Att välja en sjukförsäkringsplan för första gången kan vara ganska utmanande. Det finns många olika typer av planer att välja mellan. Och du kan behöva ha täckning från flera försäkringsbolag för att få alla hälsofördelar du och din familj behöver. Att försöka välja mellan en HMO-plan och en PPO-plan kan vara svårt om du inte förstår skillnaden mellan de två försäkringsalternativen. Här är en beskrivning av vad en HMO-plan är och hur den fungerar.
Ta reda på nu:Hur mycket livförsäkring behöver jag?
En HMO är en hälsoledningsorganisation. Genom den här typen av vårdplan täcks du i allmänhet bara om du får medicinsk service från en professionell inom ditt nätverk.
Enligt en HMO-plan måste du ha en primärvårdsläkare (PCP). Om du behöver någon form av medicinsk vård måste du i de flesta fall be din PCP att hänvisa dig till en specialist som är en del av ditt lokala nätverk. Kvinnor som behöver besöka en gynekolog eller en obstetriker är ett undantag från denna regel. Du behöver ingen remiss för att träffa någon av dessa typer av läkare.
Om du måste träffa en läkare utanför nätverket eftersom du har att göra med en nödsituation, kan din försäkringsplan gå med på att täcka en del av dina medicinska utgifter. Men om du besöker en läkare som inte finns i ditt nätverk av andra olika anledningar – som att vilja träffa samma kiropraktor som din vän besöker varje vecka – måste du betala för dina sjukvårdskostnader själv.
Medan mindre än en fjärdedel av sjukvårdsplanerna är HMO-planer, finns det flera fördelar med att ha denna typ av vårdtäckning. Först och främst tenderar HMO-planer att ha låga månatliga premier. Så länge de följer reglerna (dvs. stannar inom nätverket av vårdgivare) behöver individer med dessa planer vanligtvis inte betala särskilt mycket pengar ur fickan i jämförelse med folk med andra typer av försäkringsplaner.
Att betala för sjukvårdskostnader kan belasta din plånbok. Att ha lägre premier och egna kostnader genom en HMO-plan kan göra det enkelt att spara pengar på sjukvårdskostnader. Dessutom, om du har en HMO-plan betalar du antingen en låg självrisk eller ingen självrisk alls.
En annan fördel med att ha en HMO-plan är det faktum att du inte behöver slutföra mycket pappersarbete. Eftersom varje läkare du träffar sannolikt kommer att finnas i ditt nätverk, behöver du aldrig lämna in ett försäkringsanspråk eller oroa dig för att få ditt anspråk avvisat. Det är inte nödvändigtvis fallet med PPO-hälsoplaner.
Relaterad artikel:10 sjukförsäkringsvillkor du bör känna till
För det mesta är sjukvårdsplanerna inom Health Insurance Marketplace antingen PPO-planer eller HMO-planer.
Till skillnad från HMO-planer är PPO-planer (eller föredragen leverantörsorganisation) mycket mer flexibla. Enligt en PPO-plan är det okej att träffa en läkare utanför ditt nätverk. Och du behöver ingen remiss från din PCP för att träffa en specialist. Men att ha sjukförsäkring genom en PPO-plan kommer att kosta mer.
Att inte kunna träffa en läkare utanför ditt nätverk är en stor nackdel med att ha en HMO-plan. Om du blir allvarligt sjuk eller drabbas av en sällsynt sjukdom kan du behöva uppsöka en specifik specialist. Om den sjukvårdspersonalen inte är en del av ditt nätverk kan du lätt samla på dig skulder och försöka täcka kostnaderna för din egen sjukvård.
Även om du kanske inte behöver spendera mycket pengar på självrisker eller premier, kommer du förmodligen att vara ansvarig för att betala en kopia eller samförsäkring om du har en HMO-plan. Så även om din försäkringsgivare kommer att betala för det mesta av din sjukvård, måste du täcka en del av vissa tjänster – som läkarbesök, recept och medicinska undersökningar – på egen hand.
Att ansöka om en HMO-hälsoplan kan vara vettigt för vissa människor. Till exempel, om du inte har ett allvarligt medicinskt tillstånd och du inte behöver träffa olika specialister, kanske du inte har problem med din plans brist på flexibilitet. Och om du är emot att spendera mycket pengar på premier och självrisker, kan en HMO-plan vara en bra passform för dig.
Men om du hellre vill ha tillgång till ett större nätverk av läkare och du inte har något emot att betala mer för medicinsk vård, kan du vara lyckligare med en PPO-plan eller annan typ av hälsoplan.
Relaterad artikel:Vad är den genomsnittliga kostnaden för sjukförsäkring?
Med en HMO-plan behöver du aldrig leta efter en läkare eller specialist. Din primärvårdsläkare kommer att hänvisa dig till den vårdpersonal du behöver inom ditt nätverk. Även om du kanske inte gillar att ha färre alternativ när det gäller att få medicinsk vård, behöver du inte spendera en betydande del av din budget på sjukvårdskostnader.
Fotokredit:©iStock.com/PeopleImages, ©iStock.com/KatarzynaBialasiewicz, ©iStock.com/asiseeit