Okej killar, föreställ dig det här:Dina föräldrar har jobbat hårt hela livet. De har försörjt sin familj, betalat av sitt hem och till och med fått ett fint litet boägg avsatt för att njuta av sina pensionsår. Det är en otrolig plats att vara och de har förtjänat det!
Sedan en dag ringer telefonen och personen i andra änden av linjen säger att de kommer från dina föräldrars bank eller sjukförsäkringsbolag eller något som låter superofficiellt, och de behöver bara verifiera några saker. De låter som någon som vet vad de pratar om, så dina föräldrar delar privat ekonomisk information med dem.
Och innan du vet ordet av är dina föräldrars boägg och alla decennier av hårt arbete borta.
Det låter som något som aldrig skulle göra hända din familj, eller hur? Tja, tyvärr händer sådana här saker varje dag för miljontals äldre amerikaner. Här är grejen, folk som dina åldrande föräldrar och morföräldrar löper en mycket högre risk att bli lurad eller lurad av sina pengar än du. Personer i åldrarna 70–79 år är den åldersgrupp som drabbas hårdast för denna typ av bedrägeri. Och när de blir lurade förlorar de – i genomsnitt – mer än 45 000 USD. 1 Det är så inte okej!
Men du kan hjälpa till att skydda dina äldre nära och kära från äldre bedrägerier, bedrägerier och marknadsföringsknep som är avsedda att stjäla deras pengar. Nu är det inte alltid lätt att prata med din familj om deras pengar, men det är verkligen en kärlekshandling när du gör det. Så jag ska gå igenom de vanligaste bedrägerierna för äldre så att alla är på samma sida.
Det finns direkt bedrägeri (som att någon stjäl din mormors bankkontoinformation från hennes brevlåda), och sedan finns det bara grova marknadsföringsstrategier riktade mot seniorer för att få dem att köpa saker de inte behöver (som förbetalda begravningar). Vi kommer att täcka allt så att du kan hjälpa dina äldre nära och kära att undvika dessa fällor.
Den här är en biggie just nu. När den federala regeringen godkände en plan för 2 biljoner dollar för koronaviruslindring och stimulans i år, fick alla läskiga luriga bedragare där ute omedelbart dollartecken i ögonen. Naturligtvis är dessa bedrägerier avsedda att lura människor från deras ekonomiska konsekvenser. Och dessa bedragare kommer att försöka alla möjliga sätt:e-post, telefon, sms, sociala medier, snigelpost, you name it.
Men kom ihåg att ingen statlig myndighet, inklusive IRS, någonsin kommer att ringa dina nära och kära och be om deras personliga information. Och generellt sett är ett av de bästa sätten dina äldre nära och kära kan skydda sig på att aldrig ge sin personliga information till någon om de inte vet exakt vem personen är och varför de behöver den.
Skatteidentitetsstöld är en av de främsta bedrägerierna som IRS hanterar varje år. Bedragare stjäl någons personnummer, registrerar skatter med den stulna identiteten och stjäl sedan skatteåterbäringen. Usch. Dessa människor är lägre än låga. De kommer med glädje att stjäla dina föräldrars återbetalning men kommer definitivt inte att hjälpa till om de skuldar pengar!
Ett av de allra bästa sätten att förhindra skatteidentitetsstöld är att lämna in din skatt så tidigt som möjligt. Uppmuntra – eller till och med hjälp – dina äldre nära och kära att ansöka så snart de kan. Ju tidigare de lämnar in och får sin återbetalning, desto snabbare är de inte ett mål.
En del av anledningen till att äldre är ett mål för bedragare är att de kan vara lättare att nå. Medan yngre generationer beger sig till jobbet varje dag eller är bundna till andra åtaganden på nätter och helger, tenderar äldre att bara ha lite mer tid på sig.
Det betyder att de kanske är hemma mitt på dagen för att svara på ett robocall eller chatta med en smidig telefonsvindlare. Och dessa telefonbedragare är bra . De låter officiella och använder ofta rädsla (”Det är inte säkert att gå utan vår medicinska täckning”) och brådskande (”Vi kommer aldrig att erbjuda täckning i den här takten igen”) för att få äldre att ge ut personlig eller ekonomisk information.
