COVID-19 har utan tvekan förändrat våra liv på många sätt. Många människor arbetar fortfarande hemifrån, desinficerar saker regelbundet och gör sitt bästa för att hålla sig friska. Många industrier har också ställts inför utmaningar under pandemin som har förändrat sättet de gör affärer på, både idag och i framtiden.

Låt oss ta en titt på en bransch i synnerhet och hur den har påverkats av covid-19:försäkring. Försäkringsbolag och deras produkter är viktiga för att skydda din familjs ekonomiska trygghet. Så här har kostnader, täckning och skadestånd påverkats för både försäkringsbolag och försäkringstagare.

COVIDs inverkan på försäkringskostnaderna

Det är förståeligt varför försäkringstagare är oroliga över att deras premier går upp. Vi har sett bilderna på våra skärmar som visar sjukhus vid eller nära kapacitet på grund av tillströmningen av covid-patienter, och tyvärr har vi sett hur dödsantalet har stigit till över 600 000 personer i USA.

Men ska du förvänta dig att dina premier kommer att stiga på grund av det höga pris vi har betalat personligen och kan ha betalat ekonomiskt på grund av viruset? Det kommer att bero på vilken typ av försäkring du tittar på.

Livförsäkring

För personer som redan äger en permanent typ av livförsäkringsprodukt, såsom hellivsförsäkring eller universell livförsäkring, kommer deras premier garanterat att inte öka så länge de fortsätter att betala dem, och försäkringen förblir i kraft. Policyn garanterar det, och du kan hitta den klausulen när du läser din policy (kontrakt).

Det kan vara en annan historia för ägare av livförsäkring när försäkringstiden löper ut. Efter löptidens utgång (ett år, tio år, tjugo år etc.) har den försäkrade möjlighet att ansöka om antingen en ny livstidsförsäkring eller en permanent livförsäkring. En livförsäkringsagent kommer att citera dem ett pris vid ansökningstillfället, bestämt av deras ålder, kön, hälsohistoria och andra faktorer.

Livförsäkringsbolag har rätt att sätta priser på vilken nivå de vill; dessa priser bestäms av statistik, inklusive antalet dödsfallsanspråk som de har behandlat och det dollarbelopp de har betalat ut för dessa anspråk.

Livförsäkringsbolag som har upplevt ett större antal skador och utbetalningar än förväntat kan höja sina premier för att säkerställa att de har gott om reserver för att betala framtida skador. En premiehöjning skulle inte påverka ägare av permanenta livförsäkringar, men skulle påverka alla som ansöker om en ny försäkring.

Läs mer: Hur mycket kostar livförsäkring?

Invaliditetsförsäkring

Premier för sjukförsäkring bestäms ungefär på samma sätt som livförsäkringspremier. Det kommer ner till historien om skadebetalningar, men med sjukförsäkring är det fler variabler inblandade.

Utöver de överväganden som livförsäkringsbolag använder för att bestämma sina premier (ålder, kön, sjukdomshistoria, etc.), inkluderar andra variabler som används för att bestämma sjukförsäkringskostnaden yrke, din inkomst, hur länge du är berättigad att få förmåner en gång en funktionsnedsättning börjar och längden på din väntetid innan du börjar få förmåner.

Om du redan har en invalidförsäkring i kraft kommer framtida premiehöjningar inte att påverka dig, precis som de inte kommer att göra för livförsäkringar. Dessutom, med båda typerna av försäkringar är premierna till stor del beroende av ålder och sjukdomshistoria, vilket gör det mer kostnadseffektivt att ansöka när du är yngre och vid god hälsa.

Sjukförsäkring

Lyckligtvis dog inte den stora majoriteten av de 35 miljoner människor som blev smittade med covid-19. Men miljoner behövde antingen akutvård eller inläggning på sjukhus. På grund av det plötsliga uppkomsten av viruset i början av 2020 förutsågs inte dessa påståenden av sjukförsäkringsbolagen. Liksom alla andra typer av försäkringar kommer oväntade skador att orsaka premiehöjningar.

