Att arbeta med en kreditrådgivare är något som människor i alla åldrar kan dra nytta av. Dessa utbildade proffs hjälper individer att minska skulder, spara mer och nå finansiella mål.

Lauralynn Schueckler på Advantage Credit Counseling Service förstår att oro över pengar är en vanlig företeelse hos individer som precis har börjat och hos pensionärer, men hon vet att kreditrådgivning är ett användbart verktyg som gynnar alla.

Här ger hon några av de tips och verktyg som kreditrådgivning kan ge individer.

Advantage Credit Counseling Service är en ideell organisation som har åtagit sig att hjälpa individer att komma ur skuld och ha ekonomisk säkerhet. Hur skiljer sig Advantage CCS från liknande organisationer?

Advantage CCS är en nationell icke-vinstdrivande kreditrådgivningsbyrå. Det finns bara cirka nio eller tio andra nationella kontor i landet. Vi har funnits sedan 1968. Advantage Credit Counseling Service erbjuder ett onlinekreditrådgivningssystem som är det överlägset bästa i branschen (enligt vår ödmjuka åsikt). Vi har arbetat extremt hårt och har investerat mycket i vårt kreditrådgivningssystem online för att säkerställa att det är det bästa.

Vad är några unika ekonomiska problem för dem som gör sig redo att gå i pension eller redan har gått i pension? Hur tillgodoser Advantage CCS dessa behov?

Jag tror att pensionärernas största ekonomiska oro är att de är oroliga för att överleva sina pengar. Det kan vara svårt att veta hur mycket som behövs eftersom ingen vet hur länge de ska leva. Medicarekostnader eller sjukvårdskostnader är också ett stort ekonomiskt bekymmer för de flesta pensionärer. Advantage CCS:s certifierade kreditrådgivare kan ta en titt på din nuvarande ekonomiska situation, skapa en budget och ge dig en övergripande syn på hur din ekonomi presterar och vilka förbättringar du kan göra. Vi erbjuder även kostnadsfria verktyg som Online Budget Advisor och Goal Tracker som kan hjälpa dig med din pengahantering.

Vad ingår i processen för kreditrådgivning? Vem bör överväga att använda en kreditrådgivare?

Kreditrådgivning har kommit långt, och det är nu enklare än någonsin att göra en kostnadsfri kreditrådgivningssession från bekvämligheten och integriteten i ditt eget hem. Vi erbjuder fortfarande telefonrådgivning och rådgivning ansikte mot ansikte, men våra onlinerådgivningssessioner verkar vara de flesta favoriter.

Om du gör en session ansikte mot ansikte eller en telefonsession kan du förvänta dig att ha en diskussion med din kreditrådgivare om hur du hamnade i skuld från första början. Du kommer också att se över dina nuvarande utgiftsvanor, prata om din inkomst, dina tillgångar och dina skulder. Den certifierade kreditrådgivaren kommer att skapa en anpassad realistisk budget för dig. De kommer att visa dig några möjliga nedskärningar eller sätt att spara pengar varje månad. När rådgivaren har all nödvändig information kommer han eller hon att utforma en detaljerad analys eller en handlingsplan åt dig. De kommer också att granska några skuldåterbetalningsalternativ med dig, till exempel ett skuldhanteringsprogram. Du har sista ordet om vilket alternativ som är bäst för dig. Rådgivaren kan bara ge dig råd och svara på eventuella frågor du kan ha.

Vem som helst kan ha nytta av att prata med en certifierad kreditrådgivare. Det spelar ingen roll om du är skuldsatt eller inte. De har kunskapen och expertis för att hjälpa alla att hantera sina pengar på rätt sätt och hitta fler sätt att spara pengar på varje månad. Det är helt gratis och tar inte mycket tid, så det finns egentligen ingen anledning till varför någon inte ska kontakta en kreditrådgivare.

Nämn några av missuppfattningarna om kreditrådgivare eller anledningar till att vissa individer kan känna att de inte behöver en kreditrådgivares tjänster.

