Hyresvärdsförsäkring är en speciell typ av fastighetsförsäkring som skyddar den byggnad du äger och hyr ut till andra. Hyresgäster bor i lägenheter, duplex, småhus eller någon annan typ av lägenhet. Denna försäkring kallas hyresvärdsförsäkring och liknar villaförsäkring på vissa sätt men fungerar annorlunda.
Vad är hyresvärds-/hyresfastighetsförsäkring?
Hyresvärdsförsäkringen täcker de typer av risker du kan uppleva när du hyr ut lägenheter till hyresgäster. Dessutom skyddar hyresvärdsförsäkringen dig som byggherre mot eventuellt ansvar eller förluster på fastigheten.
Nyckelkomponenter i hyresfastighetsförsäkring
- Fastighetsförsäkring
- Ansvarsskydd
- Personlig egendom
- Inkomstbortfall
Viktiga hyresvärdsförsäkringsvillkor och definitioner
Försäkringsvillkor kan vara förvirrande för dem som inte arbetar inom försäkringsbranschen. Här är några definitioner av termer som ofta hörs relaterade till hyresvärdsförsäkring:
Vad är en självrisk?
Självrisken på din försäkring är det belopp som du måste betala utan fickan innan försäkringsbolaget börjar betala för något skadestånd.
Vad är en policygräns?
Försäkringsgränsen är det högsta dollarbelopp som din hyresvärdsförsäkring kommer att betala under din försäkringsperiod. Varje typ av täckning i försäkringen kan ha separata självrisker och gränser.
Vad är en bostad?
Bostaden är den fysiska strukturen i bostaden, lägenheten eller andra typer av byggnader du hyr ut till hyresgäster.
Vad är andra strukturer?
Andra strukturer kan vara staket, fristående garage eller andra delar av en hyresfastighet.
Vad är ansvarsskydd i hyresvärdsförsäkring?
Ansvarsskydd betalar för juridiska kostnader om du befinns vara juridiskt ansvarig för att någon skadades på din hyresfastighet.
Vad är uteslutningar?
Undantag är saker som inte täcks av din hyresvärdsförsäkring, till exempel översvämningsskador och jordbävningar.
Vad kallas risktäckning?
Namngivna faror täcker endast faror som specifikt anges som täckta av hyresvärdens försäkring.
Vad är en allriskpolicy?
En allriskpolicy täcker alla risker som inte uttryckligen utesluts av hyresfastighetspolicyn.
Vad täcker hyresvärdens försäkring?
Din hyresvärdspolicy kommer att skydda dig från olika typer av förluster du kan uppleva när du hyr ut din fastighet till hyresgäster. Här är några av de typer av täckning som din hyresvärdsförsäkring tillhandahåller (med förbehåll för försäkringens specifika självrisker och gränser):
- Fastighetsförsäkring: Fastighets- eller bostadsdelen av hyresvärdens försäkring täcker skador på strukturen eller fristående strukturer som orsakats av en täckt förlust som brand, vind, hagel eller blixtnedslag.
- Ansvarsskydd: Om någon skadas på en fastighet som du hyr ut till hyresgäster, kommer ansvarsdelen av din hyresvärdsförsäkring att betala för medicinska räkningar och eventuella juridiska kostnader du kan ådra dig om någon stämmer dig för skadestånd.
- Personlig egendom: Den personliga egendomsskyddet i din hyresvärdsförsäkring täcker inte hyresgästens egendom de har inne i lägenheten. Försäkringen täcker all egendom du behåller på hyresplatsen för att använda för underhåll av byggnaden. Hyresvärdsförsäkringen täcker dock inte dina föremål som du kan lämna kvar om de inte används för underhåll, till exempel en mobil enhet.
- Inkomstbortfall :Om din hyresenhet skadas och blir obeboelig, betalar inkomstbortfallsförsäkringen som ingår i din hyresvärdsförsäkring för inkomstbortfallet medan enheten repareras. Denna täckning kallas också ibland för rättvis hyresinkomstskydd. Om rättvis hyresinkomsttäckning inte är standard med din försäkring, kan rekommendationer ofta lägga till det.
