Om det krävs ett lån för att få igång ditt lilla företag, kan långivaren be dig lämna en personlig garanti. Detta fungerar som en försäkring i händelse av att du inte kan betala tillbaka lånet. Innan du skriver under på en personlig garanti måste du veta vad du går med på och hur du kan påverkas ekonomiskt om du inte betalar skulden.
Kolla in vår personliga lånekalkylator.
En personlig garanti är ett juridiskt löfte som du ger att betala tillbaka en skuld. Personliga garantier är oftast förknippade med småföretagslån, men du kan också behöva gå med på en om du är företagare eller frilansare som ansöker om ett kreditkort för småföretag.
När du ställer en personlig garanti tar du på dig ansvaret för alla skulder som företaget ådragit sig. Om du inte tjänar på lånet kan långivaren komma efter dig personligen för att få tillbaka det du är skyldig. Du kan bli stämd och därefter få en panträtt i dina personliga tillgångar, även om skulden står under företagets namn.
Om du tar ett betydande lån för att starta ett nytt företag kommer banken att behöva någon form av garanti för att du kommer att kunna betala tillbaka det. När företaget inte har många tillgångar ännu eller du inte erbjuder några säkerheter för att backa upp lånet, blir en personlig garanti långivarens ess i hålet mot fallissemang.
En långivare kan också be om en personlig garanti om din personliga kredit inte är så stor eller om du inte har haft en chans att etablera kredit i företagets namn ännu. I det scenariot kan en personlig garanti vara ditt enda alternativ för att få finansiering.
Relaterad artikel: Hur man startar ett litet företag
Sättet du skapar ditt företag på kan påverka om du är personligen ansvarig för de skulder du ådrar dig. Till exempel, om du arbetar som enskild firma, är du och företaget i huvudsak samma för upplåningsändamål. Verksamheten skulle påverka din personliga skattesituation. Och när du tar ett lån kommer du att hållas personligen ansvarig för alla skulder du ådrar dig för verksamheten, oavsett om en personlig garanti krävs.
Att etablera ditt företag som ett aktiebolag eller aktiebolag ger ett extra skydd, men bara till en viss grad. Generellt sett skulle dina personliga tillgångar vara skyddade från inkassoföretag. Denna regel gäller dock inte om du medundertecknar en skuld i ditt eget namn eller ställer en personlig garanti.
Om du försöker få ett lån och långivaren inte är villig att vika på en personlig garanti, är det i ditt bästa intresse att försöka förhandla fram så förmånliga villkor som möjligt. Till exempel kan du be långivaren att begränsa den tidsram under vilken garantin kommer att gälla. I de flesta fall gäller en personlig garanti under hela lånetiden. Men du kanske kan hitta en långivare som är villig att låta den löpa ut efter att du har gjort ett visst antal betalningar.
Du kan också förhandla om begränsningar för vilka tillgångar garantin gäller. Om du till exempel äger en bostad kan du begära att den undantas. Du kan också be banken att begränsa ditt ansvar till ett visst dollarbelopp för att minimera potentiella förluster om verksamheten inte tar fart.
Relaterad artikel:För- och nackdelar med att använda ett personligt lån för att finansiera din start
Att gå med på en personlig garanti innebär en viss risk, så det är viktigt att veta vad du ger dig in på innan du skriver under. Förutom att be långivaren att ta bort garantin, är det enda sättet att eliminera den att ansöka om personlig konkurs. Det är en viktig faktor att tänka på när du ansöker om ett företagslån.
Fotokredit:©iStock.com/skynesher, ©iStock.com/laflor, ©iStock.com/monkeybusinessimages