lån. Med Experian CreditMatch™ kan du jämföra personliga låneerbjudanden från många olika långivare på ett och samma ställe.