Det är möjligt för seniorer att få livförsäkring; i själva verket finns det en rad policyer tillgängliga för dem som är 60 år och äldre. Innan du köper är det viktigt att tänka på hur dina nära och kära kommer att använda pengarna när de betalas ut så att du kan avgöra hur mycket täckning du verkligen behöver. På så sätt kan du undvika att bli överförsäkrad och betala för mycket i premier.

Livförsäkring kan vara användbar som senior om den hjälper dina nära och kära att täcka begravningskostnader eller betala av skatter eller utestående skulder i ditt namn. Du kan välja mellan en periodisk eller permanent livförsäkring. Livförsäkring – som täcker dig under en bestämd tidsperiod, snarare än för resten av ditt liv – är ofta mer kostnadseffektiv.

Här är dina alternativ och några tips om hur du handlar livförsäkring som senior.

Typer av livförsäkringar för seniorer

Mycket om livförsäkring är detsamma för seniorer som det är för yngre konsumenter. Din behörighet och premiekostnad kommer att baseras på din ålder, vanor, hälsa och riskfaktorer. Ju mer täckning du vill ha, desto mer betalar du. Du har möjlighet att välja mellan traditionella livförsäkringstyper, som löptid och permanent liv, och från andra typer som är unika för äldre vuxna.

Dessa är dina alternativ:

• Livförsäkring: Denna typ av försäkring erbjuder täckning för en viss period, till exempel 10 eller 20 år, och betalar bara ut en förmån om du dör under den tiden. Om du vill förnya policyn kommer du troligen att betala mer eftersom du blir äldre. Livstidsskydd är vanligtvis billigare än en permanent livförsäkring.
• Permanent livförsäkring: Till skillnad från terminsliv, varar permanent liv under resten av din livslängd, inte en viss tidsram, och ackumulerar också ett kontantvärde utöver dödsfallsersättningen. Det finns några typer av permanent livförsäkring, inklusive hela livet och universellt liv. Det kan dock vara dyrt och kan vara svårt att motivera om du redan har en budget som pensionär.
• Livförsäkring med förenklat problem: Detta kan komma i antingen termiska eller permanenta varianter, och det som gör det unikt - och potentiellt tilltalande för seniorer och de med hälsoproblem - är att ingen medicinsk undersökning krävs för att få behörighet. Du måste dock svara på några frågor om din hälsohistoria. Medan godkännandeprocessen vanligtvis är snabbare än en policy som involverar en fullständig försäkringsprocess, är det dyrare för en mindre täckning. Den maximala fördelen är ofta mellan $25 000 och $300,000.
• Livförsäkring med garanterad fråga: Ett ännu dyrare alternativ utan examen garanteras utfärda livförsäkring, som vissa försäkringsbolag erbjuder konsumenter i åldrarna 50 till 80. Du kan inte nekas täckning. Men i utbyte finns det en väntetid på två till tre år under vilken dina förmånstagare kommer att få en dödsfallsersättning som bara motsvarar de premier du har betalat, plus ränta, om du dör. Den maximala förmånen är $25 000, men inte alla försäkringsbolag kommer att erbjuda detta belopp.
• Slutkostnadsförsäkring: Du kan se förenklade emissions- eller garanterade emissionspolicyer marknadsförda som "slutkostnadsförsäkring", "begravningsförsäkring" eller "begravningsförsäkring". I praktiken är dessa alternativ bara livförsäkringsprodukter med små dödsfallsersättningar inriktade på seniorer som har hälsoproblem och begränsade försäkringsbehov. Dubbelkolla villkoren för att förstå om en slutgiltig utgiftsförsäkring du överväger är en livstids- eller hellivsprodukt, storleken på försäkringsbeloppet och om det finns en väntetid innan dina förmånstagare kan få en full utbetalning.

Hur mycket kostar livförsäkring?

Livförsäkringskostnaderna stiger när du åldras. I genomsnitt kostar en 10-årig, 125 000 USD livsförsäkring för en typisk, icke-rökare kvinna 68,75 USD per månad vid 50 års ålder mot 222,50 USD per månad vid 65 års ålder, enligt Aflac, ett försäkringsbolag. Men att välja en policy behöver inte vara oöverkomligt dyrt som senior - särskilt om du väljer en som är nära anpassad till dina behov.

Det beror på att beloppen för livförsäkringsskyddet inte behöver vara lika höga för seniorer som inte längre stödjer barn eller en make ekonomiskt och som kan ha betalat av på sitt bolån. När du bestämmer dig för ett täckningsbelopp bör du tänka på:

• Hur kommer dina nära och kära att betala för en begravning eller begravning?
• Kommer du att ha några utestående räkningar eller skulder på ditt namn som dina förmånstagare måste betala av?
• Kommer några skatter, till exempel fastighetsskatter, att betalas som du vill täcka kostnaderna för?
• Hur kommer din make att betala för utgifter i din frånvaro?

Du kan bestämma att en jämförelsevis mindre ersättning vid dödsfall är allt du behöver. Tänk dessutom på din hälsa och om du sannolikt kommer att få en försäkring efter en fullständig emissionsprocess, eller om en förenklad eller garanterad emissionspolicy är bäst för dig. Men vet att att gå den vägen innebär en potentiellt snävare månadsbudget på grund av de högre premiekostnaderna.

Varför seniorer kan välja en livförsäkring

Även om inte alla äldre kanske behöver livförsäkring, finns det vissa omständigheter då det kan vara till hjälp:

• Om du går i pension och inte längre har tillgång till en grupplivförsäkring via jobbet (men kolla om det går att överföra din försäkring till en individuell försäkring).
• Du skulle vilja täcka dina egna begravnings- och utgifter för livets slut, men det finns inga andra tillgångar i ditt namn som dina förmånstagare kan dra nytta av.
• Du har familjemedlemmar som är ekonomiskt beroende av dig.
• Du har betydande skulder eller skatter som dina efterlevande måste betala av.
• Du har råd att lägga till en livförsäkringspremie till din nuvarande budget.

Dessutom kan livförsäkring vara ett bra alternativ om du också är intresserad av långtidsvårdsförsäkring, som hjälper till att täcka vård i hemtjänst, hemma, på hospice och på rehabiliteringscenter. Du kan få hybrid långtidsvård och livförsäkring eller livförsäkring med en långtidsvårdsförsäkring, vilket är en valfri förmån som gör att du kan använda dödsfallsersättningen för långtidsvård.

Vart ska man vända sig för livförsäkring som senior

För att köpa livförsäkring som senior kan du kontakta ett försäkringsbolag eller en agent eller mäklare, som säljer försäkringar åt olika bolag samtidigt. Jämför flera offerter för liknande policyer så att du är säker på att få det lägsta priset och de bästa tillgängliga villkoren.

Om du upptäcker att premierna är för höga eller din hälsa hindrar dig från att få en traditionell livförsäkring, finns det andra sätt att täcka slutliga utgifter. Till exempel kan andra delar av din dödsboplan ersätta en livförsäkring, såsom överskottssparande eller pensionsfonder. Du kan också välja att avsätta pengar på ett sparkonto bara för begravningskostnader eller andra utgifter, och dela dina önskemål med dina nära och kära.