Andra typer av hyresfastighetstäckning att överväga
Du kan lägga till olika typer av hyresbostadsförsäkringar om du behöver mer täckning än den vanliga hyresvärdsförsäkringen täcker. De vanligaste typerna av täckning som kan läggas till hyresvärdsförsäkring genom ett påskrift inkluderar:
- Vandalism: Vandalism är ett valfritt skydd som kan hjälpa dig att betala för skador om vandaler bryter sig in och skadar din hyresstruktur.
- Fastighet under uppbyggnad: Om du bygger eller renoverar en hyresfastighet kan du köpa ytterligare täckning för att täcka eventuella förluster innan byggnaden är redo att bebos av hyresgäster.
- Hyresförsäkring med skälig inkomst: Hyresförsäkring med rimlig inkomst är ett täckning för att betala för förlorad inkomst om din hyresrätt blir obeboelig. Du kan lägga till ett inkomstbortfallsskydd om det inte är en del av standardförsäkringen för hyresvärdar.
- Översvämningsförsäkring: Hyresvärdsförsäkringar täcker sällan översvämningar. Du måste köpa en översvämningsförsäkring genom National Flood Insurance Program (NFIP) för att skydda din egendom mot översvämningsskador.
- Täckning för byggnadskoder: Du kan köpa ytterligare täckning om du måste anpassa din hyresbostad till gällande byggregler efter att du har lidit skada och behöver göra reparationer.
Vad täcker inte hyresvärdens försäkring?
Hyresfastighetsförsäkring betalar för flera typer av förluster du kan drabbas av när du hyr ut din fastighet till hyresgäster, men vissa objekt är undantagna från täckning:
- Mekaniskt haveri eller underhåll: Om du har utrustning som går sönder när du hyr en enhet som en spis eller en diskmaskin, täcker inte hyresvärdsförsäkringen detta. Underhåll på ett hemsystem, som värme och kyla, omfattas inte heller.
- Hyresgästers personliga egendom: Din hyresgästs personliga tillhörigheter omfattas inte av din hyresvärdspolicy. Hyresgäster måste köpa en hyresförsäkring för att hjälpa till att betala för sin personliga egendom om de lider förlust av en täckt händelse som ett inbrott eller brand.
- Delad egendom: Du kan inte köpa en hyresvärdspolicy om du bara hyr ut en del av ditt hem till en annan person, som ett sovrum. Hyresvärdsförsäkringen omfattar endast egendom som inte är ägd.
- Översvämning: En hyresvärdsförsäkring inkluderar inte översvämningsskador orsakade av en naturkatastrof. Om du befinner dig i en översvämningsbenägen zon bör du överväga att lägga till en översvämningsförsäkring.
Krävs hyresfastighetsförsäkring enligt lag?
Du är inte skyldig enligt lag att köpa hyresrättsförsäkring. Men om du har en inteckning i en hyresfastighet du har köpt kan din bolåneleverantör kräva att du köper hyresfastighetsskydd.
Kan en hyresvärd kräva att en hyresgäst har en hyresgästförsäkring?
En hyresvärd kan kräva att hyresgästerna bär hyresgästerförsäkring om kravet ingår i hyresavtalet i alla stater utom Oklahoma. Den del av hyresavtalet som anger att en hyresgäst måste ha hyresförsäkring måste läggas till innan hyresgästen tecknar avtalet.
Hur man lämnar in en hyresrättsförsäkring
- Inspektera skadan: Se till att alla är säkra och leta sedan efter skador på din hyresfastighet.
- Gör en polisanmälan vid behov: Om du har drabbats av en stöld eller ett inbrott i din egendom ska du göra en polisanmälan för eventuella skador eller stulna föremål.
- Dokumentera skadan: Använd en videobandspelare eller kamera för att ta videor eller foton av skadan och skriv ner alla detaljer om skadade föremål.
- Rapportera skadan: Kontakta ditt försäkringsbolag eller försäkringsombud för att rapportera skadeanmälan.
