Att förstå kostnaderna och fördelarna med olika planer kan hjälpa dig att avgöra vad som fungerar bäst för dig.
Bilförsäkring kan verka som en dyr nödvändighet, men fördelarna med att vara täckta är väl värda kostnaden. Bilförsäkring är mer än bara ett krav i nästan varje stat. Att vara täckt kan skydda dig ekonomiskt i händelse av skador eller olyckor.
Medan den grundläggande idén bakom bilförsäkring är enkel, kan saker få en lite mer förvirrande i praktiken. En enda bilförsäkring innehåller förmodligen flera typer av täckning, som alla erbjuder olika typer av förmåner i utbyte mot högre eller lägre premiebetalningar. Det är viktigt att förstå vad de olika typerna av försäkringar täcker – och vad de inte gör – så att du kan se till att du får exakt det du behöver.
Premier, självrisker och andra kostnader
Alla typer av bilförsäkringar du väljer kommer med regelbundna premiebetalningar till håll din täckning aktiv. Storleken på din premie beror på många faktorer, såsom ålder, körrekord, ditt fordons märke och år och vilken typ av täckning du bestämmer dig för. Den nationella genomsnittliga bilförsäkringspremien är cirka 900 USD per år.
Typer av täckning
Nästan varje stat kräver att du har ett minimibelopp för bilförsäkring för att täcka kostnaden för skador eller skador som din bil orsakar om du råkar ut för en olycka. Naturligtvis skapas inte alla olyckor lika:det är möjligt att sluta med skador som inte täcks av en minimipolicy. Det är där ytterligare alternativ kommer in i bilden.
Ansvarsförsäkring täcker förare om de är skyldiga till en olycka. Det täcker kostnaderna för eventuella skador du gör på andra fordon, människor eller egendom. Det kan också skydda andra tillgångar, som ditt hus och besparingar, om du blir stämd på grund av en täckt olycka. Tänk dock på att ansvarsförsäkringen inte täcker eventuella skador på ditt eget fordon.
Denna typ av täckning har vanligtvis inte en självrisk, vilket innebär att det gäller från den första dollarn som du måste betala. Men om du har otillräckliga ansvarsgränser kan du fortfarande behöva betala ur fickan för skador som överstiger gränserna du har köpt. Din försäkringsombud kan hjälpa dig att avgöra hur mycket ansvarsskydd du bör behöva.
Det finns också specifika typer av ansvarstäckning:
Premiumbetalningar för ansvarsskydd beror på det maximala beloppet din försäkringsgivare kommer att betala ut vid en olycka. Till exempel kan din försäkring täcka upp till 100 000 USD i kroppsskada per person och 50 000 USD i egendomsskada per olycka. Vissa stater anger minimibelopp, men du kan alltid köpa mer. Ju högre gränser, desto högre premie. När det kommer till ansvarsförsäkring är det också viktigt att komma ihåg att eventuella kostnader för en skadelidande part utöver din försäkringsgräns kommer att vara ditt ansvar.
Medicinska betalningar eller skydd mot personskador (PIP) täcker sjukvårdskostnader för dig och dina passagerare. Denna typ av täckning kan också ersätta dig för förlorad lön om du har skador som gör att du missar arbetet.
Oförsäkrad och underförsäkrad bilisttäckning skyddar dig om du råkar ut för en olycka där du enligt lag har rätt att hämta från en förare som inte är försäkrad eller inte tillräckligt försäkrad, eller flyr från platsen innan du kan identifiera dem.
Allomfattande och kollisionsförsäkring täcker skadorna på din egen bil. Kollisionsförsäkringen täcker skador om du krockar in i ett föremål som ett träd, skyddsräcke eller en annan bil. En helförsäkring betalar ut om din bil blir stulen eller skadad på annat sätt, som vid stormar, skadegörelse, översvämningar eller fallande föremål.
Kalkförsäkring och kollisionsförsäkring säljs vanligtvis tillsammans, och i de flesta fall måste betala en självrisk innan din försäkring börjar. Till exempel, om du lämnar in ett skadeståndsanspråk på 3 000 USD och din försäkring har en självrisk på 1 000 USD, kommer du att få 1 000 USD och din försäkring täcker resten . Ju högre självrisk, desto lägre premiebetalningar och vice versa.
Denna täckningsnivå är vanligtvis dyrare än ansvarstäckning men kan vara passar bra om du kör en nyare bil, särskilt om du fortfarande betalar för den.
Hur du väljer rätt täckning för dig
Förutom att bestämma vilken typ av försäkring du vill ha, kommer du att måste komma på vem du vill köpa den av. Att arbeta med en lokal agent ger dig fördelen av personlig service med någon som är bekant med den typ av försäkring som fungerar bäst i ditt område. Leta efter en agent som är villig att hjälpa dig att hitta den som passar dig bäst. De bör också vara tillgängliga för frågor och funderingar efter att du har köpt din försäkring, både för att hjälpa dig att lämna in anspråk och för att hjälpa dig att revidera dina försäkringsval när dina behov förändras.
När du prissätter bilförsäkringar kan det vara frestande att ta det billigaste täckningsalternativet som finns. Men att inte ha rätt täckningsnivå för dina behov kan kosta dig i det långa loppet. Att känna till vilka typer av försäkringar som finns och att arbeta med en bra agent kan hjälpa dig att göra rätt val för din specifika situation.