Om du läser det här är chansen stor att du går igenom en ganska svår tid. Först och främst vill vi säga att vi beklagar din förlust. När sorgsdimman lättar lite, måste du göra en anspråk på din älskades livförsäkring. Men du har förmodligen inte behövt göra något liknande tidigare. Det är okej. Vi tar dig igenom det steg för steg.

Hur du gör anspråk på en livförsäkring

Den största frågan folk har om livförsäkring är hur man faktiskt lämnar in en livförsäkringsanspråk. Sanningen är att processen är ungefär som att ansöka om någon annan typ av försäkring. Här är de grundläggande stegen:

1. Kontakta försäkringsbolaget eller ombudet . De bör kunna förklara sin process för att lämna in ett krav. Försäkringsbolagets namn kommer att stå med stora bokstäver på livförsäkringen, så det går inte att missa det. Om du kan komma ihåg agenten du arbetade med, fråga specifikt efter dem.

Beräkna hur mycket livförsäkring du behöver

2. Få kopior av dödsattesten . Se till att du blir certifierad kopior från begravningsbyrån. Livförsäkringsbolag tar inte fotokopior. Och detta är lite utanför ämnet, men det är viktigt:Skaffa minst 10 bestyrkta kopior av dödsattesten. Du behöver dem för att avbryta prenumerationer, stänga konton (som mobiltelefoner), få ​​tillgång till finansiella konton, registrera inkomstskatter och kontakta elbolag för att stänga av tjänster.

3. Fyll i pappersarbetet och skicka in det . De flesta försäkringsbolag gör sina blanketter tillgängliga online. Om det inte är ett alternativ, ring bara försäkringsbolaget eller agenten för att ta reda på vad du behöver göra. De kommer förmodligen att be dig skicka dödsattesten med posten med pappersarbetet.

4. Ange hur du vill få betalt . Vissa försäkringsbolag kommer att betala in ett engångsbelopp, men det kan finnas andra alternativ. Du måste berätta för företaget vad du föredrar. Fortsätt läsa för att ta reda på mer om den processen.

När allt detta är gjort, väntar du. Beroende på vilken stat du bor i kan ett försäkringsbolag ha upp till 30 dagar på sig att granska anspråket och acceptera eller avslå det. I de flesta fall kommer företagen dock att betala ut ett livförsäkringskrav en vecka eller två efter att ha mottagit pappersarbetet. Om de tar för lång tid på sig att betala ut en skadeanmälan, står ett försäkringsbolag inför rejäla räntekostnader, så de vill inte dra på fötterna för mycket!

Hur betalas livförsäkringskrav?

Livförsäkringsersättningar betalas på två grundläggande sätt:i ett engångsbelopp eller i delbetalningar över tiden. Här är en uppdelning av varje alternativ.

En klumpsumma betalas på en gång

Precis som det låter betyder en klumpsumma att förmånstagaren (den person som anges i policyn för att få utbetalningen) får pengarna på en gång. Om du väljer det här alternativet kommer det att tillåta dig att omedelbart betala av alla skulder som din älskade kan ha lämnat efter sig. När det är gjort kan du ta dig tid att sörja utan en massa räkningar som hänger över ditt huvud.

Efter ett par månader, när kaoset slutar, vill du prata med din ekonomiska rådgivare om att investera resten av utbetalningen så att du och din familj kan använda den senare om du behöver det.

Avbetalningar betalas över tid

I det här alternativet betalar försäkringsbolaget ut förmånen enligt ett fastställt schema snarare än allt på en gång.

Det finns en viktig sak du behöver veta i förväg:Du behöver inte betala inkomstskatt på den faktiska livförsäkringsutbetalningen (vilket innebär att du inte behöver betala något om du tar klumpsumman), men du kommer beskattas för eventuell ränta pengarna tjänar under utbetalningens längd om du väljer avbetalningsalternativet.

Det här alternativet kan också kallas "ränteinkomst" eller ett "utbetalningscheckhäfte". Livförsäkringsbolaget kommer att erbjuda dig att hålla dina pengar åt dig men kommer att ge dig det intresse som pengarna genererar. Försäkringsbolaget håller pengarna på ett konto och du kan skriva checkar på det kontot när du behöver. Du kan fortsätta använda denna utbetalningscheckbok tills du har förbrukat alla pengar på kontot.

Det finns ett fatalt fel med avbetalningsplanen: Du kontrollerar inte pengarna när de inte är i dina händer . Ja, du vill att pengarna ska tjäna ränta, men om pengarna finns hos försäkringsbolaget får du inte bestämma var eller hur de pengarna ska investeras .

Du är mycket bättre av att ta klumpsumman. Sedan kan du gå till din finansiella rådgivare och välja de fonder du vill investera i själv. Du vill behålla kontrollen över din ekonomiska situation, inte överlåta det till något försäkringsbolag.

Vad du ska göra om ditt livförsäkringsanspråk avslås

Ett livförsäkringsanspråk nekas sällan. Så länge du uppvisar ett giltigt dödsbevis för företaget kommer de flesta välrenommerade företag att betala den förmån de är skyldig dig. I allmänhet avslås anspråk eftersom 1) personen slutat betala premierna, 2) personen ljög om ansökan eller 3) dödsorsaken föll utanför försäkringsskyddets omfattning.

Om du får ett avslag, här är stegen du måste följa:

1. Kontakta ditt försäkringsbolag eller agent. Försäkringsbolaget kan inte avslå ditt krav utan att ge en förklaring. När du har fått orsakerna, åtgärda dessa problem om de är felaktiga.
2. Kontakta din delstats försäkringsavdelning. Om du har en giltig policy och du får genomgången, kommer ett samtal till de statliga myndigheterna i allmänhet att få processen att gå snabbt.
3. Kontakta en advokat. Vissa försäkringsbolag betalar helt enkelt inte, även om ditt krav är giltigt. Om det händer dig kan du behöva ta till en advokat. Men detta är sällsynt, och vi hoppas att du aldrig behöver ta itu med det.

Det är smärtsamt att tänka på dina nära och kära som hanterar ett livförsäkringskrav på dig, men det är ingenting jämfört med vad de skulle gå igenom om du inte hade någon livförsäkring alls.

Om du behöver hjälp med att hitta den livsförsäkring du behöver rekommenderar vi Ramsey Trusted Provider Zander Insurance som hjälper dig genom processen från början till slut. Det är något av det mest kärleksfulla du kan göra för din familj.