Den genomsnittliga amerikanen betalar $1 202 för en heltäckande bilförsäkring och $644 för ansvar. Men bilförsäkringspremier varierar mycket beroende på en massa faktorer.

Bilar representerar frihet. Men innan du kör ut på den öppna vägen måste du se till att din bil är täckt i händelse av olyckor och vägfaror.

Enligt en studie från AAA var den nationella genomsnittliga kostnaden för bilförsäkring 1 202 USD för full täckning 2020. ¹ Men det är genomsnittet för många människor. Hur räknar försäkringsbolag ut hur mycket din bilförsäkringskostnader?

Oroa dig inte! Vi kommer att gå igenom de faktorer som påverkar dina försäkringspriser, plus hur du kan spara utan ge upp den täckning du behöver.

Låt oss lysa med våra strålkastare på bilförsäkringsvärlden.

Hur mycket kostar bilförsäkring?

Om du undrar, Hur mycket kostar en bilförsäkring? vi har svar. Den nationella genomsnittliga kostnaden för bilförsäkring är 1 202 USD för full täckning eller 644 USD för ansvar. ^{2 , 3} (Det blir cirka 100 USD för full täckning eller 54 USD för ansvarsförsäkring per månad.)

Men kom ihåg att det bara är genomsnittet. Massor av faktorer kan påverka vad du betala—som vilken typ av täckning du köper, bilen du kör och även var du bor. Varför är det så?

Tja, bilförsäkringsbolag tjänar pengar genom att debitera dig en månatlig premie. När de måste betala för kostnaderna för en olycka förlorar de pengar. Så om bilförsäkringsbolag tror att det är osannolikt att du lämnar in ett krav, kommer de att debitera dig lägre premier. Om de tror att du är sannolik att lämna in ett krav? Du gissade rätt – högre premier.

Den goda nyheten är att om du vet vad försäkringsbolaget letar efter, kan faktiskt göra saker för att få en lägre ränta.

Vad avgör kostnaden för min bilförsäkring?

1. Ålder och kön (inklusive genomsnittlig kostnad)
2. Äktenskaps- och familjestatus
3. Plats (inklusive genomsnittlig kostnad per delstat)
4. Körrekord
5. Kredithistorik
6. Hur mycket kör du
7. Typ av bil (inklusive genomsnittlig kostnad)
8. Typ av policy
9. Policygränser och självrisker

Försäkringsbolag tittar på en massa faktorer för att avgöra hur mycket du ska ta ut. Vissa av dessa saker kan du ändra och andra kan du inte, men de spelar alla en roll. Här är de:

1. Ålder och kön

Unga förare (14–25 år) betalar mest för bilförsäkringen. Eftersom de är mer benägna att göra ett nybörjarmisstag som får dem att råka ut för en olycka, anses de vara högrisk. Förare i åldern 25–60 får billigare priser eftersom de är erfarna, ansvarsfulla och kan reagera på vägfaror snabbt. (Vanligtvis , alltså!)

Förare över 60 kan se hastighetsökningar eftersom de har en högre risk för nedsatt syn, hörsel och reflexer, vilket kan göra dem mer benägna att råka ut för en olycka. Den goda nyheten är att du kan kompensera för dessa stigande kostnader genom att byta till ett försäkringsbolag som erbjuder seniorrabatter.

De flesta tror att män betalar mer för bilförsäkring, och det är sant mellan 14 och 25 år. Men efter det, kvinnor faktiskt betala något mer enligt en studie från Consumer Federation of America (CFA). ⁴ (Förlåt, mina damer!)

Och det verkar inte finnas en tydlig anledning till det:Vissa studier tyder på att kvinnor är säkrare förare, och andra visar att män är bättre bakom ratten.

Om du tycker att det är orättvist att använda kön för att sätta bilförsäkringspriser, är du inte ensam! Denna praxis är olaglig i Kalifornien, Hawaii, Massachusetts, Montana, North Carolina, Pennsylvania och Michigan.

Genomsnittlig kostnad för bilförsäkring efter ålder och kön

Lägger du märke till att dessa siffror är högre än den nationella genomsnittliga kostnaden för försäkring? Det beror på att CFA studerade förare i större amerikanska städer med hjälp av nationella försäkringsbolag. Om du använder ett mindre företag eller bor i en liten stad kan du få ett bättre pris (mer om det på en minut).

2. Civilstånd och familjestatus

Tyvärr betalar ensamstående förare mer än gifta förare för bilförsäkring. Gifta personer utan barn, vuxna barn eller barn för unga att köra kommer vanligtvis att ha de lägsta priserna. Och föräldrar till tonårsförare – se upp! Dina priser är på väg att gå upp.

Lyckligtvis finns det många sätt att hjälpa din tonårsförare att spara på bilförsäkringen. Du kan till och med använda denna tid för att lära dina barn om det ekonomiska ansvaret för att köra bil. Att låta dem betala för delar av eller hela sin bilförsäkring nu (med dig där för att vägleda dem) förbereder dem att uppskatta och köpa rätt försäkring på egen hand senare.

