skadeförsäkring är en typ av försäkring som täcker dig om du är juridiskt ansvarig för en annan persons skador eller egendomsskador, till exempel från en bilolycka eller en olycka i ditt hem. Nedan tar vi en fördjupad titt på vad en olycksfallsförsäkring är, hur den fungerar, vem som gör skadeanmälan och om det är värt att skaffa eller utöka din täckning.
skadeförsäkring skyddar dig när du är ansvarig för att någon skadas eller deras tillhörigheter skadas. De omständigheter under vilka du omfattas beror på detaljerna i din försäkring. Till exempel kan en bilförsäkring betala för att reparera en grannes staket efter att du kört in i det.
Du kommer ofta att se en olycksfallsförsäkring slås ihop med egendomsförsäkring och hänvisas till till som "egendoms- och olycksfallsförsäkring" eller "skadeförsäkring." Medan den skadade delen skyddar dig från kostnaderna för skador och skador på andra människor eller deras egendom, täcker egendomsdelen av skadeförsäkringen skador på dina egna tillhörigheter.
Olycksfallsförsäkringen täcker inte dina egna skador eller skador på egendom eller andra personer som anges i din försäkring.
Om du äger ett företag kan en olycksfallsförsäkring skydda dig när en kunden skadas av en av dina produkter eller tjänster.
skadeförsäkring är vanligtvis inkluderad i din försäkring, så du betalar för det när din försäkringsräkning förfaller. Din policy och offerter kan ange hur mycket du betalar för varje täckning, vilket gör det lättare att anpassa gränserna för att passa din budget och dina behov.
När du tittar på din försäkring hittar du vanligtvis olycksfallsförsäkring under täckning för andra när du har fel. För husägare kan dessa täckningar dyka upp som "personligt ansvar", "personskadeansvar" och "medicinska betalningar till andra." Din bilförsäkring inkluderar denna typ av försäkring under "ansvar för kroppsskada" och "ansvar för egendomsskador."
Företagsägare kan köpa olycksfallsförsäkringar som arbetsskadeersättning, allmänt ansvar , och arbetsgivaransvarsförsäkring (EPLI).
Det finns många scenarier där din olycksfallsförsäkring skulle träda i kraft för att täcka kostnaderna . Till exempel kan hemförsäkring betala för utgifter och juridiska avgifter i samband med:
Autoskadeförsäkring kan komma in i ett antal situationer, t.ex. som när någon i en annan bil skadas i en olycka som du orsakat eller om du råkar träffa en grannes brevlåda när du gör en U-sväng.
Varje försäkringsgivare hanterar skadeprocessen på olika sätt. I allmänhet gör den andra parten anspråk på din försäkring om du är skyldig till skadan eller skadan. Hem- och bilanspråk har vanligtvis ingen självrisk, så din försäkring täcker alla kostnader för godkända skador upp till dina gränser.
Om du är den som skadades eller fick egendomsskada, du kommer troligen att arbeta med den andra personens skadeombud eller försäkringsjusterare. Deras försäkringsgivare kan betala din fordran direkt till dig eller en annan enhet, till exempel en kollisionsverkstad.
Bilförsäkringsbolag använder polisrapporter, foton, detaljer som samlats in från dig och försäkringstagaren, med mera för att avgöra vem som är skyldig och om en ansvarsutbetalning förfaller. För alla försäkringsanspråk som involverar skada är det avgörande att samla så mycket bevis som möjligt för att stödja ditt påstående, såsom omedelbara medicinska utvärderingar, foton och videor av vad som orsakade din skada och vittnesutsagor.
Om problemet ligger hos en husägare och de har felfri medicinsk täckning, kanske du kan skicka in räkningar direkt till deras försäkringsbolag utan att behöva göra en anspråk först.
Efter en bilolycka är det viktigt att du kontaktar din försäkringsgivare, oavsett vem som var felet. Din försäkringsgivare kan sedan arbeta för din räkning för att hjälpa dig att lämna in en skadeståndsanspråk hos den andra försäkringsgivaren.
Ansvarsgränser är det högsta som en försäkringsgivare kommer att betala för en skadeanmälan. Standardpolicyer för husägare ger vanligtvis $ 300 000 i personligt ansvar för egendomsskador och skador och $ 1 000 till $ 5 000 för medicinska betalningar till andra. Om dina personliga ansvarsgränser är tillräckliga för att skydda dina tillgångar i anspråk och rättegångar, är din försäkring sannolikt tillräcklig. Om inte, överväg att höja din täckning till den högsta nivån du rimligen har råd med.
Det är viktigt att förstå skillnaden mellan ansvarsskydd och medicinska betalningar till andra . Ansvar står för sjukvårdskostnader om du bedöms vara ansvarig för någon annans skada. Medicinska betalningar är en mer begränsad form av täckning som betalas oavsett fel (och endast till gäster som du bjuder in på din fastighet, i fallet med en husägares policy).
Minsta ansvarsgränser för bilförsäkring fastställs av varje stat, även om dessa belopp kanske inte räcker för att täcka utgifter vid en allvarlig olycka. Liksom med villaägare, överväg att köpa så mycket ansvarsskydd som du har råd med.
Tips:Paraplyförsäkringar säljs separat och kan täcka ansvarskrav som överstiger dina hem- och bilförsäkringar. Kostnaderna beror på faktorer som din befintliga ansvarstäckning och din riskprofil. I allmänhet kostar en paraplypolicy på $1 miljon $150 till $300 per år.
Vanligtvis är den enda olycksfallsförsäkring som du enligt lag måste ha kroppsskadeansvar och skadeståndsansvar enligt din bilförsäkring. Många stater kräver också skydd för personskador och beloppen varierar beroende på stat. Det finns inga statliga ansvarskrav för hemförsäkringar, men vanliga hemförsäkringar kommer vanligtvis med ett visst skydd och din bolånegivare kommer att ha sina egna krav.
Oavsett om lagen kräver det, skyddar en adekvat olycksfallsförsäkring ekonomiskt dig från att betala ur fickan för att täcka kostsamma advokatkostnader, stämningar, andras sjukvårdskostnader och förlorade löner. Din stats minimiansvarsgränser för bilförsäkring kanske inte heller räcker för att helt täcka kostnaderna efter en allvarlig olycka.