Pensioneringsplanering är mycket enklare med tyngden av skulder från dina axlar. Vissa skulder är nästan oundvikliga, men det betyder inte att du inte kan rensa bort dem och jämna din väg framåt. Allt som krävs är en plan, och att hålla fast vid det att se till det.

Om du försöker finslipa de bästa sätten att eliminera skulder och lägga till mer till ditt pensionssparande, här är vad tre välkända finansguruer har att säga:

Clark Howard:Bryt cykeln och starta en bättre

Clark Howard, känd för sitt nationellt syndikerade talkradioprogram, fokuserar på en enkel, fungerande 5-stegsplan för att utrota skulder så att du kan fortsätta med ditt liv. Steg ett? Stoppa skuldcykeln genom att vägra köpa något på kredit.

Howards plan innehåller ett element som du förmodligen är bekant med, och det är nödfonden. Alla behöver en, även om den börjar så liten som de 1 000 $ han rekommenderar. Detta kan rädda dig från att gå i pension för en ny uppsättning däck eller egenavgiften för en oväntad medicinsk kostnad.

Att göra en budget är avgörande för att betala av skulder, men det är också realistiskt, säger Howard. Om det är för komplicerat kanske du inte håller dig till det. När din skuld är organiserad, kommer du att kunna upptäcka överutgifter och rikta mer av dina pengar mot att betala av skulden.

Dave Ramsey:Bygg momentum med små framgångar

Dave Ramsey är känd för sin "Debt Snowball Plan". Till skillnad från vissa finansguruer anser Ramsey att det är mer fördelaktigt att först attackera små skulder och arbeta dig uppåt.

Med Ramseys plan kommer du att börja på vägen mot ett skuldfritt liv och mer bekymmersfri pension genom att betala av den minsta skuld du är skyldig. När det är genomfört kommer du att flytta beloppet du ägnade åt den skulden till nästa större.

Ramsey tror att det delvis är psykologiskt att bli skuldfri. När du ser framgångar bygga upp kommer du att vara mer benägen att fortsätta. Och genom att lägga till mer och mer mot de högre och högre skulderna kommer du också att bygga fart.

Suze Orman:Eliminera kreditkortsskulder för gott

Det finns en 9-stegsplan som leder till den 10:e, vilket är en lycklig pension, med Suze Ormans riktlinjer för att bli skuldfri. Eftersom kreditkortsskulder är ett sådant problem fokuserar hennes plan mycket på det problemet.

Steg ett kan vara smärtsamt. Orman rekommenderar att du skär upp alla kreditkort du äger, utom ett för nödsituationer. Men den ska inte stanna i plånboken. Hon rekommenderar att du betalar mer än minimibetalningen varje månad och förhandlar om bättre räntor och utbildar dig själv om villkoren för varje kort du betalar av.

Hon förklarar också att alla skulder är viktiga, inte bara kreditkortsskulder. Även om du kanske oroar dig mer för att eliminera ett kreditkort med hög balans, är det lika viktigt att betala av medicinska räkningar och alla andra skulder som du är skyldig. Och när en skuld betalas av är Orman också en förespråkare för att använda det betalningsbeloppet på en annan skuld.

Nypension:skuld och pension

Skuld är ett stort hot mot en pensionärs ekonomiska trygghet. När du går i pension är din inkomst och tillgångar fasta - du tjänar inte mer pengar, du lever på det du har. En fast inkomst innebär att du inte har mer pengar i morgon för att betala av skulden än vad du har idag. Du kommer helt enkelt att betala mer ränta – slösa bort pengar varje månad du bär på skulden.

Du bör tänka noga på att gå i pension om du har skulder – särskilt kreditkortsskulder.

Bostadsskuld - en inteckning - anses av många finansplanerare vara acceptabel för pensionärer. Det finns dock olika strategier för att eliminera eller optimera bolånebetalningar också. Neddragningar, refinansiering av bolån och omvända bolån är alla strategier för att optimera ditt boende för bättre pensionsekonomi.

Kom ur skulden

Du behöver inte införliva varje råd från varje finansexpert i din skuldfria boplan. Hitta det som resonerar med dig och det är mer sannolikt att du håller kursen.

Pensionsplanering är inte nödvändigtvis svårt, men att bära en skuldbörda kan få det att kännas så. Börja rensa bort det nu, och varje år kommer att bli lite smidigare än förra året. Använd en pensionskalkylator för att se hur din skuld kommer att påverka din pensionsekonomi.