Det är allas värsta mardröm, du går in genom din ytterdörr och ditt hus är skräp. I min mardröm är det 10 tum vatten som täcker första våningen och min katt flyter på toppen av en ottoman som någon sorts bisarr version av tigern i Life of Pi. Då säger katten:"Om din försäkring inte täcker detta är jag härifrån!" I mina mardrömmar pratar djuren alltid.
Ta reda på nu:Hur fungerar min 401(k)?
Katten ställde dock en mycket viktig fråga, är jag täckt? I mitt fall är jag det för att detta är en återkommande mardröm av mig och jag bor på en översvämningsslätt så jag har en federal översvämningsförsäkring utöver min vanliga husägares policy. Jag erkänner att tanken på att katten flyttar ut inte är så dålig.
Varje år står många husägare inför en oklar framtid när de får veta att deras husägares policy inte täcker deras förlust. Vatten, eld, is, stöld, skadegörelse, orsakerna varierar från försäkringstagare till försäkringstagare men resultatet är detsamma. Anspråk nekat! Oavsett hur mycket de insisterar på att de tror att de var täckta, är verkligheten en helt annan.
Alltför ofta bryr sig husägare om vad som täcks snarare än vad som inte täcks av hemförsäkringen. Det första steget för att undvika en mardröm i verkligheten är att ta ut din husägares policy och gå till avsnittet märkt "Uteslut". Det här är platsen där skräckhistorier från husägare föds.
Din policys uteslutningar förklarar på mer eller mindre klar engelska vad som inte täcks. När du granskar dina uteslutningar måste du göra vissa värdebedömningar om vilka risker som är värda bekostnad av att lägga till en försäkring för att täcka dem och vilka som inte är det.
Vissa av luckorna i täckningen kan inte fyllas till vilket pris som helst, som uteslutningen för avsiktlig förlust. Det betyder något du gjort medvetet för att orsaka förlust. Andra kanske inte utgör en betydande risk för var du bor och är helt enkelt inte värda kostnaden att skydda sig mot. Dessa inkluderar saker som kärnvapenfaror och krigshandlingar (inklusive odeklarerade, som terrorism och inbördeskrig).
Vatten är en av de mest kraftfulla krafterna i naturen och även en liten mängd kan orsaka katastrofala skador på ett hus. Husägarens försäkringsbolag täcker nästan aldrig översvämningsförsäkringar till vilket pris som helst. Jag säger nästan för att de kommer att tillhandahålla täckning för fastigheter med mycket högt värde (10 miljoner USD eller mer) som en artighet till exklusiva kunder.
För att skydda ditt hem från översvämningsskador till följd av tidvattensvall, bäckar och floder, grundvatten och regn måste du köpa en separat översvämningsförsäkring från den federala regeringen.
Regn kan vara ett knepigt ämne med husägarens täckning eftersom det kan täckas i vissa fall men inte andra. Till exempel om ditt tak skadas i en storm och regn kommer in är du täckt. Såvida du inte bor i en uteslutningszon för orkaner, i vilket fall kommer du inte att omfattas om du inte har orkantäckning.
Ta reda på nu:Är det bättre att köpa eller hyra?
Fukt kan få mögel att växa och mögel kan vara ett dyrt problem att bli av med. Mögel som regn är en av de frågor som verkligen beror på omständigheterna om huruvida det är täckt eller inte. Mögel som uppstår på grund av att huset är fuktigt täcks vanligtvis över. Mögel som uppstår på grund av försummat underhåll som ett läckande tak eller en kran täcks förmodligen inte.
Att försumma ditt hems underhåll är skäl för din försäkringsgivare att neka till alla typer av anspråk. Regnskador kan nekas om du struntar i att fixa ett hål i ditt tak, eller om ett rör sprack för att det frös och ditt försäkringsbolag kan visa att det frös för att du inte värmde upp ditt hus, täcks det inte.
Det borde vara självklart att du inte är gäst i ditt eget hem men jag säger det ändå. Sjukvårdskostnader till följd av skador i eller runt ditt hem täcks endast för gäster. Om din svåger ramlar nerför din trappa och blir skadad, är chansen stor att hans sjukvårdskostnader kommer att täckas av din husägares försäkring.
Å andra sidan om du försöker förhindra att din svåger faller nerför dina trappsteg och själv faller ner för dem täcks inte dina sjukvårdskostnader. Även om din svåger borde visa sin tacksamhet för din uppoffring med några dollar för att hjälpa till. Detsamma gäller alla medlemmar i din familj som bor i huset.
I händelse av att ditt hem blir inbrott eller skadas av brand eller någon annan katastrof täcks dina personliga ägodelar ... till en viss grad. Den punkten är i de flesta fall cirka 10 000 USD totalt. Detta inkluderar bland annat smycken, skjutvapen och kontanter.
Att förstå gränserna för skyddet för personliga föremål och reglerna för att lämna in ett krav i händelse av en förlust är avgörande. Samlare bör hålla foton och bedömningar utanför platsen för att säkerställa att du kan bevisa värdet av dina ägodelar. Naturligtvis kan ytterligare täckning erhållas och priserna kommer att variera beroende på faktorer som hemsäkerhet.
Många husägare lär sig skillnaden mellan köpeskillingen för sin bostad och återanskaffningskostnaden när det är för sent. Husägare kan hamna i den korta änden av ett försäkringskrav, särskilt när de har ägt sitt hem under en lång tid eftersom täckningsbeloppet de har baseras på priset de betalade för bostaden år tidigare och inte kostnaden för att ersätta den nu. .
Vem vinner bostäder 2014?