Om du bestämmer dig för att betala en del eller hela räkningen, håll ut. Dina priser kommer att sjunka igen när din tonåring lämnar boet.

3. Plats

Bilförsäkring är prissatt ända ner till postnumret av två skäl:statliga lagar och lokala risker.

Förare betalar högre premier i de 12 delstaterna med bilförsäkringslagar utan fel. ⁶ Och i alla stater är det mer riskfyllt att köra (eller till och med parkera) din bil på vissa platser. I storstäder med trånga vägar löper du högre risk för ett vrak. Och din bil är mer sannolikt att bli vandaliserad eller stulen i ett område med hög brottslighet.

Men om du bor i en liten stad eller stad med låg brottslighet får du troligen en billigare försäkring.

Genomsnittlig kostnad för bilförsäkring per stat

4. Körrekord

Du kan inte kontrollera om andra människor kör säkert – men du kan kontrollera dig själv! Det är därför många försäkringsbolag erbjuder bra förarrabatter. De kommer att sänka din skattesats om du går ett visst antal månader utan att lämna in ett krav, eftersom du har visat att du är en säker förare.

Tyvärr kommer trafiköverträdelser, biljetter, DUI eller felkollisioner att höja din bilförsäkring eftersom du inte följer trafikreglerna lika noggrant. (Hur mycket de påverkar din ränta beror på vad som hände, hur många gånger det har hänt och vem din försäkringsgivare är.)

5. Kredithistorik

Din kredithistorik har också en inverkan på dina bilförsäkringspriser. Men svettas inte för mycket eftersom kreditpoäng kan ses som jag-älskar-skuldpoäng. Och ju mer skuld du betalar av och pengar du sparar, desto mindre kommer du att oroa dig för dina bilförsäkringskostnader.

6. Hur mycket du kör

Den här är inte raketvetenskap. Ju mer du kör, desto större risk finns det att din bil kan skadas, gå sönder eller vara inblandad i en trafikolycka.

Så om du kör din bil varje dag, använder trafikerade vägar eller pendlar långa, kommer du att betala högre premier än någon vars bil står i garaget för det mesta.

7. Typ av bil

Den här enkla matematiken:Ju mer din bil är värd, desto mer kostar den att byta ut efter ett haveri. Dyra bilar – som sportbilar eller lyxsedaner – kostar mer att försäkra än billigare.

Här är några andra sätt som din bil påverkar din försäkring på:

• Ålder. Älskar lukten av nybil? Det gör vi också, men det gör vi inte älskar priset för att försäkra det! Begagnade bilar kostar mindre att försäkra eftersom de är billigare att reparera eller byta ut. Så spara dina pengar och skaffa en nybilsluftfräschare för din gamla resa.
• Paket. Paket hänvisar till den uppsättning funktioner som följde med din bil, som lädersäten eller ett taklucka. Lyx-, sport- eller specialpaket kan få din bilförsäkring att höjas, medan bilar med ett grundpaket tenderar att vara billigare att försäkra.
• Reparationskostnader. Fordon som är dyra att reparera – som diesellastbilar eller hybrider – kan vara dyra att försäkra.
• Säkerhets- eller "gröna" funktioner. Allt som gör din bil säkrare eller mer miljövänlig kan hjälpa dig att sänka dina försäkringspriser. Snacka om en win-win!
• Ändringar. Turboladdade motorer, lyftsatser och andra anpassade delar kan alla höja dina priser eftersom de förändrar bilens värde och dess prestanda på vägen.
• Riskfaktor. Väljer du en sportbil som din dagliga förare? Japp, högre priser. Sportbilar, cabrioleter och motorcyklar löper alla större risker att orsaka en olycka eller skadas allvarligt i en.
• Färg. Ljusa färger får mer polisuppmärksamhet – vilket betyder att du är mer benägen att få trafikbiljetter som höjer dina priser.

Försäkringspris efter biltyp

8. Typ av policy

Det finns tre huvudtyper av bilförsäkring:ansvar, kollision och heltäckande. Att ha alla tre typerna av försäkringar, aka full täckning , kostar mer än bara ansvar, så vissa människor hoppar över kollision och omfattande täckning. Men att bara ha ansvarsskydd är inte alltid det smartaste draget.

(Oroa dig inte – vi tar upp hur du sparar pengar och få rätt täckning på en minut!)

Ytterligare täckningar som Guaranteed Auto Protection (GAP), vindrutetäckning eller Personal Injury Protection (PIP) kommer också att öka din premie. I vissa stater är PIP obligatoriskt – men du kan släppa de andra.

9. Policygränser och självrisker

Bilförsäkring har alltid en policygräns (alias täckningsgräns ), vilket är det högsta belopp som försäkringsbolaget kommer att betala för varje typ av försäkring.

Om du ställer in låga försäkringsgränser blir din premie också lägre. Sikta bara inte för låg – du vill inte möta juridiska eller medicinska kostnader på sammanlagt hundratusentals dollar när din försäkring bara täcker hälften av det.

