Om det ser ut som en avgift, luktar det som en avgift och skadar din plånbok som en avgift . . . då är det förmodligen en avgift. Och även om försäkringsbolag kanske inte kallar dem "avgifter", finns det några lömska utgifter där ute som onödigt driver upp din försäkringsräkning.
Om du inte är försiktig kan det sluta med att du får nickel och dimma utan att ens inse det. Att göra några justeringar av dina försäkringar kan hjälpa till att sänka kostnaderna för dina premier. Även om några dollar sparade här och där kanske inte verkar vara en stor grej, summerar dessa besparingar till en bra bit pengar som stannar kvar med dig över tiden!
Från irriterande avgifter till onödiga försäkringsåkare, här är några dolda försäkringskostnader som du kanske vill ta bort från din försäkring.
När det gäller försäkring, hur du betalar för det kan vara lika viktigt som vad täckning du betalar för.
Genom att betala dina försäkringspremier i månatliga avbetalningar väljer du i princip det dyraste sättet att betala för försäkringen. Varför? Eftersom det finns administrativa kostnader som följer med att hantera dessa betalningar – så ditt försäkringsbolag tar ut en "avbetalningsavgift" för att täcka dessa kostnader.
Och som de flesta företag vill försäkringsbolag hellre ha pengar i handen – så de kommer att försöka göra det värt mödan att betala i förväg och fullt ut genom att erbjuda dig några besparingar.
Så om du kan betala kvartalsvis (fyra gånger varje år) eller halvårsvis (två gånger om året), kommer du sannolikt att se några besparingar på premier. Och om du kan betala årligen – alternativet "betala i sin helhet" – ännu bättre!
Om du är gammal och bestämmer dig för att betala din försäkringsräkning genom att skicka in en check via posten eller väljer att ta emot faktureringsutdrag på papper, kan du bli debiterad några dollar extra för det. Kostnaderna för porto och hantering av allt pappersarbete faller på försäkringsbolaget, och de kommer ofta att försöka överföra dessa utgifter på dig.
Så, försäkringsbolag kommer att belöna dig för att du är papperslös, betalar dina premier elektroniskt och ställer in automatiska betalningar genom att avstå från några av dessa extra avgifter och tilläggsavgifter. Och dessutom sparar du några träd och undviker sena betalningar under processen. Vinn-vinn!
Ett otäckt bilvrak kan lämna din bil strandsatt i butiken i ett par veckor, beroende på hur allvarlig skadan är. Det väcker frågan:Hur ska du ta dig runt medan din mekaniker fixar Old Betsy?
Ersättning för hyrbil är ett valfritt försäkringsskydd som betalar kostnaden för en hyrbil eller kollektivtrafik medan ditt fordon fixas efter en olycka. Ibland lägger denna täckning så lite som $2 varje månad till dina premier, vilket kan tyckas vara en bra affär. Men ibland kan det kosta mer än $175 varje år.
Sanningen är att du förmodligen inte behöver den här täckningen – särskilt om du har en fullt finansierad akutfond på plats eller tillgång till ett andra fordon.
Det finns inget mer tömmande än att bli strandsatt på sidan av vägen med ett punkterat däck, och det är där nödvägstjänsttäckning kan komma till nytta. Det är ett annat valfritt täckning du kan lägga till din bilförsäkring som hjälper till att täcka kostnaderna för vägproblem, som att skicka ut någon för att laga ett punkterat däck eller bogsera din bil till en mekaniker för reparation.
Liksom ersättning för hyrbil är det inte särskilt dyrt att ha nödvägsskydd. Men om du redan har vägassistans genom en serviceorganisation som AAA, så är detta bara dubbeltäckning som du har råd att släppa.
Här är slutsatsen när det kommer till bilförsäkring:Du vill ha "full täckning", som består av tre typer av försäkringar - ansvar, heltäckande och kollision. Utöver det kan du bestämma om någon annan typ av täckning är värd att behålla eller inte. Men sanningen är att med en fullt finansierad nödfond på plats kanske du kan ta de mindre riskerna själv.
Vet inte? Prata med en oberoende försäkringsagent för att bestämma vilka försäkringar du behöver ha och vilka du kan gå utan.