- Gör dig redo för justeraren: Vänta på att höra från försäkringsbolaget när justeraren kommer för att se över skadorna. Gör sedan inga reparationer eller flytta på något förrän justeraren kommer.
Jämför hyresfastighetsförsäkring
Bäst för att försäkra flera fastigheter Totalbetyg
Läs recension Kom igång säkert via Steadily Landlord Insurances webbplats Mer information
Bäst för att försäkra flera fastigheter Ej tillämpligt 1 minuts recension
Steadily Landlord Insurance har snabba, prisvärda täckningsalternativ för alla typer av hyresfastigheter, inklusive Airbnb och lediga lägenheter. Stadigt är tillgänglig i alla stater. Dess enkla offertprocess ber dig beskriva din hyresbostad med några korta frågor, och guidar dig sedan till en sista täckningsgranskning. Denna snabba process görs genom ett telefonsamtal eller SMS-chatt, och alla policyer är e-signerade, vilket möjliggör omedelbar täckning.
Lanserades 2020 med en initial investering på 3,8 miljoner USD i riskkapital, Steadily är baserat i Texas och Kansas. Syftet är att tillhandahålla en ny digital upplevelse för hyresvärdar som letar efter försäkringsprodukter. Steadily främjar en kultur av excellens och dess tidiga kundrecensioner stöder uppenbarligen denna modell
Bäst för
- Hyresvärdar som vill ha flexibiliteten för att täcka flera typer av hyresfastigheter
Fördelar
- Bekväm och snabb e-signaturer för policyformulär och ansökan
- Tillgänglig i alla 50 delstater
- Policyer tillgängliga för lediga fastigheter, fastigheter under renovering och korttidsuthyrning av semesterbostäder samt långtidsuthyrning och flerbostadshus
- 4,7 stjärnor av 5 på Trustpilot med positiva tidiga recensioner
Nackdelar
- Kort historik över ekonomisk säkerhet eller anspråkstillfredsställelse för granskning
- Färre rekommendationer eller ytterligare täckningsalternativ som vissa av sina konkurrenter
Bäst för betyg, pris och anpassning Totalbetyg
Läs recension Kontrollera priserna säkert via Lemonades webbplats. Mer information
Bäst för betyg, pris och anpassning Ej tillämpligt 1 minuts recension
Lemonade hemförsäkring ger en topprankad hemförsäkringsupplevelse som är enkel och problemfri. Prisbelönt kundservice och digital, supersnabb allt från bara 25 USD i månaden.
Lemonade använder teknik för att förenkla hemförsäkringskraven och registreringsprocessen. Du kan köpa en policy på bara några minuter genom att svara på några enkla frågor, och vissa anspråk kan betalas direkt med hjälp av dess innovativa AI-teknik.
Appen har höga användarbetyg och håller dig ansluten till din policy. Lemonade kan också donera en del av dina premier till en välgörenhetsorganisation som du väljer varje år genom sitt Giveback-program.
Bäst för
- De som letar efter en toppmodern hemförsäkringsupplevelse
- De som vill byta från andra husägares försäkringsskydd
- Teknikälskande husägare som vill ha snabb och effektiv hemtäckning
Fördelar
- Få täckning på så lite som 90 sekunder
- De flesta anspråk betalas på mindre än 3 minuter
- Överblivna premier stödjer välgörenhetsorganisationer som du bryr dig om
- Begravda verktyg och utrustningsfel finns tillgängliga
Nackdelar
- Ännu inte tillgängligt i alla delstater
Skydda din hyresfastighetsinvestering med rätt täckning
Utan hyresfastighetsförsäkring lämnar du din investering oskyddad och utsätter dig själv för ekonomisk risk. Utforska alla dina alternativ för hyresvärdsförsäkring och jämför dina alternativ noggrant för att hitta det mest heltäckande försäkringsskyddet till det lägsta priset.
Som alltid, kom tillbaka till Benzinga för den senaste informationen om hemförsäkring och fastighetsinvesteringar.