Vissa människor känner att kreditrådgivning endast är för individer som är djupt skuldsatta eller redo för konkurs, men det är inte sant; vem som helst kan dra nytta av gratis kreditrådgivning.

En annan missuppfattning är att kreditrådgivning kommer att skada eller sänka din kreditpoäng. Vi rapporterar inte alls till kreditupplysningarna. Faktum är att många kunders kreditpoäng kommer att förbättras efter kreditrådgivning eller genom att använda ett skuldhanteringsprogram, eftersom betalningar till fordringsägarna kommer att bli konsekventa och i tid. Din kreditpoäng kan också öka eftersom din totala skuld börjar minska.

Beskriv ditt skuldhanteringsprogram och hur det gynnar individer.

Vårt Debt Management Program (DMP) är en beprövad metod för att minska din skuld samtidigt som du sparar pengar på lång sikt på grund av sänkta räntor och eliminerade månadsavgifter. Våra kundtjänstrepresentanter kommer att skicka ut förslagen till dina fordringsägare och vara din personliga advokat genom hela DMP-processen. Din personliga advokat kommer att arbeta nära dina fordringsägare och identifiera möjligheter att lätta din ekonomiska börda så mycket som möjligt, och föra dig tillbaka på rätt spår mot ekonomisk frihet.

Några av fördelarna med ett skuldhanteringsprogram inkluderar:efterskänkta och/eller sänkta höga räntor, eliminering av förseningsavgifter och avgifter över gränsen, inga fler trakasserande telefonsamtal från fordringsägare eller inkassobyråer, en reducerad månatlig betalning till kreditrådgivningsbyrån , hanterar byrån din betalning till borgenärerna varje månad, lär sig att använda och upprätthålla en sund budget, leva utan att vara beroende av krediter och lära sig vikten av korrekt penninghantering så att du inte hamnar i skuld igen.

Vilka typer av utbildningsverktyg kan du erbjuda kunderna? Vilka fördelar drar kunderna av dessa verktyg?

Vi erbjuder många gratis utbildningsverktyg och resurser tillgängliga för allmänheten. Några av dessa inkluderar vår blogg, finansiella kalkylatorer som inkluderar en fantastisk pensionskalkylator, vår onlinebudgetrådgivare och målspårningsverktyg, vårt utbildningsbibliotek med användbara artiklar, videor, guider, bildspel, infografik, vitböcker, användbara länkar, nyhetsbrev, community-uppsökande. program, gratis workshops och mer.

Alla verktyg och resurser som nämns ovan är helt gratis för allmänheten. Du kan få dagliga tips och råd för att spara pengar, hitta andra användbara resurser i ditt område, lära dig att budgetera och sätta finansiella mål, hantera dina pengar på rätt sätt, lära dig användbar information som hjälper dig att främja din karriär, få kunskap om pensionsinvesteringar och ha en stödnätverk av människor i liknande situationer.

Vissa individer kan vara tveksamma till att använda en kreditrådgivare, särskilt om de inte är bekanta med att använda onlinetjänster. Hur hanterar du dessa farhågor?

Alla som överväger att kontakta en kreditrådgivningsbyrå för att prata med en kreditrådgivare måste se till att byrån är ansedd och att kreditrådgivarna är ordentligt utbildade och certifierade. Oavsett om det är online, via telefon eller personlig kreditrådgivning, bör du göra ordentlig efterforskning om vilken byrå som helst du funderar på.

Leta efter en kvalificerad NFCC (National Foundation for Credit Counseling) medlemsbyrå som är ideell och har licens i din stat för att hantera kreditrådgivning. Läs recensioner om den byrån online och ta reda på vad tidigare kunder säger om dem. Se om de rekommenderas starkt av någon annan som Angies List, The Better Business Bureau (BBB), US Department of Housing and Urban Development (HUD), The Council on Accreditation (COA) och alla andra ackrediteringar de kan ha.

