Om du någonsin har köpt en livförsäkring har agenten förmodligen sagt till dig att förr är bättre än senare eftersom kostnaden för täckningen ökar varje år du blir äldre. Att bli äldre har sina fördelar, men kostnaden för livförsäkring är inte en av dem.
Detsamma gäller för långtidsvårdsförsäkringar - om du kan få den. Enligt American Association for Long-Term Care Insurance är dessa procentandelar av ansökningar som avvisats, per åldersgrupp, under 2019 av försäkringsbolag som säljer långtidsvård:
Utan långtidsvårdsförsäkring kommer personer som avvisats att behöva hitta pengarna någon annanstans för att betala för vård när de behöver det. Deras alternativ är begränsade:familj, Medicaid, personligt sparande, veteranförmåner, en HSA-plan eller att lägga till en ryttare till en livförsäkring. Tyvärr kan många amerikaner inte utöva dessa alternativ heller.
Det finns ett alternativ kvar som allt fler människor vänder sig till när de blir äldre:korttidsvårdsförsäkring.
I den här artikeln går vi in på:
Korttidsvårdsförsäkringar är ett passande namn eftersom den typiska försäkringen ger täckning i ett år eller mindre. För många människor är detta en riklig tid.
De flesta korttidsvårdsförsäkringar har en nolldagars självrisk (elimineringsperiod) och ger ett helt år med förmåner. Jämförelsevis har 94 % av utställda långtidsvårdsförsäkringar en 90-dagars självrisk som måste uppfyllas innan en dollar i förmåner betalas ut.
Att kvalificera sig för en korttidsvårdsförsäkring är inte alls lika strikt som det är med en långtidsvårdsförsäkring. De flesta ansökningar om korttidsvård har bara 7-10 hälsofrågor, och vissa försäkringsbolag ställer bara två "ja" eller "nej"-frågor, vilket gör korttidsvård idealisk för personer med redan existerande hälsotillstånd. Ingen medicinsk undersökning krävs när du ansöker om en försäkring för korttidsvård.
Utlösande händelser för politik för korttidsvård är i allmänhet desamma som för långtidsvård. Detta innebär att förmåner kommer att betalas ut om den försäkrade inte kan utföra minst två av sex "dagliga aktiviteter" utan hjälp:
När du ansöker om en korttidsvårdsförsäkring väljer den sökande ett dagligt ersättningsbelopp i steg om 10 USD. Typiska förmånsbelopp är 100 USD, 150 USD och 200 USD per dag. Minimiåldern för att ansöka om en korttidsvårdsförsäkring är 40 eller 50 år. Den maximala åldern är vanligtvis 85-89 år, vilket överskrider behörighetsåldern för långtidsvårdsförsäkringar som vanligtvis utfärdas upp till 75 års ålder.
Även en kort vistelse på ett äldreboende eller en utökad vårdinrättning kan snabbt uppgå till tusentals dollar.
Forskning av LongTermCare.gov visade att dessa kostnader var indikativa för det nationella genomsnittet:
Korttidsvård kanske inte täcker 100 % av kostnaderna för en vistelse på ett äldreboende eller vårdboende, men någon som väljer en ersättning på 200 USD per dag skulle få tillbaka 6 000 USD av dessa utgifter för vård.
Någon på Medicare kan också dra nytta av att ha en korttidsvårdspolicy. Korttidsvårdspolicyer betalar utöver Medicare; långsiktiga policyer gör det inte.
Många äldre par ansöker om korttidsvårdsförsäkringar eftersom de väntat för länge med att köpa en långtidsvårdsförsäkring och kostnaden har blivit oöverkomlig. Kiplinger rapporterar att ett 60-årigt par kan få en korttidsvårdspolicy som ger $150 i dagliga förmåner i upp till 360 dagar, med en 30-dagars elimineringsperiod, för $1 235 per år. Samma pars premie skulle vara 2 170 USD per år för en långtidsvårdsförsäkring som ger samma dagliga förmåner i upp till tre år, med en 90-dagars elimineringsperiod.
Läs mer: Hur mycket kostar en långtidsvårdsförsäkring?
Korttidsvårdsförsäkring är ett prisvärt alternativ för många människor. Det kompletterar långtidsvårdsförsäkringar väl genom att ge skydd under den 90-dagars elimineringsperiod som vissa försäkringar har. Det är också användbart för personer som inte får långtidsvård för att de väntat för länge.
Även om vissa långtidsvårdsanspråk har en varaktighet på många år, varar ungefär hälften av långtidsvårdsanspråken under ett år, enligt National Short-Term Care Advisory Center.
American Association for Long-Term Care Insurance meddelade att personer som kan vara bra kandidater för korttidsvårdsförsäkring inkluderar:
Korttidsvårdsförsäkring kan passa bra in i dina planer för ekonomiskt skydd. Du kan hitta den bästa policyn för att möta dina behov genom att noggrant undersöka företag och undersöka vad varje företags policy täcker och inte täcker. Titta på varje företags klagomålshistorik och bestäm hur mycket du kan betala för vård av dina personliga besparingar innan du bestämmer hur mycket täckning du behöver.
Efter att ha vuxit upp i delstaten New York, tillbringade Bob Phillips över 15 år i finansvärlden och har skrivit frilansande bidrag till bloggar och webbplatser sedan 2007. Han bor i norra Texas med sin fru och Doberman-valp.
Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.
Långtidsvårdsplaneringens omöjliga verklighet
Är Hybrid långtidsvårdsförsäkring rätt för dig?
Viktiga planeringsöverväganden:Försäkring och långtidsvård
Försäkring för långtidsvård i hemmet
Vad är långtidsvårdsförsäkring och hur fungerar det?
Vad är hybrid långtidsvårdsförsäkring och hur fungerar det?
Är långtidsvårdsförsäkring avdragsgill?
Hur mycket kostar långtidsvårdsförsäkringen?