Lån kan hjälpa dig att finansiera viktiga inköp som ett fordon, utbildning eller hem, tillsammans med nästan allt annat. Men om du funderar på att ta ett lån, oavsett orsak, är det en bra idé att förstå den totala kostnaden för lånet och hur du kan minska det du måste betala tillbaka.

4 faktorer som avgör dina lånekostnader

Faktorer som kan påverka dina lånekostnader inkluderar:

1. Räntesats: När du lånar pengar kommer din långivare vanligtvis att ta ut ränta på det saldo du är skyldig. Räntan kan uttryckas för sig eller som en årlig procentsats (APR), som inkluderar avgifter och räntor.
2. Kreditpoäng: När du ansöker om ett lån tittar långivare vanligtvis på din kreditvärdering för att utvärdera din förmåga att betala tillbaka lånet och bestämma en ränta. Högre poäng indikerar mindre risk för långivaren.
3. Inkomst och skuld: Speciellt med stora lån som ett bolån kommer långivaren ta hänsyn till din inkomst och hur mycket av din inkomst som går till skuldbetalningar varje månad.
4. Lånevillkor: Beroende på långivare och typ av lån kan lånevillkoren omfatta lånets längd, avgifter med mera.

Dessa faktorer spelar alla en roll i den totala kostnaden för ditt lån. Men det betyder inte att du inte har någon kontroll när det kommer till hur mycket du i slutändan betalar för att låna pengar. För att minska dina lånekostnader, överväg att göra följande drag.

1. Öka ditt kreditvärde

Att hålla din kredit i gott skick kan ge dig fler lånealternativ och hjälpa dig att få en bättre ränta på ditt lån.

Innan du ansöker om ett lån är det en bra idé att kontrollera din kreditvärdighet för att se var du står. Om det inte är där du vill att det ska vara, överväg att vidta åtgärder för att förbättra din kredithälsa innan du ansöker. Dessa inkluderar:

• Betala ned kreditkortssaldon.
• Betala eventuella inkassokonton och ta med förfallna konton aktuella.
• Gör alla skuldbetalningar i tid framöver.
• Kontrollera din kreditupplysning för eventuella felaktigheter och bestrid dem vid behov.

2. Jämför långivareerbjudanden

Att shoppa runt och jämföra erbjudanden för ditt nästa lån kan hjälpa dig att spara pengar. Och beroende på vilken typ av lån du behöver kan du ha en rad olika lånealternativ och långivare att välja mellan.

Om du till exempel försöker köpa ett hus och behöver ett bostadslån, kan du jämföra olika bolånealternativ, som statligt stödda lån och konventionella lån. Du kan också handla lån från olika långivare, inklusive lokala banker, nätbanker och bolånemäklare.

Detsamma gäller privatlån, billån med mera. När du jämför lånealternativ och långivare, var noga med att jämföra lånets APR, återbetalningsvillkor och alla andra avgifter som kan tillkomma, såsom startavgifter eller förskottsbetalningsstraff.

3. Ställ in automatisk betalning

Ett annat sätt du kanske kan skära ner på kostnaden för ditt lån är genom att ställa in automatiska fakturabetalningar, eller autopay. Beroende på långivaren kan din ränta sänkas något om du går med på att automatisera dina lånbetalningar. Och även om du inte får rabatt kan autobetalning hjälpa dig att undvika straffavgifter och potentiell skada på din kreditpoäng genom att se till att du aldrig missar en betalning.

4. Gör extra betalningar

Att betala mer än det lägsta du är skyldig varje månad kan inte bara hjälpa dig att betala av din skuld snabbare utan kan spara pengar i ränta under lånets löptid.

Till exempel, om betalningen av ditt bostadslån är 1 200 USD i månaden och du lägger till 100 USD extra till varje betalning, kommer du att göra en extra månatlig bolånebetalning varje år. Även om detta kanske inte verkar så mycket, kan besparingarna uppgå till tusentals dollar under lånets löptid.

Du kan också välja att skicka in mer än en lånebetalning i månaden om din långivare tillåter det. Till exempel, om din bilbetalning på 500 USD ska betalas den första i månaden, överväg att följa upp den betalningen med en annan, mindre betalning den 15:e. Detta hjälper dig att betala ner lånet snabbare och spara ränta.

Innan du bestämmer dig för att betala av ditt lån i förtid är det viktigt att kontrollera dina lånevillkor för att säkerställa att du inte kommer att drabbas av några avgifter eller förskottsbetalningar för att göra det.

5. Refinansiera ditt lån

Om räntorna börjar sjunka eller om din privatekonomi eller kreditsituation förbättras under återbetalningen av ditt lån, kan det vara värt att undersöka om du finansierar ditt befintliga lån. Du kanske kan få en bättre ränta, lägre månatliga betalningar eller till och med en kortare lånetid, vilket kan bidra till att sänka kostnaden för ditt lån över tid.

Slutet

Lån kan hjälpa dig att täcka kostnaden för ett stort köp, men kostnaden för att låna kan bli dyr. Det är viktigt att förstå alla villkoren för ditt lån innan du skriver under på den nedersta raden så att du vet vad du i slutändan kommer att betala. Om du kan vidta åtgärder för att minska din totala kostnad, ännu bättre.

Att hålla koll på din kredit är ett viktigt sätt att förstå hur mycket att låna pengar kan kosta dig och om du kanske kan vidta åtgärder, såsom refinansiering, för att minska dessa kostnader. Gratis kreditövervakning från Experian låter dig övervaka din kreditupplysning och poäng, och vidta åtgärder för att hjälpa till att öka din kredit om det behövs.