Utför alltid din due diligence innan du diskuterar din ekonomi med någon. Advantage CCS har funnits sedan 1968, och vi är en 501(c)3-organisation som är en stolt medlem av NFCC. Vi är ackrediterade av COA och HUD. Vi har också ett A+-betyg med BBB. Det här är de typer av utmärkelser du bör leta efter för att se till att du pratar med en välrenommerad byrå och högutbildade och certifierade kreditrådgivare.

Vilka trender händer i världen av kredit-, skuld- och finansförvaltning?

En hemsk trend som vi skulle älska att se försvinna är avlöningsdagslån. Vi har så många människor som kontaktar oss på grund av deras avlöningsdagslån att de inte verkar kunna få betalt. Dessa avlöningsdagslån har löjliga återbetalningsvillkor som knappast någon faktiskt kan uppfylla. Det blir en ond cirkel av att få fler lån för att försöka betala av det avlöningsdagslånet med en ränta på 300 % (vissa lån har en så hög ränta). Consumer Financial Protection Bureau fann att mer än 80 % av avlöningsdagslånen rullas över eller följs upp av ett annat avlöningsdagslån inom 14 dagar. Det är tråkigt att så många människor fastnar i denna fälla för avlöningslån.

Hur kan individer säkerställa att de upprätthåller ett sunt ekonomiskt liv under åren oavsett deras nuvarande ålder?

Korrekt hantering av pengar har inget med ålder att göra. Samma smarta tips, tricks, råd och taktik fungerar oavsett hur gammal du är. Det är viktigt att börja ungt så att du kan bygga på goda hälsosamma pengavanor. Men att börja nu är mycket bättre än att börja imorgon, och det gäller nästan vad som helst i livet.

Några sätt att upprätthålla ett hälsosamt ekonomiskt liv är att vara noggrann med din budget. Se över din budget nästan dagligen om du kan. Förstå hur mycket pengar du har som kommer in kontra hur mycket pengar du har att gå ut. Håll ett öga på ditt checkkonto dagligen också. Detta kommer inte bara att låta dig veta hur mycket pengar du har där, utan det kan också hjälpa dig att identifiera eventuella senaste aktiviteter som kanske inte kommer från dig. Om du har blivit utsatt för identitetsstöld kan en granskning av ditt checkkonto hjälpa dig att fånga problemet tidigt.

Var uppmärksam på hur mycket skuld du betalar av kontra hur mycket pengar du lägger till din akutfond. Det är viktigt att betala av skulder så snabbt som möjligt, men det är också viktigt att skapa ett akutsparkonto, ifall du skulle bli av med jobbet eller andra oförutsedda livsförändringar inträffar som kan kosta dig mycket pengar.

Förbind dig att göra små, stegvisa ändringar för att öka ditt sparkonto under åtminstone de kommande tre, sex eller nio månaderna. Bank eventuella oväntade inkomster som bonusar, löneökningar, julbonuschecken, skattedeklarationer etc. Var alltid superansvarig när du använder dina kreditkort och betala av hela saldot varje månad. Omvärdera din ekonomi minst en gång om året eller helst var sjätte månad. Titta på sätt som gör det "automatiskt" att spara pengar, betala ner skulder eller lägga mer pengar på investeringar som ditt barns högskoleutbildning eller pension. Kontrollera din kreditupplysning och kreditvärdighet minst en gång om året eller mer om du kan.

Dela med dig av allt du vill att privatpersoner ska veta om ditt företag eller kreditrådgivning.

Som en ideell organisation kan du räkna med att vi agerar som din förespråkare. Vi är inte här för att sälja något till dig – snarare är vi helt fokuserade på att utbilda och förbereda dig för att förbättra dina pengahanteringsvanor och att använda kredit på ett klokare sätt. Vårt yttersta mål är att se till att du har den utbildning, verktyg och stöd du behöver för att gå framåt och återta kontrollen över din ekonomiska framtid.

Du kan besöka oss online på www.advantageccs.org; du kan också ansluta till Advantage Credit Counseling Service på:Facebook och Twitter.