Steve var på väg mot slutet. Som projektledare hade han presterat på sin högsta nivå någonsin då han jobbade hemifrån och hans produktivitet ökade. Han saknade inte pendlingen, han älskade autonomin och kände att han var på toppen av världen professionellt. Pandemin hade gett honom chansen att bevisa sig själv, och han lyckades.

Men saker och ting förändrades plötsligt för Steve när hans chef sa till honom att Steve om fyra veckor skulle behöva återvända till kontoret och att han skulle arbeta därifrån igen. Efter att ha övervägt situationen noggrant, bestämde sig Steve för att ge sina två veckors varsel och hitta ett jobb som arbetar på distans på heltid som projektledare.

Steve var okej att ge upp sin lön under några månader när han sökte efter ett annat jobb; han hade sparat tillräckligt med pengar för att leva bekvämt under övergången. Men han hade ett stort bekymmer:att förlora sin arbetsgivarsponsrade sjukförsäkring.

Är du på väg att lämna ditt jobb eller funderar du på det? I den här artikeln kommer vi att beväpna dig med den information du behöver om dina sjukförsäkringsalternativ när du lämnar ditt jobb.

Om att läggas till en makes plan inte är ett alternativ för dig, kommer du att behöva fatta några snabba beslut om din försäkringssituation. Din täckning kommer antingen att upphöra den dag din anställning upphör eller i slutet av den månad som du arbetade din sista dag.

Låt oss utforska dina alternativ.

Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA)

Om du arbetade för ett företag med 20 eller fler anställda, kommer du att få ett paket med posten kort efter att du lämnat och förklara COBRA. Det kommer att berätta om vad det kommer att täcka, hur länge du kommer att vara täckt och vad det kommer att kosta dig.

Om du aldrig har behövt överväga COBRA tidigare, kanske du kliar dig i huvudet när du får paketet. I huvudsak är COBRA ett tillfälligt sjukförsäkringsskydd som erbjuds av samma sjukförsäkringsbolag som tillhandahållit din gruppsjukförsäkring där du arbetade.

COBRA erbjuder vanligtvis täckning upp till 18 månader. Du, din make, tidigare makar och underhållsberättigade barn kan alla täckas av en månatlig premie. Låter bra? Det är det, förutom en viktig detalj:kostnaden.

När du var täckt på ditt gamla jobb betalades en del av månadspremien förmodligen av din arbetsgivare, åtminstone för dig som anställd; du kan ha fått betala hela kostnaden för dina familjemedlemmar. Det var inte billigt, men det var en förmån du behövde registrera dig för att skydda dig och din familj. Den månatliga premien drogs bekvämt från din lönecheck.

Men med COBRA betalar du den del du brukade betala plus det belopp som din arbetsgivare bidragit med, plus en månatlig administrationsavgift till försäkringsgivaren. Du kommer förmodligen att bli ganska förvånad över hur hög premien är om du vill gå den här vägen.

Det kan vara vettigt att ta COBRA-täckning av ett par anledningar:

1. Du har redan uppfyllt din årliga självrisk och du räknar med ytterligare medicinsk behandling och räkningar för resten av året. Du behöver inte börja om med din självrisk när du tar COBRA-skydd, medan du kommer att göra det om du bestämmer dig för att köpa sjukförsäkring från en annan leverantör. Dessutom kommer alla medicinska tillstånd som du och din familj har att med stor sannolikhet märkas som redan existerande tillstånd av en ny försäkringsgivare och kommer att uteslutas från täckning.
2. Du har redan ordnat ett nytt jobb, och täckningen börjar din första arbetsdag där, som bara är en månad eller två bort.

Om du inte gillar vad COBRA kostar, har du andra alternativ.

