En försäkringssjälvrisk, en form av kostnadsdelning med din försäkringsgivare, är summan du betalar innan försäkringsgivaren börjar täcka kostnaden för dina sjukvårdskostnader. Ditt självriskbelopp varierar beroende på din försäkringsplan. Du kan betala allt från 500 USD till 3 000 USD eller mer för din självrisk, beroende på om du betalar försäkringspremier (månadskostnad) som individ eller familj.

Din självrisk återställs varje år, så varje år måste du upprepa processen och betala ur fickan igen innan din sjukförsäkring täcker dina medicinska utgifter.

Du kan fortfarande behöva betala en copay (beloppet du betalar när du kommer till din läkares mottagning för täckta tjänster) eller samförsäkring (en procentandel som du betalar efter att du betalat din självrisk, vanligtvis cirka 20 % eller 30 %) – detta belopp beror på på detaljerna i din plan.

Självrisker för sjukförsäkring

Självrisken fungerar på samma sätt med sjukförsäkringsplaner. Ditt försäkringsbolag betalar inte för absolut allt. Du måste betala en del av kostnaderna för sjukvården och din försäkringsgivare betalar resten.

Oavsett om du väljer din plan på Marketplace eller via din arbetsgivare måste du välja ett avdragsgillt belopp för din plan.

Låt oss diskutera hur detta fungerar. Låt oss säga att du tar dina två barn till en öron-, näs- och halsläkare på grund av deras säsongsbetonade allergier. Läkarbesöket kostar bara 500 dollar. Du måste betala för hela beloppet för läkarbesöket eftersom du inte har uppfyllt din självrisk på 3 000 USD. (Du har 2 500 USD kvar.)

Låt oss nu säga att ÖNH-läkaren finner att båda barnen behöver en septoplastik, vilket kostar $10 000 totalt. Du har redan uppfyllt 500 USD av din självrisk, så du betalar 2 500 USD innan ditt försäkringsbolag hoppar in och betalar de återstående 7 000 USD.

Nästa gång din familj måste betala för sjukvårdskostnader behöver du bara betala för samförsäkring eftersom du redan har uppfyllt självrisken.

Du kanske inte behöver betala för en självrisk när du går in för förebyggande vård eller rutinbesök hos en primärvårdsläkare. Du kan behöva betala hela kostnaden för besöket, inklusive din kopia. Kontrollera med ditt försäkringsbolag för att avgöra exakt hur självrisker och copays fungerar med denna typ av besök.

• Kopiera :Du måste betala en copay med ingen eller låg självrisk sjukförsäkring. Du kanske inte behöver betala en avgift för ACA-kompatibla hälsoplaner.
• Maximalt ur fickan :Ditt maxbelopp kan inte överstiga ett fast belopp varje år. När det väl gör det står ditt försäkringsbolag för 100 % av kostnaderna. Egna maxbelopp för Affordable Care Act-planer kan variera men kan inte överstiga 8 550 USD för individer och 17 100 USD för familjer 2021.
• Premium :Priset du betalar per månad för att ha sjukförsäkring, oavsett om du använder den eller inte.

Ingen avdragsgill sjukförsäkring

Högre självrisk innebär vanligtvis att du betalar mindre för sjukförsäkringspremier och vice versa. Men hur är det med ingen självrisk sjukförsäkring? Du kanske tror att ingen självrisk sjukförsäkring kan erbjuda en stor fördel eftersom du inte kommer att betala en självrisk alls.

Om du hellre inte vill göra erforderliga förskottsbetalningar eller uppfylla ett lägsta saldo för sjukvård, kanske du vill välja en sjukförsäkring utan avdragsgill. Med ingen avdragsgill sjukförsäkring gör ditt sjukförsäkringsbolag betalningar i förskott, vilket innebär att det betalar ut tidigt för läkarbesök och andra händelser.

För att din försäkringsgivare ska gå med vinst kan du dock betala en högre månatlig premie. Däremot kommer du att betala en lägre månatlig premie för en plan med hög självrisk.

Varje gång du ökar nyttan inom ett område av en hälsoplan kan du förvänta dig att det kommer att förändra ett annat område av din hälsoplan.

