En marknadskrasch kanske inte är det största hotet mot en rik investerares boägg. Faktum är att framtida medicinska kostnader potentiellt kan äta upp mer av dina besparingar. Och om du behöver långtidsvård någon gång kan du förvänta dig att det kommer med en hög prislapp. Enligt en studie från Genworth är den årliga mediankostnaden för ett privat rum på ett vårdhem drygt 91 000 USD.

Kolla in vår investeringskalkylator.

Att köpa en långtidsvårdsförsäkring kan fungera som ett ekonomiskt skyddsnät om du behöver utökad medicinsk vård, men det är inte rätt för alla. Om du är en rik investerare, här är de viktigaste frågorna att tänka på när du bestämmer dig för om du ska köpa en långtidsvårdspolicy.

1. Hur överkomliga är premierna?

Premierna för långtidsvårdsförsäkringar kan variera kraftigt beroende på din ålder, kön och civilstånd. Till exempel sätter American Association for Long-Term Care Insurance den genomsnittliga årliga kostnaden för långtidsvård för en ensamstående 55-årig kvinna till $1 390 jämfört med $1 060 som hennes manliga motsvarighet skulle betala. För gifta par stiger de årliga premierna i genomsnitt till 2 170 USD för 60-åriga vuxna.

Andra faktorer som påverkar kostnaden för dina premier inkluderar storleken på de förmåner du vill att försäkringen ska täcka och hur länge du vill att förmånerna ska gälla. Långtidsvårdspolicyer är strukturerade för att betala ut ett visst dollarbelopp på daglig basis, vanligtvis under en period av två till fem år. Generellt gäller att ju högre den dagliga förmånen är och ju längre försäkringen är, desto mer betalar du för premier.

2. Kommer jag att kunna dra av kostnaden?

Långtidsvårdsförsäkringspremier är vanligtvis avdragsgilla som en medicinsk kostnad, men inte alla investerare som köper en av dessa försäkringar kommer att kunna skriva av kostnaden. För beskattningsåret 2015 kan du dra av det belopp på dina sjukvårdskostnader som överstiger 10 % av din justerade bruttoinkomst. Om du är 65 år eller äldre sänks tröskeln till 7,5 % till och med den 31 december 2016.

Huruvida du kommer att se något verkligt värde av att skriva av dina långtidsvårdsförsäkringspremier kommer i slutändan att bero på hur hög din justerade bruttoinkomst är för året. Om du tjänat en betydande summa, antingen genom att arbeta eller investera och du är under 65 år, kan tröskeln på 10 % vara svår att nå.

Relaterad artikel:Vad kan du dra av vid skatt?

3. Hur stort intresse genererar dina investeringar?

Om du har investerat en betydande summa pengar kan du ta en titt på hur dessa investeringar växer, hjälpa dig att avgöra om en långsiktig vårdpolicy är lämplig.

Till exempel, om dina investeringar ger tillräckligt med inkomster för att täcka den årliga kostnaden för en förlängd vistelse på vårdhem, kanske en långtidsvårdspolicy inte är nödvändig. Å andra sidan, om du inte har samlat tillräckligt med tillgångar för att effektivt självförsäkra dig mot framtida medicinska kostnader, kan en långtidsvårdspolicy se lite mer tilltalande ut.

Överväg alternativa långtidsvårdsförsäkringar

Långtidsvårdsförsäkringen är utformad för att täcka sjukvårdskostnader. Men om din primära oro är att lämna något bakom dig åt dina nära och kära, kan det vara mer meningsfullt att köpa en livförsäkring istället.

En hel eller universell livförsäkring skulle fortsätta att gälla så länge premierna betalas, och skulle tillåta dig att bygga ett visst kontantvärde. Premierna är högre än premierna för livstidsförsäkringar, men det finns ingen gräns för varaktigheten av din täckning.

Ta reda på nu:Hur mycket livförsäkring behöver jag?

Många försäkringsbolag erbjuder nu hybridförsäkringar som kombinerar livförsäkring med långtidsvård. Dessa försäkringar kräver ofta att du betalar en stor premie i förskott i en klumpsumma. Men de erbjuder en fördel jämfört med traditionella försäkringar.

Försäkringsförmåner kan användas för att betala för långtidsvård om du behöver det, men om du inte gör det kan dina arvingar få förmånerna allt eftersom livförsäkringen fortsätter när du dör. Kostnaden för en hybridförsäkring är dock vanligtvis mycket högre än en vanlig långtidsvårdsförsäkring.

Fotokredit:©iStock.com/Susan Chiang, ©iStock.com/miflippo, ©iStock.com/monkeybusinessimages