Du vill ha "full täckning", som består av tre typer av täckning – ansvar, heltäckande och kollision.
Vi vet vad du tänker:Vad i hela friden är en "ryttare"? En försäkringsryttare är ofta någon form av ytterligare täckning eller förmån som läggs till din försäkring mot en extra kostnad. Du kommer ofta att se ryttare kopplade till livförsäkringar, men du kan se vissa ryttare som är tillgängliga med husägares eller bilförsäkringar då och då.
En retur av premium rider annonserar att du kan få tillbaka dina premier om du aldrig använder din policy. Så om du tecknar en 20-årig livförsäkring med en återbetalning av premien och du överlever terminen, lovar försäkringsbolaget att betala tillbaka för alla premier du har betalat under åren.
Låter bra, eller hur? Men en återbetalning av premium-ryttare kan lägga till hundratals dollar till en livförsäkringsräkning varje år – och det är pengar du kunde ha använt någon annanstans.
Låt oss säga att du tittar på en 20-årig livsförsäkring som kommer att kosta dig $500 varje år. Med en retur av premium-ryttare kommer det att höja din årliga premie till $800. Så det mesta du kan hoppas att få tillbaka i slutet av 20 år är en check på 16 000 USD i återbetalda premier. Men vad händer om du bestämde dig för att investera de där extra $300 varje år istället? Efter 20 år kunde de pengarna ha vuxit till mer än $21 000!
Här är en annan ryttare som du vanligtvis ser säljas med livförsäkringar. Den oavsiktliga dödsryttaren erbjuder extra täckning om din dödsorsak inte är naturlig och beror på en olycka.
Till exempel kan du teckna en livförsäkring på 500 000 USD med ytterligare 500 000 USD för att dö vid olycka. Om du dör av en hjärtattack, skulle dina förmånstagare få den ursprungliga dödsförmånen på 500 000 USD. Men om du dog i en bilolycka skulle dina förmånstagare få dubbelt så mycket för en total utbetalning på 1 miljon USD.
Lyssna, din familj behöver inte dubbelt så mycket eftersom du dog i en olycka. Håll dig borta från dessa jippon som kan lägga till hundratals dollar till dina årliga premier! Så länge du har 10–12 gånger din årslön i livstidstäckning är du bra att gå.
Så länge du har 10–12 gånger din årslön i livstidstäckning är du bra att gå.
Oavsett om du köper en bil eller en ny soffa till vardagsrummet är du nästan alltid kommer att få ett förslag från säljaren om att registrera sig för en utökad garanti – en serviceplan som i princip är som att köpa extra försäkring för dina saker.
Var ska man starta? Först och främst kommer de flesta nya föremål redan med en standardtillverkares garanti. Det betyder att om din splitternya tvättmaskin går sönder eller din smartphone blir dum och slutar fungera inom de första månaderna (ibland upp till ett år eller mer), är det upp till dem att stå för kostnaderna för att fixa det— utan extra kostnad för dig. En förlängd garantin ger dig chansen att förlänga den ursprungliga skyddade perioden, till ett pris.
Och för det andra är chansen att dina grejer går sönder och att du använder den garantin ganska liten - och de som säljer dig på en utökad garanti vet förmodligen det. Lägg istället undan en del av pengarna du skulle ha betalat för en utökad garanti och lägg dem i en "reparationsfond". På så sätt kan du själv hantera kostnaden för eventuella reparationer.
Så nästa gång en säljare försöker få dig att registrera dig för en utökad garanti, le bara och säg "Tack, men nej tack!"
Om du känner att du kanske blir förkyld av dolda försäkringskostnader, har du förmodligen rätt! Åtminstone kanske du vill avsätta lite tid för att se över dina försäkringar och se om det finns några ändringar du kan göra som kan spara lite pengar på premier. Varje liten bit hjälper!
Ännu bättre, ta kontakt med en av våra försäkringsgodkända lokala leverantörer (ELP) som kan hjälpa dig att leta efter bättre priser och visa dig vilka försäkringar du behöver och vilka du kan gå utan.
Hitta din oberoende försäkringsagent idag!