Sjukförsäkringsmarknaden (Affordable Care Act)

Även känd som "Obamacare" eller "marknadsplats" täckning, tillhandahåller sjukförsäkringsmarknaden täckning för amerikanska medborgare eller medborgare som befinner sig i USA och inte är fängslade. Du har en mängd olika planer som erbjuds av olika försäkringsbolag som du kan välja mellan, alla erbjuder i princip samma förmåner - sjukhustäckning, läkarbesök, recept och mer

Alla som ansöker om en marknadsplatsplan är godkända och de flesta kommer att berättiga till skatteavdrag baserat på inkomst och familjesituation. Dessutom kommer marknadsplatsen också att berätta om du kvalificerar dig för täckning genom Medicare eller Children's Health Insurance Program (CHIP).

De månatliga premierna för en marknadsplatsplan är inte heller billiga. Till exempel var den genomsnittliga månatliga premien för marknadstäckning 2020 i Kalifornien 569 USD, 478 USD i Colorado och 668 USD i Delaware.

Du behöver inte oroa dig för att redan existerande villkor utesluts av marknadsplatsplaner. De måste täckas, och ingen plan kan avvisa dig eller debitera dig mer på grund av dina redan existerande förhållanden.

Registrering till marknadsplatstäckning kan göras online. Du kan läsa var öppen registrering för täckning börjar den 1 november och slutar den 15 december, men du behöver inte vänta med att registrera dig tills dess om du har upplevt en "kvalificerande händelse", som inkluderar en förändring av din anställningsstatus.

Detaljerad information om marknadstäckning finns här.

Privat sjukförsäkring

Inte heller billig (märker du en trend här?) är privat sjukförsäkring genom företag som Blue Cross/Blue Shield, Prudential och Humana (tillgängligheten kan variera beroende på var du bor).

Privata sjukförsäkringsbolag erbjuder vanligtvis ett brett utbud av försäkringar, från heltäckande planer som täcker sjukhusvistelser, kontorsbesök, öppenvård, recept och mycket mer, till sjukförsäkringsplaner med hög avdragsgill som främst är utformade för att täcka höga kostnader för medicinska procedurer och sjukhus. stannar.

Köparen akta dig dock för redan existerande förhållanden. Nästan alla medicinska tillstånd som du för närvarande har eller har haft tidigare kommer sannolikt att uteslutas från täckningen.

[ Relaterad läsning: Förstå fördelarna och nackdelarna med högavdragsgilla hälsoplaner ]

Kortsiktig sjukförsäkring

Korttids sjukförsäkring kan fungera bra för dig om du har ett annat jobb på kö som börjar inom sex månader. Det är inte ditt dyraste alternativ, men det kommer inte heller att erbjuda dig den heltäckande täckning du kanske letar efter. Kortsiktiga planer täcker inte redan existerande villkor, och planer har en maximal täckningsperiod på sex eller tolv månader.

[ Relaterad läsning: När är det vettigt att få en korttidsförsäkring? ]

Kompletterande sjukförsäkring

Ett annat alternativ du har är att välja och vraka täckningar som är utformade för att täcka specifika sjukdomar. Några av planerna du kan välja mellan inkluderar:

• försäkring för kritisk sjukdom
• Cancerförsäkring
• olycksfallsförsäkring
• Sjukhusförsäkring
• Fast ansvarsförsäkring

Återigen, se upp för redan existerande villkorsklausuler som vissa policyer kommer att innehålla.

Att hitta sjukförsäkring när du lämnar ditt jobb kan göras relativt snabbt, och du kan enkelt ansöka online när du är redo. Var beredd att betala mer (i vissa fall mycket mer) än du betalade tidigare, men kom ihåg att kostnaden kommer att vara den minsta av dina bekymmer om en allvarlig sjukdom drabbar dig eller en familjemedlem.

Efter att ha vuxit upp i delstaten New York, tillbringade Bob Phillips över 15 år i finansvärlden och har skrivit frilansande bidrag till bloggar och webbplatser sedan 2007. Han bor i norra Texas med sin fru och Doberman-valp.

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.