Traditionell sjukförsäkring kan vara mycket dyr, men det finns billigare alternativ. När du letar efter sätt att spara pengar samtidigt som du skyddar dig själv om du blir sjuk eller skadad, lönar det sig att bli informerad om dessa alternativ. Medan du undersöker för- och nackdelarna med några av alternativen, överväg också att konsultera en finansiell rådgivare för att ta en titt på hela ditt ekonomiska liv i en helhetssyn.

1. Kostnadsdelningsprogram

Människor i dessa planer slår samman sina resurser för att dela medicinska kostnader. De fungerar inte på samma sätt som sjukförsäkringen gör, men de är lika på vissa sätt. Till exempel:

• Medlemmar betalar månadsavgifter som liknar försäkringspremier men generellt lägre.
• När medlemmar får vård betalar de en avgift ungefär som en egenavgift för att täcka en del av kostnaden.
• Resten av kostnaden för vården täcks med ett pris som liknar försäkringen.
• Program förhandlar fram rabatter med läkare, sjukhus och andra leverantörer.

Medicinska kostnadsdelningsprogram är ibland trosbaserade. Vissa program ber medlemmarna att följa trons grundsatser, som att undvika alkohol. De kan också erbjuda flera alternativ med olika andelskrav. Aktier baseras ofta på antalet personer i familjen och åldern på den äldsta sökande i hushållet. I ett särskilt exempel sträcker sig årliga andelar från 1 000 USD för unga, ogifta singlar till så höga som 10 500 USD för familjer.

2. Korttidsförsäkring

Korttidsförsäkringen erbjuder täckning för perioder på en månad till ett år. Även om den inte uppfyller de väsentliga förmånskraven för att uppfylla mandatet i Affordable Care Act, fungerar den på samma sätt som en långtidssjukvårdsförsäkring.

Korttids sjukförsäkring har vanligtvis en låg självrisk. Det kanske inte spelar någon roll om du får behandling i eller utanför ett leverantörsnätverk. Och det finns ingen öppen anmälningsperiod.

Premierna är lägre än de flesta långfristiga sjukförsäkringar. Vissa leverantörer annonserar premier så låga som 2 USD per dag.

En brist är att den kortsiktiga sjukförsäkringen inte täcker redan existerande villkor. Det täcker vanligtvis inte heller mentalvård eller kostnader för en normal graviditet, även om det kan täcka komplikationer av graviditeten.

3. Föreningens hälsoplaner

Föreningens hälsoplaner omfattar grupper av småföretag och individer. Författare, musiker, bönder, skådespelare och andra egenföretagare kanske kan gå med i branschspecifika föreningsplaner.

Dessa grupper köper sjukförsäkring för alla medlemmar, ofta med betydande besparingar jämfört med vad medlemmarna skulle betala om de köpte försäkring på den öppna marknaden som oanslutna individer. Även om föreningshälsoplaner fortfarande är en form av sjukförsäkring, är de inte reglerade lika hårt och saknar några av de minimiförmåner som krävs för ACA-planer.

Individer och småföretag kan kontrollera med sin delstats försäkringsavdelning via telefon eller online för att identifiera en lämplig föreningshälsoplan. National Association of Insurance Commissioners upprätthåller en lista över statliga webbplatser och kontaktinformation. Handelskammare och yrkesorganisationer kan också ha information om föreningens hälsoplaner.

4. Health Savings Account (HSA)

Om du har en sjukförsäkringsplan med hög avdragsgill, inklusive en köpt via ACA Health Exchange, kan du kanske skapa ett hälsosparkonto (HSA). Pengar du sätter in på hälsosparkontot är avdragsgilla från din federala inkomstskatt, upp till ett visst belopp.

Gränsen för skatteavdragsgilla HSA-avdrag ändras årligen. För 2019 kan individer bidra med $3 500. Familjer kan bidra med 7 000 USD.

Du kan betala kvalificerande hälsokostnader inklusive självrisker och co-pays med ett betalkort kopplat till hälsosparkontot. Om du betalar i förskott för sjukvård med kontanter eller kreditkort kan du ersätta dig själv från medel i HSA.

Hursomhelst, utbetalningar från kontot är också fria från federal inkomstskatt. Kombinationen av skatteförmåner på hälsosparkontot med de låga premierna från sjukförsäkring med hög självrisk gör detta till ett billigare alternativ för dem som fortfarande överväger traditionell sjukförsäkring.

5. Hälsorabattkort

Hälsorabattkort ger innehavare ett rabatterat pris på tjänster från deltagande vårdgivare. Dessa kort fungerar inte som försäkring. De är bara till för personer som betalar kontant för sjukvård.

Deltagande leverantörer kan inkludera sjukhus, läkare, tandläkare, optiker, kiropraktorer och andra. Att ha dessa kort kan innebära att du är berättigad till rabatter på vissa receptbelagda läkemedel.

Vissa kort kräver en årlig eller månatlig medlemsavgift. Avgifterna är vanligtvis mindre än 10 USD i månaden. Andra kräver ingen avgift alls.

Rabatterna varierar kraftigt men kan vara så mycket som 85%. Den största begränsningen är att leverantörer måste vara deltagare i kortets plan.

Slutet

Konventionell sjukförsäkring tillgänglig via Affordable Care Act-utbytet har tilltalande fördelar som täckning av redan existerande villkor och möjligheten till subventioner. Men premierna för konventionell sjukförsäkring passar inte alla budgetar. Ett av dessa billigare alternativ kan ge dig det skydd du behöver för ett pris du har råd med.

Tips för att hantera dina sjukvårdskostnader

• Shoppa runt. Att överväga alternativ till sjukförsäkring är viktigt för att upprätthålla en sund budget. En omfattande budgetkalkylator kan hjälpa dig att förstå vilket alternativ som är bäst för dig.
• Få information om framtiden. Medicare for All är en viktig fråga i presidentvalet 2020. Ta reda på allt du kan om vad det skulle betyda för dina och dina sjukvårdskostnader när du planerar alternativ för att sänka dina kostnader.
• Få experthjälp. Precis som du skulle konsultera en sjukvårdspersonal för att bedöma ditt välbefinnande, var noga med att konsultera en finansiell expert för att bedöma ditt skattemässiga välbefinnande. Att hitta rätt finansiell rådgivare som passar dina behov behöver inte vara svårt. SmartAssets kostnadsfria verktyg matchar dig med finansiella rådgivare i ditt område på 5 minuter. Om du är redo att matchas med lokala rådgivare som hjälper dig att uppnå dina ekonomiska mål, sätt igång nu.

Fotokredit:©iStock.com/stanciuc, ©iStock.com/marchmeena29, ©iStock.com/SARINYAPINNGAM