Många bilförsäkringsbolag använder en kreditbaserad bilförsäkring för att hjälpa dem att bestämma om de ska ta dig som försäkringstagare, samt premien du betalar om de gör det. Även om det bara är en av många faktorer som spelar in när du bestämmer din kurs, kan en bra kredit hjälpa dig att spara pengar.

Hur påverkar kreditbaserade bilförsäkringsresultat priserna?

Kreditbaserade försäkringspoäng skiljer sig från de kreditpoäng som de flesta känner till – de kreditpoäng som FICO ^® och VantageScore ^® beräkna för användning av borgenärer. Medan kreditvärderingar försöker förutsäga sannolikheten att en konsument kommer att bli 90 dagar försenad med en betalning under de kommande 24 månaderna, försöker kreditbaserade försäkringspoäng att förutsäga sannolikheten att en konsument kommer att lämna in försäkringsanspråk som kommer att kosta företaget mer pengar än den samlar in premier.

Bilförsäkringsbolag kan, och gör ofta, överväga din kredithistorik eller använda en kreditbaserad försäkringsvärdering innan de erbjuder dig täckning. Det är dock bara en pusselbit, eftersom försäkringsbolag i allmänhet är förbjudna att fatta beslut enbart baserat på din kredit.

Vissa stater – inklusive Kalifornien, Hawaii, Washington, Massachusetts och Michigan – begränsar eller helt förbjuder försäkringsbolags användning av kreditinformation för att fastställa priser för bilförsäkringar. I dessa stater kommer din kreditpoäng inte att påverka dina försäkringspriser oavsett hur bra eller dålig den är.

Vad mer tittar bilförsäkringsbolag på för att fastställa priser?

Oavsett om ett försäkringsbolag använder en kreditbaserad försäkringspoäng eller inte, övervägs ett brett utbud av faktorer för att avgöra din behörighet och priser. Dessa kan inkludera:

• Din körjournal
• Var du bor
• Demografi (till exempel din ålder, kön och civilstånd)
• Den typ av fordon du försäkrar
• Vilka typer av försäkringar du vill ha, täckningsbelopp och självrisker

Försäkringsbolag kan också ta hänsyn till andra faktorer, till exempel om du är kvalificerad för rabatter. Ett fåtal företag erbjuder också pay-per-mile-policyer, som kopplar kostnaden till din användning. Eller så finns det företag som Root Insurance som använder en app eller installerar en enhet för att spåra beteenden som hur snabbt du kör och hur aggressivt du bromsar, och använder data för att avgöra din behörighet och dina kostnader.

Hur du förbättrar ditt kreditvärde

Medan kreditpoäng och kreditbaserade försäkringspoäng kan vara olika, anser båda typerna av poäng liknande beteende. Om du har en hög kreditpoäng är din kreditbaserade försäkringspoäng förmodligen också hög. Om ditt kreditvärde är lågt kommer sannolikt att vidta åtgärder för att förbättra det också ge din kreditbaserade försäkringsvärdering en stöt. Så här kan du göra:

• Betala dina räkningar i tid varje månad enligt överenskommelse.
• Om du missar en betalning, ta med ditt konto aktuellt så snart som möjligt.
• Minska din kreditutnyttjandegrad genom att betala ned kreditkortsskulden.
• Kontrollera din kreditupplysning för att säkerställa att all information där är korrekt och uppdaterad.

Du kan inte kontrollera dina kreditbaserade försäkringspoäng online, men Experian erbjuder fri tillgång till din kreditupplysning och en kreditvärdering baserad på din Experian-kreditfil. Med hjälp av dessa verktyg kan du övervaka din kredit och få tips för att förbättra din poäng.

Hur får du ett bättre pris på bilförsäkring

Förutom att förbättra din kredit, finns det många sätt att minska dina bilförsäkringskostnader.

Många försäkringsbolag erbjuder rabatter som kan sänka dina premier. Dessa kan omfatta en bra körrabatt om du inte har varit med om en olycka nyligen, eller rabatter på flera fordon och flera försäkringar när du försäkrar flera fordon eller har olika typer av försäkringar från samma företag. Du kanske också kan kvalificera dig för rabatt baserat på tillhörighet, till exempel en alumnförening eller genom din arbetsgivare.

Ditt försäkringsbolag kanske inte berättar om alla rabatter i förväg, eller kanske inte inser vilka du ska få. Om du till exempel installerar stöldskyddsanordningar i dina fordon eller inte kör ofta just nu, kan du få nya rabatter genom att ringa din försäkringsgivare och meddela dem.

Du kanske också kan sänka dina kostnader genom att välja en försäkring med lägre täckningsgränser eller högre självrisk. Om du har ett äldre fordon och inte har ett lån eller leasing, kan bara köpa ansvarsskydd (istället för full täckning, inklusive kollision och heltäckande) också leda till betydande besparingar.

Slutligen, shoppa för bilförsäkringar regelbundet för att se till att du får det bästa priset för din täckning. Även om du har betalat för sex månader eller ett år i förväg, kanske du kan byta försäkringsbolag för att låsa in besparingarna och få en proportionell återbetalning från din ursprungliga försäkringsgivare.

Håll ett öga på dina vanliga utgifter

Från prenumerationstjänster till försäkringar kan det vara enkelt att kategorisera månads- och periodräkningar som fasta utgifter. Genom att shoppa runt kan du dock ofta hitta sätt att minska utgifterna, vilket leder till regelbundna och fortsatta besparingar i månader framöver. Att ha bra krediter kan också hjälpa dig att kvalificera dig för billigare finansiering och göra det lättare att hyra en lägenhet eller hitta ett nytt jobb.

Förutom att tillhandahålla gratis kreditupplysningar och poängspårning, erbjuder Experian gratis Experian Boost™ ^† verktyg, som låter dig lägga till verktyg, telefon och vissa betalningar för streamingtjänster till din kredithistorik. Om du har en historia av att betala dessa typer av räkningar i tid, kanske du snabbt kan öka dina poäng.