Generellt sett kan du lättare förutse dina hälsokostnader med en sjukförsäkring utan eller med låg självrisk, trots att du kommer att betala högre premier.

En plan med låg eller ingen avdragsgill är vettig för dig om du:

• Bli gravid, planerar att bli gravid eller skaffa små barn.
• Har ett kroniskt tillstånd.
• Måste träffa en läkare regelbundet.
• Ta dyra receptbelagda läkemedel.
• Har en hög risk för skador på grund av dina intressen.

Medicare-självrisker

Din självrisk hänvisar till vad du kommer att betala för dina recept och sjukvård innan Original Medicare, annan försäkring eller din receptbelagda läkemedelsplan betalar dina sjukvårdskostnader. År 2021 betalar du 203 USD för din del B-avdragsgill. När du har uppfyllt din självrisk för året betalar du vanligtvis 20% av det Medicare-godkända beloppet. Din självrisk återställs varje år och dollarbeloppet kan komma att ändras.

Du måste betala ett visst belopp ur din egen ficka innan Medicare kommer att ge dig täckning för extra kostnader. Nästan alla föremål eller tjänster som del B omfattar kommer att räknas in i din självrisk.

Samförsäkring efter självrisk

Dina betalningar kanske inte slutar efter att du har betalat mot din självrisk. Samförsäkring avser det belopp du kommer att betala relaterat till procentandelen av kostnaderna för en täckt sjukvårdstjänst efter att du har betalat din självrisk. Låt oss säga att ditt samförsäkringsbelopp är 20 %. I det här fallet betalar du 20 % av de totala kostnaderna för en täckt tjänst efter du betalar ditt avdragsgilla belopp.

Låt oss säga att du har en självrisk på 3 000 USD och 20 % samförsäkring. Låt oss också säga att du är skyldig $5 000 till en hälsoprocedur. Först betalar du ditt avdragsgilla belopp på 1 000 USD. Därefter betalar du samförsäkringsbeloppet – 1 000 USD eller 20 % av 5 000 USD.

När du når din försäkrings maximala egenkostnadsgräns kommer försäkringsgivaren att täcka alla hälsokostnader under resten av året.

Vad händer om du inte kan betala din självrisk?

Har du inte råd med dina premier eller självrisk? Du kan få kompletterande försäkringsskydd eller använda några andra metoder för att betala för din försäkring.

Tilläggsförsäkringen täcker kostnader utöver vanliga sjukförsäkringar och täcker följande:

• Kritisk sjukdom och cancerförsäkring :Kritisk sjukdom och cancerförsäkring täcker extra kostnader relaterade till dyra medicinska tillstånd som cancer eller stroke. Det kan täcka långa eller korta sjukdomar.
• olycksfallsförsäkring :Den här typen av försäkring innebär en kontantförmån med engångsbelopp relaterad till pågående vård efter en olycka.
• Sjukhusförsäkring :Sjukhusförsäkringen kan ta hand om dina självrisker, recept och andra kostnader.
• Invaliditetsförsäkring :Sjukförsäkringen kan täcka din inkomst om du blir för sjuk eller skadad för att arbeta.
• Medicare Supplement :Amerikaner över 65 och de med funktionshinder kan få en Medicare Supplement-plan (även kallad Medigap). Medigap täcker copays, samförsäkring och självrisker.

Du kanske vill använda akuta besparingar för att betala dina räkningar, förhandla fram en betalningsplan med din vårdgivare, leta efter billigare hälsovårdsalternativ eller kolla in välgörenhetsprogram för anställdas hjälp via din arbetsgivare.

Jämför planer innan du köper

Ta en titt på några planer innan du väljer rätt försäkring för dig. Alla försäkringsbolag tar ut olika belopp, så få en mängd olika offerter innan du väljer rätt för dig eller din familj. Försök att få minst tre offerter.

Melissa Brock är grundaren av Högskolepengartips och frilansande skribent och redaktör på heltid. Hon älskar att hjälpa familjer att navigera i sin ekonomi och sökprocessen.

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.