AM Bästa kreditbetyg betygsätter försäkringsbolagens finansiella stabilitet och kreditvärdighet. Även om det finns andra kreditvärderingsinstitut för företag, är AM Best den enda som är dedikerad till försäkringsbranschen. AM Bästa betyg anses vara riktmärket för kreditbetyg inom försäkringsbranschen. För hjälp med att hitta den försäkringsleverantör som uppfyller dina behov, överväg att arbeta med en finansiell rådgivare.

Vad AM Best gör

AM Best är ett 122 år gammalt kreditvärderingsföretag för företag, det äldsta kreditvärderingsföretaget i världen. Det har vuxit från ett litet kontor i New Jersey till ett globalt företag med världshuvudkontor i New Jersey. Den fokuserar på att utveckla kreditbetyg för mer än 16 000 försäkringsbolag baserat på viktiga finansiella mått. AM Best är godkänt av Securities and Exchange Commission (SEC) som en officiell kreditvärderingsleverantör.

AM Best gör en uttömmande forskning om försäkringsbolagens kreditvärdighet och finansiella integritet som riktar sig till både försäkringsmäklare och konsument. Det är avgörande för konsumenterna att veta om det försäkringsbolag de väljer är ekonomiskt stabilt i det långa loppet och om de kommer att ha råd att betala sina fordringar och uppfylla sitt övriga ekonomiska ansvar. Många försäkringsbolag, som de som erbjuder garantier, har en lång tidshorisont innan vissa skador betalas. Det är viktigt för konsumenter och mäklare att veta vilka som kan förväntas vara ekonomiskt stabila över tiden.

Andra kreditvärderingsinstitut för företag är företag som Standard and Poor's, Moody's Investor Services och Fitch Ratings, Inc. De är högt respekterade institut, men ingen av dem fokuserar bara på försäkringsbolag.

Vilka är AMs bästa kreditbetyg?

AM Best-betyg är ett bokstäversystem med bokstavsbetyget som indikerar försäkringsbolagets finansiella styrka (FSR), kreditvärdighet (ICR), utfärdarbetyg (IR) och nationell skala. Den finansiella styrkan i betygen är vanligtvis viktigast för ett försäkringsbolag eftersom det är så avgörande för sina kunder att det är finansiellt starkt på både kort och lång sikt.

FSR:s fokus främst på den finansiella styrkan och kreditvärdigheten hos ett försäkringsbolag med risk som en primär faktor. IRC är åsikten om ett försäkringsbolags framtida kreditrisk. Kreditrisk är ett företags förmåga att betala sina finansiella åtaganden i framtiden. IR är en oberoende och framåtblickande åsikt om kreditvärdigheten hos ett försäkringsbolags skuldförbindelse och skyldighetens inverkan på bolaget.

Vilka faktorer utgör ett försäkringsbolags FSR-betyg?

AM Best-betyg består av resultat från många källor, inklusive dessa huvudkällor:

• Balansräkning – Tillgångs-, skuld- och egetkapitalkonton på försäkringsbolagets balansräkning, och dess relationer, granskas för att analysera företagets finansiella flexibilitet och riskhantering.
• Riskhantering för företag – Försäkringsbolagets preferenser för risk och hur bolaget hanterar sin risk utifrån sina företagsmål analyseras.
• Operativ prestanda – Försäkringsbolagets långsiktiga finansiella stabilitet, balansräkningsstyrka och historiska resultat analyseras och införlivas i kreditbetyget.
• Företagsprofil – Försäkringsbolagets marknadsposition, konkurrensstrategi, prissättning, datakvalitet och försäkringsresultat samt annan affärsstatistik analyseras.
• Betygsmöten – En finansanalytiker tillsätts försäkringsbolaget av AM Best för att hålla företaget uppdaterat om sina AM Best-betyg och för att fortlöpande bedöma dess finansiella styrka, förvaltningspraxis och företagsmål.

AM bästa betyg och vad de betyder

AM Bests FSR- och IRC-betygstabeller visar sambandet mellan finansiell styrka och kreditbetyg som AM Best-betyg tilldelar försäkringsbolag. Plus- och minustecknen är "skåror" som används för att indikera förbättringar eller nedgångar i ett företags finansiella styrka eller kreditvärdighet. Tillsammans med bokstäverna och skårorna ger AM Best även en prognos för försäkringsbolagen som indikerar om framtiden ser positiv, negativ eller stabil ut.

Här är den allmänna innebörden av AM Best-ranking:

• A-kategori – Företag som betygsätts i kategorin "A" är de starkaste företagen när det gäller finansiell styrka och kreditvärdighet och utsikterna för var och en i framtiden.
• "B"-kategori – B-klassade försäkringsbolag kommer att erbjuda en kund ett "bra" betyg. Detta betyg innebär att företaget kan erbjuda solida försäkringar och rimlig säkerhet om att företaget kommer att finnas kvar i framtiden för att betala sina fordringar.
• Kategori "C" – Ett företag rankat i "C"-intervallet erbjuder genomsnittlig säkerhet med en genomsnittlig försäkring. Det ingår vanligtvis inga extrafunktioner i dessa försäkringar. Det finns en risk för fallissemang.
• "D"-kategori – Företag i den här kategorin ligger under AM Bests minimistandard.
• Kategori "E" – Företag under statlig tillsyn.
• F-kategori – Företag i likvidation.

Hur viktiga är AM Bests kreditbetyg?

Försäkringsprodukter är viktiga för familjer som värdesätter familjens säkerhet och trygghet. Du vill inte spendera dina pengar på en felaktig produkt eller företag. Eftersom de flesta försäkringsprodukter är ganska dyra måste du vara säker på att du gör en bra investering. AM Best anses vara riktmärket bland kreditvärderingsföretag, men de är inte de enda på marknaden.

En god praxis för potentiella kunder till försäkringsbolag är att titta på alla kreditvärderingsinstitut som betygsätter försäkringsbolag. Du bör kunna få en rimlig bild av ett företags ekonomiska hälsa. Det är mycket svårt att exakt förutsäga försäkringsbolagens långsiktiga ekonomiska hälsa. Till exempel, efter orkanen Katrina i mitten av 2000-talet, misslyckades många fastighets- och skadelidande företag eller upplevde allvarliga ekonomiska svårigheter. Under 2020-2021 finns coronavirus-pandemin som är en påfrestning för sjukförsäkringar och livförsäkringsbolag. Det var omöjligt att förutse dessa händelser i förväg.

Slutet

Att välja rätt försäkringsbolag är ett viktigt säkerhets- och ekonomiskt beslut. Innan du köper en försäkring måste du titta på kreditvärderingsinstituten och hitta det företag du är intresserad av. Jämför betygen från varje byrå för företaget, men se till att kontrollera AM Best-betygen för företaget du funderar på. Det kan hjälpa dig att undvika ett kostsamt fel i framtiden.

Tips om försäkring

• Att planera för framtiden är en viktig uppgift för en familj att ta sig an. Att hitta en kvalificerad finansiell rådgivare behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med upp till tre finansiella rådgivare i ditt område, och du kan intervjua dina rådgivarematchningar utan kostnad för att avgöra vilken som är rätt för dig. Om du är redo att hitta en rådgivare, sätt igång nu.
• Köper du livförsäkring? Vet du hur mycket du behöver? SmartAsset har en kalkylator för det.

Fotokredit:©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/Jirsak, ©iStock.com/Weekend Images Inc.