Om du planerar att låta en vän sätta sig bakom ratten i din bil (hej, sommarresa!), vad är grejen med din bilförsäkring? Är den här andra drivrutinen täckt?

Bra fråga. Som vi ska förklara beror det på vilken täckning du har och vem som är skyldig om det är en olycka. Och (du gissade rätt) det finns undantag och farthinder att känna till innan du lämnar över nycklarna!

Vi ska försöka göra det så enkelt som möjligt. Låt oss ta en titt på hur bilförsäkring kommer till spel när någon annan sätter pedalen på din metall.

Kan någon köra min bil och omfattas av min försäkring?

I din bilförsäkring, din bil omfattas av den omfattande täckningen och kollisionsskyddet och du täcks av ditt ansvar och eventuell medicinsk täckning.

I de flesta stater kommer försäkringsbolaget att betala för att täcka reparationer till ditt fordon oavsett vem som kör. ¹ Men när försäkringsbolagen ser på personen bakom ditt hjul och den andra bilen som var inblandad i kollisionen blir saker och ting mindre svartvita. Det kan bero på villkoren för din täckning, din policy och staten där du bor.

Slutet: Titta noga på det finstilta i din policy innan du låter någon annan köra! Oavsett om de bor i ett annat tillstånd eller inte, borde den andra föraren göra detsamma.

Låt oss nu titta specifikt på hur ansvar, omfattande och kollisionsskydd kan påverka saker när någon annan kör din bil.

Ansvar täcker Annat Bil

Ansvarsskydd är obligatoriskt i nästan alla stater utom New Hampshire. Den är till för att täcka kostnaderna om du är skyldig i en olycka tillsammans med den andra förarens medicinska kostnader och reparationskostnader.

Men kommer det att hjälpa om din moster Carol kommer på besök från utlandet, kör din sedan en morgon och råkar ut för en mindre skrapa (som hon har fel på)? Låt oss ta en titt:

• Eftersom det var moster Carol som var fel, kommer din ansvarsförsäkring att hjälpa till att betala reparationer och medicinska kostnader för den andra föraren . Ansvaret kommer också att täcka dina juridiska räkningar i denna situation.
  
• Ditt ansvarsskydd kommer inte betala för moster Carols medicinska kostnader om hon har fel. Om Carol har sin egen försäkring, hennes ansvar kan hjälpa till med hennes medicinska kostnader och stödja din ansvar om du når gränserna för din försäkring.
  
• Tänk om moster Carol inte gör det har du någon bilförsäkring alls? Ta ett djupt andetag. För om det var Carol som var fel, kommer du med stor sannolikhet att möta alla kostnaderna för att täcka reparationerna av den andra bilen och den andra förarens medicinska räkningar.

Låt oss vända på det här och låtsas som att den andra föraren har fel. I så fall behöver varken du eller moster Carol oroa dig eftersom den andra Förarens ansvarsskydd kommer att betala för dina reparationer, rättegångskostnader och Carols medicinska räkningar. Det är såvida du inte bor i ett tillstånd "utan fel". (Mer om det snart.)

Slutet: Ansvaret kommer att täcka eventuella skador på andra fordon. Detta säger sig självt, men se till att du aldrig släpper in en oförsäkrad förare bakom ratten i din bil.

Kollision och omfattande täcker din bil

Nu, om din bilförsäkring inkluderar heltäckande och kollisionsskydd (och vi rekommenderar att du har båda på plats), kommer denna koppling att hjälpa till att betala för reparationer av din bil —även om, som i vårt exempel, moster Carol körde.

Om din bilförsäkring innehåller omfattande och kollisionsskydd (och vi rekommenderar att du har båda på plats), kommer denna koppling att hjälpa till att betala för reparationer av din bil.

Men det är här de grå områdena smyger sig in. För du inte körde din bil kanske din försäkring inte betalar ut likamycket för reparationerna. Låt oss säga att reparationskostnaderna överstiger det totala din försäkring tillåter. Ditt försäkringsbolag kan vända sig till Carols försäkringsleverantör för att ta igen resten.

Även om du inte gör det nå eller överskrida dina gränser, kan din försäkringsgivare kontakta Carols leverantör för att få tillbaka en del av kostnaderna ändå. Hon var trots allt körning! Återigen, allt står i det finstilta.

Vad är tillåtande och icke-tillåtande användning?

Okej, häng med oss ​​här. För att ytterligare förklara är det vanligt att bilförsäkringar innehåller en klausul om vem som har "tillstånd" att använda din bil och vem som inte har det. Men stater varierar i hur de tillämpar dessa tillåtande förarlagar.

Det är vanligt att bilförsäkringar innehåller en klausul om vem som har "tillstånd" att använda din bil och vem som inte har det. Men stater varierar i hur de tillämpar dessa tillåtande förarlagar.

