Ett sprucket rör eller en långsam läcka i ditt hem kan orsaka mycket skada. De goda nyheterna:Skadan täcks med största sannolikhet av din villaförsäkring. De dåliga nyheterna:Kostnaden för att reparera VVS-problemet som orsakade skadan täcks vanligtvis inte. Här är de typer av VVS-problem som täcks av hemförsäkringen och hur du skyddar dig.

Varför husägares försäkringar inte täcker VVS-reparationer

Försäkringsgivare ser VVS-system som ett husägares ansvar att underhålla. Som ett resultat täcker de inte uppdelningen av det faktiska systemet – bara de skador som uppstår. Faktum är att även skadetäckningen kan vara begränsad, beroende på hur den orsakades.

En HO-3-policy (den typ av policy som de flesta amerikanska husägare har) täcker vanligtvis följande situationer:

1. Oavsiktlig utsläpp eller översvämning av vatten eller ånga från ett VVS-, värme-, luftkonditionerings- eller automatiskt brandsprinklersystem eller från en hushållsapparat
2. Frysning av ett VVS-, värme-, luftkonditionerings- eller automatiskt brandsprinklersystem eller av en hushållsapparat

Medan plötsliga VVS-problem vanligtvis täcks av försäkringen, är det inte säkert att VVS-problem som uppstod över tiden på grund av bristande underhåll inte är det. Om till exempel ett rostigt rör eller en läckande diskmaskinsslang går sönder efter år av vanvård, är det osannolikt att din hemförsäkring betalar för skadan. Det plötsliga felet i ett välskött rör som går till din varmvattenberedare kan dock täckas. Hemförsäkringen är avsedd att hjälpa i nödsituationer, inte att ersätta regelbundet underhåll.

Prata med ditt försäkringsombud innan du lämnar in ett krav

Innan du lämnar in en hemförsäkringsanspråk för VVS-skador, prata med din försäkringsagent. För att ditt anspråk ska täckas måste du betala ur egen ficka upp till din självrisk.

Om kostnaden för att reparera din skada är mindre än din självrisk, kanske det inte är värt det att lämna in en skadeanmälan – särskilt eftersom en skadeanmälan kan påverka kostnaden för din hemförsäkringspremie. Till exempel, om ditt VVS-problem orsakade skador som endast kräver mindre reparation men din hemförsäkrings avdragsgill är 1 000 USD, kanske det inte är ekonomiskt meningsfullt att lämna in ett krav.

Att lämna in flera anspråk för mindre skador kan öka dina husägares försäkringskostnader eller till och med få ditt försäkringsbolag att släppa dig. Din försäkringsagent kan hjälpa till att avgöra om VVS-skador är värt att lämna in en skadeanmälan eller inte.

Å andra sidan, om en VVS-kris förstörde hela ditt tak, golv och elsystem, eller kommer att tvinga dig att lämna ditt hem medan reparationer görs, bör du lämna in ett krav.

För att hjälpa till att minimera det ekonomiska nedfallet från en VVS-katastrof:

• Anteckna skadan. Innan du gör något, ta bilder av skadan. De kommer att vara användbara om du lämnar in ett krav. Notera alla föremål som skadats eller förstörts och deras värde eller kostnad.
• Förhindra ytterligare skador. Du behöver inte vänta på att skaderegleraren ska agera. Du kan till exempel hjälpa till att förhindra mögel och ytterligare skador genom att torka upp vattenpölar, ta bort blöta möbler eller mattor och torka området med fläktar. Kasta dock inget förrän skaderegleraren har besiktigat skadan.
• Få uppskattningar för reparationer. Fråga licensierade entreprenörer om offerter. Detta kan hjälpa din försäkringsgivare att fastställa kostnaden för reparationer.

Hur du förbereder din budget för VVS-reparationer

En VVS-nödsituation behöver inte överraska dig (och ditt bankkonto). För att förbereda för VVS-reparationer:

• Skapa en nödfond. Den genomsnittliga kostnaden för VVS-byte eller reparationsarbete i USA är $1 175, enligt hemförbättringswebbplatsen Angi, men stora jobb kan kosta $15 000 eller mer. Eftersom skador från VVS-problem kanske inte täcks av villaförsäkringen bör du ha en akutfond som kan fungera som ett skyddsnät.
• Planera för underhåll av hemmet. Budgetera medel för regelbundet underhåll av hem, vilket kan hjälpa dig att undvika VVS-problem helt och hållet. Husägare spenderar i genomsnitt $3 192 årligen (eller $266 per månad) på underhåll av hem, enligt Angi. Överväg att lägga åt sidan så mycket, eller (som vissa experter föreslår) spara 1% till 4% av ditt hems värde per år.

  Vilken typ av underhåll ska du utföra? Insurance Information Institute rekommenderar dig:

  • Inspektera dina slangar och kranar årligen. Byt ut alla som verkar vara spruckna eller läcka.
  • Kontrollera tätningen och tätningen runt badkar och duschar.
  • Inspektera rören för sprickor, läckor, rost eller andra tecken på potentiella problem.
  • Överväg att köpa ett system för övervakning och avstängning av vattenläckor.
  • Om du bor i ett område med minusgrader kan du överväga att installera en nödtrycksavlastningsventil, som kan hjälpa till att hålla rören från att spricka.
• Var proaktiv. Vidta åtgärder så snart du märker en potentiell VVS-katastrof. Ett långsamt rinnande handfat eller en liten läcka i badrummet kan leda till kostsamma skador om du ignorerar det. Att reparera problem innan de förvärras kan förhindra att du behöver lämna in ett försäkringskrav.
• Överväg att uppgradera VVS-system. Äldre hem kostar ofta mer att försäkra eftersom deras åldrande system är mer benägna att misslyckas. Om du bor i ett äldre hem kan modernisering av föråldrade VVS-installationer inte bara bidra till att förhindra vattenskador utan också spara pengar på hemförsäkringen.

Hemgarantier kan täcka apparater och hemsystem, inklusive VVS, diskmaskiner, kylskåp, tvättmaskiner och torktumlare, som går sönder eller slits ut. Skadeprocessen kan dock vara svår, du kan få betala höga serviceavgifter för reparationer och du kanske inte får välja entreprenör som utför reparationerna. Om du väljer att undersöka hemgarantier, se till att du förstår garantins detaljer, begränsningar och eventuella kostnader du kan ådra dig.

Skydda ditt hem från VVS-problem

Att underhålla ditt hems VVS-system kan hjälpa till att förhindra vattenskador och kostsamma reparationer, vilket sparar pengar på lång sikt. På samma sätt kan du spara pengar på hemförsäkring om du upprätthåller god kredit.

I de flesta stater kan försäkringsbolag granska din kreditbaserade försäkringspoäng när du anger dina försäkringspremier. Detta är inte detsamma som kreditvärdighetslångivare kontrollerar, men det bedömer liknande faktorer, såsom din betalningshistorik, kreditanvändning och kreditmix. Att kontrollera din kreditupplysning och kreditvärdering kan ge dig en uppfattning om vad försäkringsbolag kan se. Om din kreditvärdering behöver hjälp, kan åtgärder för att förbättra den göra hemförsäkringen mer överkomlig och skydda både ditt hem och ditt bankkonto.