Tyvärr för sjukförsäkringstagare, kan priserna höjas av sjukförsäkringsbolag när din försäkring förnyas. Som ett resultat fortsätter sjukförsäkringspremierna att stiga. Huruvida en minskning av antalet fall sänker premierna eller inte återstår att se.

COVID:s inverkan på försäkringsskyddet

De goda nyheterna – såvida du inte lämnat felaktig information om din ursprungliga ansökan, bör din befintliga liv-, handikapp- eller sjukförsäkring inte ha någon förändring i täckningen på grund av covid-19. Men om din försäkring upphör att gälla i framtiden och du ansöker om ny täckning, är det möjligt att du kan se ett undantag för covid-19.

Virusets inverkan på täckningen i framtiden är ännu inte uppenbar. Försäkringsbolagen utvärderar fortfarande den långsiktiga effekten av människor som har återhämtat sig från covid-relaterade lungskador på försäkringsstandarder. Som ett resultat kan försäkringsbarheten och kvalificeringen för täckning förändras i framtiden.

Ett annat övervägande som är för tidigt för försäkringsbolag att ta hänsyn till är att viruset återkommer. Vi kan behöva ha en årlig vaccination för att minimera risken för infektion, ungefär på samma sätt som vi gör nu med influensavaccin. Om covid-19 blir en säsongsbetonad sjukdom kan täckningen påverkas. Håll utkik.

COVID:s inverkan på försäkringskrav

Det höga antalet skadefall som försäkringsgivare upplevde var oväntat. Medan försäkringsbolag projicerar in i framtiden, påverkas prissättning och täckning mest av deras historiska skadeerfarenhet. Lyckligtvis, tack vare branschreglering, har högst rankade liv-, hälso- och handikappförsäkringsbolag haft den finansiella styrkan att betala kvalificerade anspråk som härrör från viruset.

Tyvärr är detta förmodligen inte den sista pandemin vi någonsin kommer att ställas inför, vilket gör behovet av att äga liv, handikapp och sjukförsäkring från en försäkringsgivare med överlägsna betyg till en nödvändighet för att undvika en personlig ekonomisk katastrof. Särskilt sjukförsäkring.

Antalet personer som var sjuka av covid-19 och inte kunde arbeta var betydande. Dessa individer kunde inte utföra sina jobb och kunde inte tjäna inkomst, men de hade fortfarande alla sina vanliga månatliga utgifter att betala, som deras bolån/hyra, mat, verktyg, bilbetalning, etc. Men människor som blev sjuka och omfattades av en korttidsförsäkring eller en långtidsförsäkring för funktionshinder kunde täcka sina utgifter medan de återhämtade sig.

Mer tid behöver gå innan vi får veta de fulla effekterna av covid-19 på försäkringsbranschen. Men vi vet att du kan låsa in täckning och priser genom att ansöka innan ofördelaktiga förändringar sker i täckningsbegränsningar och prissättning. Det är tillräckligt problematiskt att vi måste oroa oss för de fysiska effekterna av en pandemi, än mindre de ekonomiska konsekvenserna. Om du inte redan har gjort det, vidta åtgärder idag för att skydda dig själv.

Efter att ha vuxit upp i delstaten New York, tillbringade Bob Phillips över 15 år i finansvärlden och har skrivit frilansande bidrag till bloggar och webbplatser sedan 2007. Han bor i norra Texas med sin fru och Doberman-valp.

Informationen och innehållet som tillhandahålls häri är endast för utbildningsändamål och bör inte betraktas som juridiska, skattemässiga, investerings- eller finansiella råd, rekommendationer eller rekommendationer. Breeze garanterar inte riktigheten, fullständigheten, tillförlitligheten eller användbarheten av några vittnesmål, åsikter, råd, produkt- eller tjänsteerbjudanden eller annan information som tillhandahålls här av tredje part. Individer uppmuntras att söka råd från sin egen skatte- eller juridiska rådgivare.