Att bli läkare är ett ädelt och givande karriärval.

Men det kommer med större risk och ansvar än de flesta andra yrken. För att inte tala om mer att förlora när livet går fel.

Naturligtvis ger detta de som går in på det medicinska området unika försäkringsbehov. Så, vilka typer av täckning bör läkare ha?

Här tar vi en närmare titt på sjukförsäkring, livförsäkring, sjukförsäkring och medicinsk felbehandlingsförsäkring för läkare – inklusive täckningsalternativ, prisöverväganden och frågor att ställa när du handlar.

Sjukförsäkring för läkare

Majoriteten av läkare får sjukförsäkringsförmåner från sin praktik eller sjukhusarbetsgivare, vilket kan innebära ett rikstäckande sjukhussystem. Läkare kan utnyttja en mängd olika plandesigner, från PPO till HMO, beroende på vad din arbetsgivare erbjuder.

Men om du öppnar din egen praktik kan du behöva skaffa en egen försäkring för dig själv och dina anställda enligt Affordable Care Act (ACA). Känn till din delstats regler och förstå ACA-lagarna där du bor, eftersom de varierar från stat till stat.

Som läkare vill du förmodligen ha breda möjligheter att arbeta läkare eller vårdinrättning? Kolla in de olika plan- och nätverkstyperna, såsom HMO, PPO, POS och EPO sjukförsäkringsalternativ. Läs detaljerna för varje plan och nätverkstyp och bestäm vilken typ som fungerar bäst för din familj. Vissa plantyper, som en PPO, låter dig vanligtvis använda nästan vilken läkare eller vårdinrättning som helst. Andra begränsar dina val eller debiterar dig mer om du använder leverantörer utanför den plantypens nätverk.

Livförsäkring för läkare

Om du har nära och kära som är beroende av din inkomst för sin överlevnad månad till månad behöver du en livförsäkring ifall du avlider oväntat under dina arbetsår.

Du kanske vill skaffa en livförsäkring för att skydda din familjs ekonomiska framtid, särskilt om du behöver täcka små barn i dagis, hjälpa dina barn att spara till college, betala av ett bolån eller till och med om du vill hjälpa din make att betala för din begravning utgifter. Livförsäkring hjälper din familj ekonomiskt i din frånvaro.

En populär produkt, term life insurance, betalar ut en dödsfallsersättning om du går bort under den angivna tiden. Du kan vanligtvis köpa livförsäkring i femårssteg, från fem år och som går upp till 35 år. Många individer väljer en 25- eller 30-årsperiod.

Du betalar en premie varje månad för livförsäkring. Ju tidigare du hoppar på livförsäkring, desto mindre du betalar i premier desto tidigare får du livförsäkring.

Läs mer: Vad täcker livförsäkringen?

Invaliditetsförsäkring för läkare

Om du blir handikappad under hela din karriär och du arbetar som den primära försörjaren i din familj, kan du hamna i en svår situation om du förlorar din inkomst. En långtids sjukförsäkring ersätter den inkomst du förlorar genom att bli invalid. Du kanske särskilt vill få en långtidsinvaliditetsförsäkring om du äger en liten eller ensam praktik och praktiken kan upplösas om du blir skadad till den grad att du inte längre kan arbeta.

Se till att din policy definierar funktionshinder som din oförmåga att fortsätta arbeta som läkare (eget yrke) istället för som din oförmåga att arbeta alls (vilket som helst yrke). Du vill inte lämna dig själv öppen för att ditt försäkringsbolag nekar ditt invaliditetsanspråk eftersom du skulle kunna utföra ett annat jobb än som läkare.

Du vill köpa en sjukförsäkring så tidigt i din karriär som möjligt. Detta håller din täckning överkomlig och hjälper dig att betala av skulder relaterade till studielån, personliga skulder och skulder relaterade till din praktik om du blir handikappad och måste förlita dig på invaliditetsförsäkring.

Fråga om några av dessa invaliditetsförsäkringsalternativ:

• Egen verksamhet :Invaliditetsförsäkring för eget arbete ger dig möjlighet att få sjukersättning om du inte kan arbeta i ditt eget yrke.
• Delvis eller kvarstående funktionsnedsättning :Delvis eller kvarstående invaliditetsförsäkring ger dig möjlighet att få en partiell förmån om du fortfarande kan arbeta men inte i den grad du gjorde innan din funktionsnedsättning.
• Framtida köpalternativ :Framtida köp låter dig få mer täckning senare i livet så att du inte behöver gå igenom emissionsprocessen igen.
• Ej avbrytbar :Du kommer inte att se dina priser stiga med den här typen.
• Automatisk ökningsförmån :Förmånen ökar automatiskt under de första åren av din försäkring.