Detsamma gäller e-post- och postbedrägerier. Bedragare satsar på att äldre inte är så tekniskt kunniga och kommer att använda e-post som ett sätt att få tillgång till känslig information. Eller så skickar bedragare "officiellt" pappersarbete med posten som ser legitimt ut men inte alls är det.
En bra tumregel här (och det kanske låter som en enkel sak vid det här laget) är:Ge inte någon personlig information via telefon, via e-post, i ett postkuvert—ingenting – om du inte vet vilket företag de arbetar med och varför de begär denna information. Det är så enkelt. Och om en förfrågan faktiskt är på riktigt, bör de inte ha några problem med att du ringer kundtjänst eller din personliga kontorepresentant för att bekräfta sin begäran.
Det är vettigt att när människor åldras ökar deras behov av sjukvård. Detta gör äldre till ett främsta mål för vårdbedrägerier.
Tänk på det så här:Om du är ung och frisk, interagerar du förmodligen inte så mycket med läkare, ditt sjukförsäkringsbolag eller andra hälsovårdsrelaterade tjänster. Men om du är äldre eller har många hälsoproblem, sprids din personliga, ekonomiska och medicinska information mycket. Och tyvärr innebär det en ökad chans att dina äldre nära och käras information hamnar i orätta händer.
Håll ett öga på utlåtanden, försäkringskrav och medicinska räkningar. Ser du en tjänst du vet att mamma eller pappa inte fick? Ring deras leverantör och sjukförsäkringsbolag ASAP för att rapportera problemet.
Vissa människor är ute efter att stjäla identiteter så att de kan fånga dina äldre nära och käras pengar. Men oftare än så finns det bara massor av töntiga företag där ute som inte är tekniskt gör något olagligt men är inte mindre av en bedragare. Och omvända hypotekslångivare är det perfekta exemplet.
Okej, först och främst, när det kommer till omvända bolån säger namnet allt. Du går baklänges! Och hallå, vill vi inte gå framåt? ja! Så omvända inteckningar är en stor, fet N-O.
Omvända inteckningar är endast tillgängliga för personer 62 år och äldre. (Rakt utanför porten är det här en uppsättning för seniorer.) Med ett omvänt bolån får du ett lån som använder ditt eget kapital för att tillhandahålla pengarna för själva lånet. Det är så här:Istället för att göra betalningar på ett bostadslån som du skulle göra med ett traditionellt bolån, du tar betalningar från det egna kapitalet du har byggt upp. Banken lånar tillbaka pengarna du redan har lagt i ditt hem och tar ut ränta. Ser? Stor, fet N-O.
Omvända bolån är inte bara ett svart hål av avgifter, utan dina äldre nära och kära kan också sluta vara skyldiga mer på sitt hem än det är värt, eller ännu värre, förlora sitt hem helt och hållet.
Dessa guld- och silverförsäljningsargument som du ser var tionde sekund på TV är designade för att förgripa sig på rädsla. De som köper varor (som guld och silver) är bottenmatare. Det finns ingen anledning—noll— att köpa guld eller silver. Det är inte ens vettigt!
Okej, säg att en zombieapokalyps inträffar och att ekonomin går uppåt. Självklart zombies har inga kontanter, så skulle vi inte alla byta mot husrum och mat och inte handla med små guldtackor? Jag menar, det är vad jag skulle göra! Hjälp dina äldre nära och kära genom att uppmuntra dem att investera sina pengar istället.
Här är några snabba verkliga prat. Man dör bara en gång. Det stämmer, det är galet men sant. Alla som försöker sälja dina äldre nära och kära på en olycksfallsförsäkring försöker i princip övertyga dig om dubbeldöd. Tyvärr, det är ingen grej.
Du behöver ingen olycksfallsförsäkring, som betalar ut om du dör i en olycka. Hur du dör förändrar inte din familjs ekonomiska behov. En fantastisk livspolicy kommer att möta deras behov. Dina nära och kära slösar bort pengar på dubbeltäckning om de köper en olycksfallsförsäkring.
Ja, att förbereda sig för framtida utgifter är alltid en bra idé. Men att förbereda och betala i förskott är helt olika saker.
