När du gör ett genetiskt test hemma som 23andMe kan du få mer än du hade räknat med.

När du handlar efter vissa typer av försäkringar visar det sig att försäkringsbolaget har rätt att använda dina testresultat för att forma ditt försäkringspris!

RELATERAT: Bästa och sämsta bilförsäkringsbolag

Genetiska tester kan påverka vissa typer av försäkringar

Genetiska testkit direkt till konsument som de som säljs av 23andMe, Ancestry, Helix och MyHeritage är på modet nu för tiden. Människor verkar fascinerade att lära sig om deras härkomst, bärarstatus, egenskaper och till och med genetiska hälsorisker.

Hej, även du kan till och med få genetiska tester på din hund nuförtiden!

Men det kan finnas en oförutsedd misshandel efter att du skickat iväg ditt eget salivprov till 23andMe och någon av dess liknande, enligt en ny rapport från Kaiser Health News.

Du kanske redan vet att lagen om icke-diskriminering av genetisk information (GINA) från 2008 säger att sjukförsäkringsbolag inte kan använda din genetiska information för att diskriminera dig när de bedömer din behörighet och sätter priser för dig.

Däremot är långtidsförsäkringsförsäkringar (LTC), livförsäkringsgivare och säljare av sjukförsäkring undantagna från den begränsningen.

Det betyder att om du ansöker om en LTC-policy, livstidsförsäkring eller till och med handikappförsäkring, har dessa försäkringsgivare rätt att göra två saker:

1. Använd dina genetiska testresultat för att avgöra om de vill ha dig som kund
2. Använd dina genetiska testresultat för att ställa in din premie

Catherine Theroux, taleskvinna för försäkringsbranschens handelsgrupp LIMRA, säger till Kaiser Health News att du är skyldig att tala om för ett försäkringsbolag om de frågar om du har gjort genetiska tester eller inte - även om det bara var ett 23andMe-test i ditt eget hem.

Dessutom är du skyldig att avslöja resultaten av det testet. Det finns inga specifika skydd för dig under GINA om du talar om försäkring för ett LTC, liv eller funktionshinder.

Kaiser Health News noterar att en liten handfull stater kan ha skydd som är specifika för genetiska tester och LTC-policyer. Men lejonparten av delstaterna följer federal lag på detta område.

Deprimerad ännu?

Lyckligtvis finns det en solstråle i allt detta. Om du får en försäkring och sedan använder ett genetiskt testkit hemma i efterhand, kommer det inte att få dig i problem med försäkringsgivaren - även om resultaten kommer tillbaka och indikerar fruktansvärda framtida hälsoutsikter för dig.

"När försäkringen har tecknats och utfärdats, återkallar försäkringsgivaren inte försäkringen om ny medicinsk information kommer fram," sa Theroux.

Handla smartare för LTC, liv- och sjukförsäkring

Här på Clark.com har vi skrivit mycket om pengarexperten Clark Howards råd för när du vill köpa livförsäkring.

Hans favoritlivförsäkringsprodukt är nivåförsäkring. Om du inte är bekant med namnet betyder det helt enkelt att du köper en försäkring för ett visst antal år (perioden) och att priset aldrig ändras (det förblir på samma nivå) under den perioden.

När det kommer till LTC-policyer har Clark en hederslista av företag som skriver långtidsvårdspolicyer som sannolikt kommer att stå emot tidens tand och finnas där när du behöver dem som mest. Alla hans val är rankade antingen A+ eller A++ för finansiell stabilitet av branschens kreditvärderingsorganisation A.M. Bäst.

Kanske har du redan en befintlig LTC-policy och du står inför ohållbara årliga premiehöjningar. Clark har separata råd för vad du bör göra!

Slutligen är sjukförsäkring ofta förbises av människor. Men du har tre gånger större risk att bli handikappad än att du dör före 65 års ålder.

Gör inte misstaget att tro att funktionshinder från socialförsäkringen kommer att hjälpa dig. Fördelarna är ringa och det är svårt att kvalificera sig enligt reglerna för Social Security Administration. Du vill ha en privat policy och Clark har råd som hjälper dig när du är redo att leta runt.