Din självrisk är det belopp du betalar innan försäkringsbolaget börjar ta in. Om din försäkrings självrisk är låg (säg 500 USD) blir din premie hög. Det beror på att du ber försäkringsbolaget att täcka mer kostnader åt dig.

Men om du väljer en hög självrisk kommer du att betala lägre premier eftersom du minskar försäkringsbolagets risk att förlora pengar. Det är helt och hållet en du-kliar-på-ryggen, de kommer-kliar-din situation.

Hur mycket kostar en bilförsäkring för nya förare?

En annan faktor som påverkar hur mycket bilförsäkringen kostar är om du är en ny förare. Så om du frågar, "Hur mycket kostar en bilförsäkring för en ny förare per månad?" här är vad vi kan berätta. Människor som är helt nya på att köra bil, oavsett ålder, kan vanligtvis förvänta sig att betala mer. Detta beror delvis på att nya förare inte har en lång körhistorik för försäkringsbolaget att se tillbaka på.

Enligt Centers for Disease Control and Prevention är den vanligaste dödsorsaken bland tonåringar i USA motorfordonsolyckor. ⁹ Så unga människor som sätter sig bakom ratten för första gången är helt enkelt en högre risk.

Nästa kanske du undrar, Om jag har kört bil i ett år och aldrig varit med om en olycka, borde inte mina priser sjunka? Försäkringsbolag överväger alla som har kört i mindre än tre år en ny förare. Så du kanske måste vänta lite längre för att se dessa premier sjunka.

Som sagt, priserna för nya förare varierar beroende på din ålder, hur mycket försäkring du behöver och vilken typ av fordon du kör. Till exempel, om du är en ny förare och om du kör en helt ny Corvette kommer du att betala mer. Duh. Men oavsett din situation är det alltid bra att leta efter det bästa priset.

Så sparar du pengar på bilförsäkring

Nu när du vet vad som krävs för att beräkna din bilförsäkringspremie är det dags att titta på sätt att spara pengar på försäkringen. Här är några av våra favoriter:

1. Höj din självrisk.

Vi rekommenderar att du höjer din självrisk till 1 000 USD och sparar en akutfond på 1 000 USD för att täcka den kostnaden om en olycka skulle hända.

2. Leta efter rabatter.

Visste du att du kan få rabatter för att gå med i en yrkesgrupp, ta körkurser eller betala din försäkring två gånger om året istället för månadsvis? Fråga din försäkringsagent vilka rabatter du är berättigad till!

3. Köp en begagnad bil.

Helt nya bilar är dyra att försäkra. Spara istället och köp en pålitlig, snygg begagnad bil med hjälp av vår kostnadsfria Ramsey Car Guide.

4. Samla dina täckningar.

Att kombinera din bilförsäkring med din hemförsäkring, andra bilar eller makas policy kan sänka dina priser.

5. Leta runt efter täckning.

Du kanske kan få samma försäkring för mindre från en annan försäkringsgivare. Titta runt på egen hand eller arbeta med en oberoende försäkringsagent som kan få offerter från olika företag och hjälpa dig att välja rätt.

6. Få bara de nödvändiga täckningarna.

Låt oss ta reda på något:Att ha rätt bilförsäkring är mycket viktigare än att ha den billigaste bilförsäkringen!

Du behöver minst 500 000 USD i ansvarsförsäkring för att betala för den andra förarens kostnader efter en olycka (och för att skydda dig från stämningar). Men omfattande och kollisionsskydd beror på din bil och din ekonomiska situation.

Du behöver omfattande och kollision om din bil är mindre än 10 år gammal och :

• Du är skyldig pengar på det.
• Du har inte tillräckligt med besparingar för att betala kontant för ett fordon av liknande värde.

Det gör du inte behöver omfattande och kollision om:

• Du har tillräckligt med pengar för att reparera eller byta ut din bil.
• Din bil är över 10 år gammal. (De flesta försäkringsbolag säljer inte dessa försäkringar för äldre bilar, eftersom bilen inte är värd risken med att försäkra den.)

Hur får du en billig bilförsäkring

Vi förstår. Det är frestande att leta efter den billigaste bilförsäkringen eller att bara ha det minsta – men de där billiga-o-grejerna kanske inte ger dig tillräckligt med täckning för att verkligen skydda din bil (eller din ekonomi).

Så när det kommer till bilförsäkring, kan fyndpriser för källarförsäkring få dig att botten ut din budget när du inte har tillräckligt med täckning.

Men här är den goda delen:Du kan få det bästa av två världar. Vårt team av godkända lokala leverantörer (ELP) hjälper dig att få rätt bilförsäkring så att du faktiskt är täckt, och de hjälper dig att få de bästa priserna . Och de är RamseyTrusted – så att du kan samarbeta med någon som vet hur du får de bästa erbjudandena på bilförsäkringar i ditt område.

Kontakta en bilförsäkringsagent idag!