Det är normalt att tänka mer på döden (och de utgifter som följer med den) när du blir äldre. Så det är inte helt galet om dina föräldrar eller farföräldrar funderar på att förskottsbetala för sin begravning. Men faktiskt, förskottsbetalning för begravningar är ett slöseri med en bra investeringsmöjlighet.
Hjälp dina äldre nära och kära att hoppa över den förbetalda begravningen. (Det är en försäljningsgimmick för människor i begravningsbranschen att få pengar till hands nu.) Ställ sedan upp dem med en kvalificerad investeringsproffs som kommer att lära dem att investera och öka sina pengar. När det är dags för en begravning kommer det att finnas mer än tillräckligt för begravningen och lite till.
Sjukdomsspecifik täckning är helt enkelt inte något som dina nära och kära behöver. Återigen, det är ett sätt för företag att tjäna pengar på rädsla, sälja din familj något som du förmodligen redan har täckning för någon annanstans. Tänk på det — har du en hjärtinfarktförsäkring? Strokeförsäkring? Trasig armförsäkring? Nej. Eftersom de flesta försäkringar redan täcker den typen av händelser. Och det är samma sak med cancer.
Om dina äldre nära och käras försäkring inte gör det täcker cancervård, jag rekommenderar fortfarande inte att du skaffar cancerförsäkring. Kontakta istället en av våra sjukförsäkringsexperter som kan hjälpa dina nära och kära att välja den bästa försäkringen för deras behov. Köp dock inte specialskydd!
Låt oss inse det, nästan varje familj har ett wild card (eller två eller tre). Kanske blundar mamma och pappa för din 40-åriga brors upptåg som inte kan hålla ett jobb och fortfarande betalar hans hyra för honom. Eller farmor och farfar har finansierat din moster Sally i årtionden. Det är riktigt tufft när det kommer till familjen att hålla huvudet klart.
Men det är också väldigt viktigt att din familjs jokertecken inte spårar ur mammas eller mormors livstid av arbete och sparande. Det måste finnas minst en person i familjen som håller ett öga på saker och ting och hjälper dina äldre nära och kära att fatta viktiga ekonomiska beslut med huvudet istället för hjärtat.
Hjälp dina äldre nära och kära att namnge en finansiell fullmakt. Detta görs vanligtvis när människor skapar ett testamente, men du kan göra det när som helst. En finansiell fullmakt är ett dokument som gör det möjligt för någon att fatta beslut om pengar på dina nära och käras vägnar i händelse av att de inte kan fatta dessa beslut på egen hand.
Säg att mormor har varit med om en bilolycka och ligger i koma. Hennes ekonomiska fullmakt är lagligt kapabel att ta hand om hennes pengafrågor, som att betala bolån och sjukhusräkningar när hon inte kan. Det är inget bekvämt samtal att ha, jag vet. Men när du trycker på vill du ha en pålitlig person i den positionen – inte Wild Card William eller Crazy Aunt Sally.
Att prata om äldrebedrägerier och bedrägerier med dina nära och kära är så viktigt. Är det roligt? Nej, oftast inte. Är det ett sätt att visa dem hur mycket du bryr dig? Ja, 100 %.
Ett av de viktigaste stegen du kan vidta för att skydda dina föräldrar eller farföräldrar från olika typer av äldre bedrägerier är att sätta upp dem med identitetsstöldskydd. Vi rekommenderar att du arbetar med RamseyTrusted-leverantören Zander Insurance. Med identitetsstöldskydd på plats kan de fokusera på det de har ägnat en livstid åt att arbeta för att njuta av – pension, semester, tid med barnbarn och så mycket mer. Du kan hjälpa dem att få och förbli skyddade idag!
Hur man tar bort en bedrägerivarning från Equifax
Hur man köper ett ärvt hem från andra syskon
Hur skyddar vi nästa generation från att spränga våra pengar?
Så skyddar du din pension från en nedgång på marknaden
Så skyddar du ditt hem från gärningsstöld
Så skyddar du ditt småföretag om du lämnar
Hur man bygger den perfekta redovisningspraxis
Venmo-bedrägerier:Hur du skyddar dina pengar från bedrägeri