FBI-agenter. . . hemliga agenter. . . livförsäkringsagenter. Okej, försäkringsagenter kanske inte finns där uppe i världen av internationellt spionage. Har James Bond en livförsäkring? Om han gör det kan du slå vad om att han fick en försäkringsexpert för att hitta det bästa erbjudandet för honom!

I livförsäkringens komplexa värld är det alltid bra att ha någon på din sida som kan branschen. Hej, till och med Dave Ramsey har en! En agent har den bästa positionen för att hitta den idealiska livförsäkringen för dig – oavsett din situation.

Så hur hittar du en bra agent – ​​en som sparar tid och pengar?

Låt oss ta en titt . . .

Vad är ett livförsäkringsombud?

Livförsäkringsagenter är licensierade proffs som säljer livförsäkringar. De kommer att arbeta för ett försäkringsbolag och sälja försäkringar som "bärs" av det försäkringsbolaget, eller kan arbeta mer självständigt och kan sälja livförsäkringar från en rad olika företag.

När du kontaktar en livförsäkringsagent kommer de att fråga dig om detaljer om ditt liv och vad du är ute efter när det gäller att försäkra det.

Vad gör en livförsäkringsombud?

En livförsäkringsagents jobb är att sälja livförsäkringar. Om du ringer ett försäkringsbolag och letar efter en offert kommer du att prata med en agent. Detta är vad de kommer att göra:

1. Få dina personliga uppgifter. Detta inkluderar din ålder, om du är gift, har anhöriga, ditt yrke och inkomst.

2. Titta på din ekonomiska situation. Detta inkluderar att ta reda på vad dina stora utgifter är (som ett bolån) och om du har besparingar, investeringar och tillgångar.

3. Sätt ihop personliga råd åt dig. De bör skriv en sammanfattning av ditt samtal, tillsammans med deras råd om vilken typ av livförsäkring som kan fungera för dig. Detta dokument är ditt att ta bort och överväga innan du fattar några beslut.

4. Följ upp. Om du köper en livförsäkring via dem kommer de att kontakta dig med några års mellanrum för att se om din försäkring fortfarande fungerar bra för dig och din ekonomiska resa.

Hur får livförsäkringsombud betalt?

Försäkringsagenter tjänar sina pengar genom provisioner från en procentandel av själva premien. Oroa dig inte – du drabbas inte av en räkning direkt efter att du har köpt en försäkring! Försäkringsbolaget du köper din försäkring av kommer att betala dem provisionen.

Ju fler livförsäkringar en agent säljer, desto mer kommer de att tjäna i provision. Oberoende agenter betalas vanligtvis endast från provisioner. Men en "fången" agent kan få en vanlig lön från företaget de arbetar för, och mindre i provision. Och deras lön kan vara lite lägre om saker som marknadsföring och administrativa kostnader sköts av deras arbetsgivare.

Varje stat reglerar sina försäkringspriser. Detta innebär att försäkringsbolag lämnar in sin "prislista" över alla försäkringar de säljer till statens försäkringsavdelning. Denna förordning innebär att en agent som säljer en försäkring till dig inte kan citera ett högre pris än om du bara hade gått direkt till företaget självt.

Det är därför det är smart att skaffa ett sortiment av citat från en agent. Du kan se att de inte bara ger dig de dyraste alternativen när det kommer till ditt försäkringsskydd, utan de försöker verkligen ge dig det bästa erbjudandet för dig .

Captive kontra oberoende försäkringsombud:Vad är skillnaden?

Försäkringsagenter kan delas in i två typer – captive eller oberoende. Skillnaden mellan de två är hur långt de kan nå in på livförsäkringsmarknaden.

Captive försäkringsagenter kan endast sälja försäkringar på uppdrag av företaget de arbetar för. De har goda kunskaper om de policyer som erbjuds men är begränsade på grund av att de är fångna enbart till det företaget.

Men oberoende agenter (även kända som "icke-fången" agenter) arbetar oberoende för att scouta policyer över mer än en försäkringsleverantör. Det betyder att icke-fångade agenter kan hitta och sälja försäkringar från mycket större pool av livförsäkringsleverantörer. Vilket är bra för dig eftersom de kan spara pengar på din premie (vilket är det belopp du betalar månadsvis eller årligen för din livförsäkring.)

Hur man väljer en livförsäkringsombud

Så du har ringt och pratar med en agent. Sätt dig och ha den här praktiska listan bredvid dig för att se om de är värda det från början.

1. De förstår din situation och den ekonomiska resa du är på. Lyssnar de väl på vem du är och vad du behöver täckning för?

2. De vet vad du inte behöver. Se till att de inte försöker översälja saker till dig.

3. De svarar på dina frågor (även de små). Livförsäkring är tillräckligt komplicerad utan att de undviker dina frågor – oavsett hur triviala de verkar.

4. De kommer att skriva en sammanfattning och ge dig tid att bestämma dig. Om de tvingar dig att fatta ett beslut om det första samtalet är det för tidigt!

5. De är licensierade att sälja försäkringar i ditt land. De bör inte hålla inne med denna information, tillsammans med hur mycket provision de får, heller.

6. De är kvalificerade (men fortsätt inte med det för mycket). Beteckningarna och bokstäverna efter deras namn kan vara något av följande, men låt det inte ge dig en falsk känsla av säkerhet om hur kvalificerade de är:

   • CLU – Chartered Life Underwriter

   • ChFC – Chartered Financial Consultant

   • CFP – Chartered Financial Planner

   • RR eller RP – Registrerad representant eller registrerad huvudman

   • CIC – Certified Insurance Counselor

Summan av kardemumman är - häng dig inte för mycket på dessa bokstäver. Du kan vara förberedd genom att veta vad de betyder, men om de fortfarande är försöker sälja dig en massa saker du inte behöver (eller bara är en dålig lyssnare), de gör inte sitt jobb!

Behöver jag ett livförsäkringsombud?

Det är alltid en bra idé att anlita en expert när det gäller att köpa livförsäkring. Du kan till och med göra lite läxor i förväg med vårt verktyg för täckningskontroll för att se vilken typ av livförsäkring du behöver. Det är snabbt och enkelt att använda och ger dig något att arbeta med när du pratar med en agent.

Dave rekommenderar alltid att gå med oberoende försäkringsagenter. De kan shoppa runt på en större marknadsplats för att hitta det bästa alternativet för dig, vilket sparar tid och pengar.

Våra pålitliga vänner på Zander Insurance har hjälpt människor precis som du att få den bästa livförsäkringsplanen i årtionden. Ta kontakt med dem idag och vet att du är i trygga, pålitliga händer med försäkringsexperter redo att lyssna.