Det latinska uttrycket "ex gratia" betyder genom favör."När du får en ex gratia-betalning från din försäkringsgivare, får du betalning för en förlust som försäkringsbolaget tekniskt sett inte behövde täcka enligt din försäkringsvillkor.

Ex gratia-betalningar ses som en gest av goodwill från ditt försäkringsbolag . Men eftersom pengarna är en snäll handling istället för förpliktigade enligt ditt kontrakt, kan du inte räkna med dessa medel. Här är lite mer information som hjälper dig att bättre förstå denna ovanliga typ av betalning.

Definition och exempel på en ex gratia-betalning

En ex gratia-betalning är en frivillig betalning från ett försäkringsbolag eller annan enhet, såsom en organisation eller regeringen, som den inte är juridiskt skyldig att betala. Hos ett försäkringsbolag är denna betalning direkt relaterad till en förlust som inte täcks av dina försäkringsvillkor.

Det är viktigt att du regelbundet granskar dina försäkringar för att säkerställa att du har det täckning du behöver så att din familj och dina tillhörigheter inte utsätts för risker.

En ex gratia-betalning kräver inte att försäkringsgivaren erkänner att den är ansvarig för en förlust eller antyder att försäkringsgivarens utbetalning var juridiskt skyldig. Det är helt och hållet en frivillig betalning som görs av försäkringsbolaget, ibland för att minska sina förluster eller för att upprätthålla din verksamhet.

Hur en Ex Gratia-betalning fungerar

En ex gratia-betalning skiljer sig från en traditionell skadebetalning eftersom den är en utbetalning som du inte är berättigad till baserat på villkoren i din policy.

Om det finns en rättslig skyldighet å försäkringsbolagets vägnar att göra en betalning, skulle pengarna inte vara en ex gratia-betalning, det skulle vara en normal betalning från skadeprocessen.

Låt oss till exempel säga att du har varit en lojal kund hos ditt hemförsäkringsbolag i flera år. Du trodde att du hade den vattentäckning du behövde på plats via din översvämningsförsäkring. Men sedan backar en avloppsledning och orsakar översvämningar i ditt hem. Du är förvånad över att höra att din policy inte täcker denna skada eftersom avloppsbackupen inte orsakades av en översvämning.

Du tycker att din försäkring ska täcka skadan. Men de specifika villkoren täcker inte denna typ av översvämningsskador. Eftersom försäkringsgivaren inte vill förlora din verksamhet, kan den besluta att skicka en ex gratia-betalning till dig för att täcka en del av din förlust.

I det här exemplet hade försäkringsbolaget ingen skyldighet att ge dig något . Det bestämde sig dock för att göra det som en vänlighet för att hjälpa en lojal kund under en utmanande period.

Eftersom det inte fanns något erkännande av ansvar för en ex gratia-betalning, betalas fordringar som ett företagsboende av underwriting-avdelningen. Dessa typer av betalningar påverkar inte en kunds anspråkshistorik som en faktisk skadebetalning skulle göra.

Varför finns Ex Gratia-betalningar?

Om ditt anspråk avslås baserat på dina försäkringsvillkor, försäkringsbolaget är inte skyldig att betala dig något. Det finns dock några anledningar till varför försäkringsbolaget kan välja att frivilligt skicka en ex gratia-betalning till dig för att hjälpa dig med din förlust: 

• Om du lämnar in en stämningsansökan och försäkringsbolaget tror att det kommer att kosta mer att gå till domstol och bekämpa anspråket, kan det välja att skicka den här betalningen till dig istället. Detta beslut hjälper försäkringsgivaren att spara pengar.
• På samma sätt, om ditt försäkringsspråk är tvetydigt och det finns ett motiverat argument från en försäkringsrådgivare, kan din försäkringsgivare besluta att betala en del av eller hela kravet för att undvika att gå till domstol.
• Försäkringsbolaget är oroligt för att förlora ditt företag, särskilt om du är en långsiktig kund som betalar höga premier. Försäkringsbolaget vill inte förlora den här verksamheten, så för att uppmuntra dig att stanna kvar kan det göra en frivillig betalning för att visa goodwill.

Ex gratia-betalningar sker inte bara inom försäkringsbranschen. En arbetsgivare kan ge dessa frivilliga medel som en del av ett avgångsvederlag, och regeringen har också varit känd för att betala dem. Oavsett vilken organisation som betalar dem är ex gratia-betalningar ett sätt att visa vänlighet eller välvilja mot någon.

Vad betyder Ex Gratia-betalningar för dig?

Även om en försäkringsgivare nekar ditt krav, finns det en chans att du fortfarande kan få pengar från ditt försäkringsbolag på detta sätt. Men eftersom dessa betalningar inte krävs enligt lag bör du inte räkna med en som hjälper dig att kompensera för dina förluster. Istället är det mycket bättre att ha rätt belopp och typer av försäkringar på plats så att eventuella anspråk går igenom som förväntat.

I vissa delar av världen har ex gratia-betalningar skattekonsekvenser. Om du får en från ditt försäkringsbolag är det värt att kolla med en skatterevisor för att se till att du vet vilka (om några) skatter du behöver betala på den.

Nyckelalternativ

• Ex gratia-betalningar är frivilliga betalningar som ett försäkringsbolag kan skicka om din försäkring inte täcker ditt krav.
• Denna betalning betyder inte att försäkringsgivaren tar ansvar för förlusterna. Det är strikt utbetalning som en tjänst till försäkringstagaren.
• Ex gratia-betalningar är inte typiska, eftersom det inte finns några krav på försäkringsbolag att göra dem.