Du kanske också vill få en ryttare att följa med dina handikappförmåner:

• Kostnadsjustering (COLA) :En COLA justerar din handikappersättning baserat på hur mycket levnadskostnaderna går upp.
• Studentlån ryttare :En mottagare av studielån täcker dina studielånsbetalningar när du blir funktionshindrad.
• Pensioneringsskydd :Den här ryttaren lägger pengar på en trust för att täcka alla pensionsplaner som du inte kan bidra till när du är funktionshindrad.

Läs mer: Invaliditetsförsäkring för läkare

Breeze hjälper läkare att hitta en överkomlig sjukförsäkring. Få en kostnadsfri offert på några sekunder. Tyvärr Ok

Försäkring för medicinsk felbehandling för läkare

Felbehandlingsförsäkring, även kallad yrkesansvarsförsäkring, erbjuder täckning om du gör ett misstag under patientvården. Felbehandlingsförsäkring betalar för ditt rättsliga försvar om en patient bestämmer sig för att stämma dig.

I genomsnitt kostar medicinsk felbehandling 7 500 USD per år och kirurger kan betala upp till 50 000 USD per år i årliga premier. Kostnaderna kommer att variera beroende på din specialitet och expertområde.

Ingen federal lag kräver att läkare har en medicinsk felbehandlingsförsäkring, men vissa stater kräver att läkare bär den. De flesta stater kräver ingen medicinsk felbehandlingsförsäkring och har inga minimikrav för transport.

När du kommer igång med din praxis (särskilt om du är aktieägare), vill du veta alla dina policydetaljer för missförhållanden. Dessutom vill du lära dig alla detaljer om ditt sjukhus eller företags täckning också.

Du kan utnyttja två typer av försäkringar:försäkringar för skadeanmälan och försäkringsskydd.

• Anspråksförsäkring :Anspråk gjorda försäkringar täcker incidenter som rapporteras medan operatören försäkrar dig. Med andra ord erbjuder en policy för skadeanspråk endast täckning om policyn som gäller inträffar när en incident inträffade och när en stämningsansökan lämnas in. Täckningen måste sträcka sig under en betydande tidsperiod för att ge adekvat skydd eftersom mycket tid kan förflyta mellan det att en incident inträffar och när ett skadeanmälan inträffar.
• Förekomsttäckning :Denna typ av täckning erbjuder livstidstäckning för incidenter som inträffar så länge försäkringen gäller, oavsett när anspråket lämnas in. Låt oss säga att du hade en händelsepolicy 2015 och en patient lämnar in ett krav 2021 för en incident som inträffade 2015. Försäkringen täcker dig för det skadefallet, även om du bytte försäkringsbolag.

Skadereglerade försäkringar kostar mindre under de första åren av täckning eftersom anspråken växer när du arbetar på din praktik och åren går. Under ditt första år kan din skadeförsäkring endast kosta 10 % till 30 % av vad försäkringsbolagen kallar den "mogna räntan". Premien stiger tills den når den mogna räntan, som kommer att variera beroende på ditt försäkringsbolag.

Få rätt försäkring för dig och din läkare

Har du rätt försäkring för dina behov? Med andra ord, kan du identifiera hål i din befintliga täckning?

Fundera också på om du behöver dessa andra typer av försäkringar för läkare:arbetsskadeersättning, Employment Retirement Income Security Act (ERISA) (både arbetarskydd och ERISA krävs enligt lag), allmänt ansvar, kommersiell egendom, cyber, affärsavbrott, stöld och tjänstefel, anställningspraxis, kommersiella bil- och paraplyförsäkringar.

Du vill se till att din läkarmottagning inte öppnar sig för risker, och även om du arbetar för ett sjukhus eller annan organisation är det upp till dig att se till att du har rätt täckning.

---

Melissa Brock är grundaren av Högskolepengartips och frilansande skribent och redaktör på heltid. Hon älskar att hjälpa familjer att navigera i sin ekonomi och sökprocessen på högskolan. Kolla in henne GRATIS viktig tidslinje och checklista för högskolesökningen!

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.