I vårt exempel, låt oss låtsas att din policy inte har en klausul om tillåten användning. Din försäkringsleverantör kan vägra att betala för moster Carols ansvar och medicinska kostnader – även om hon inte var det. fel.

Å andra sidan, om din policy har en klausul om tillåten användning, skulle Carol var täckt. Låt oss ta en närmare titt på dessa klausuler i detalj.

Tillåten användning är en klausul inom ditt försäkringsskydd som täcker förare som du gertillstånd till kör din bil. Tillståndet kan bara vara muntligt. Det behöver inte skrivas ner någonstans. Och dessa förare behöver inte vara medlemmar av din närmaste familj eller bo i ditt hushåll. De kan bara vara en vän (eller en avlägsen moster). Men du måste titta på din policy först för att se om det finns en klausul om tillåten användning. Inte alla försäkringar inkluderar det.

Icke-tillåten användning är när någon tar din bil utan ditt samtycke. Detta kan vara stöld, men det kan också hända om en vän använder det utan din tillåtelse. Om de råkar ut för en olycka och de är skyldiga är det deras försäkringsskydd som täcker deras ansvar först – inte ditt. Men du kommer förmodligen inte undgå att stå för en del av kostnaderna heller. Varför? Eftersom de flesta försäkringsbolag kommer att anse att du gjorde eftersom du i allmänhet känner den här personen ge tillstånd – såvida du inte uttryckligen nämnt dem i din policy som att någon inte får använda din bil.

Vem heter Drivrutiner?

Namngivna förare inom din bilförsäkring är medlemmar av din närmaste familj som bor i ditt hushåll. Det säger sig självt, men du bör alltid kontrollera med din försäkringsgivare vem i ditt hushåll din försäkring täcker. De flesta försäkringsbolag kommer att be dig att lista dessa personer tillsammans med vanliga användare av din bil när du ansöker om bilförsäkring. Berätta alltid för din leverantör vem du vill ange som en namngiven förare i din policy – ​​särskilt om den personen använder din bil regelbundet.

När omfattas inte någon av min bilförsäkring?

De flesta stater tillåter dig att utesluta specifika namngivna drivrutiner från din policy. Det här kan vara någon i din familj vars körrekord inte är bra eller har några olyckor bakom sig. Genom att utesluta dem skyddar du din egen försäkringspremie från att stiga.

Men vad händer om de ignorerar detta undantag och använder din bil? Och, ännu värre, vad händer om de skadar den? Din delstats lagar kan komma in i bilden vid denna tidpunkt. Men som en allmän regel kommer din försäkringsgivare inte att betala ut om den uteslutna föraren använder bilen utan ditt tillstånd och orsakar skada.

Vad händer i ett tillstånd utan fel?

Saker och ting kan förändras när du pratar om uteslutna förare i en "no-fault"-stat som Florida. I så fall kommer din försäkring att betala för att täcka dina reparationer och skador oavsett vem som har fel.

Men om du bor i ett tillstånd utan fel och den som är skyldig till en olycka är en exkluderad förare, kan ni båda bli ålagda att betala kostnader till föraren som inte var fel om de når sin täckningsgräns.

Saker att veta innan du lånar ut din bil

Vid det här laget är det klart att du alltid bör kontrollera din försäkring innan du låter någon annan sitta bakom ratten. Här är några andra saker att tänka på:

1. Har personen som kör din bil en egen bilförsäkring?
   
2. Bor personen som kör din bil i ett annat tillstånd?
   
3. Har personen som kör din bil ett giltigt körkort?
   
4. Har du kontrollerat din policy för att få detaljerna om den andra föraren och hur de täcks – eller om de överhuvudtaget är täckta?
   
5. När du lånar ut din bil, finns försäkrings- och registreringsuppgifterna i handskfacket?
   
6. Har du kontaktat din försäkringsgivare för att inkludera en namngiven förare i din försäkring om de kommer att köra din bil regelbundet?

Slutet: Kom ihåg alla dessa saker innan du låter någon annan sitta bakom ratten i din bil. Att till exempel låta din rumskamrat som har försäkringsskydd och ett giltigt körkort avlasta dig på en bilresa kan vara mindre risk än att låta hennes oförsäkrade vän från två stater bort ta över på nästa bensinstation.

Vill du veta om du har rätt bilförsäkring? Ladda ner vår kostnadsfria bilguide idag!

Gå till botten med bilförsäkring

Om du letar efter en bilförsäkring eller helt enkelt behöver hjälp med att räkna ut vilken täckning du får från den du gör har, kan en oberoende försäkringsagent hjälpa till.

Använd vår Endorsed Local Provider (ELP) program för att spåra en expert i ditt område!

Det är gratis att bli ansluten, och de kan hjälpa dig att hitta en policy som ger dig den täckning du behöver – inte bara för dig, utan för alla medlemmar i din familj och alla "Tant Carols" i din värld!

Hitta en oberoende bilförsäkringsagent idag!