Den genomsnittliga individen i Amerika betalar 452 USD per månad för en sjukförsäkring på marknaden. 1 Men kostnaderna för sjukförsäkringen varierar mycket beroende på många faktorer.
Kanske har du precis fyllt 26 och är utanför dina föräldrars plan (#vuxen?). Eller så kanske du står inför ett jobbförlust och behöver byta ut din tidigare arbetsgivares täckning. Eller så letar du bara efter andra alternativ än din arbetsgivares plan. Oavsett din situation undrar du:Hur mycket kostar sjukförsäkringen?
Alla vet att sjukförsäkring är dyr. Det kan ganska snabbt suga livet ur din månadsbudget. Men hur dyrt är Det? Och varför är det så dyrt? Finns det sätt att betala mindre?
Nåväl, du är på rätt plats! Jag går igenom allt du behöver veta om sjukförsäkringskostnader, vad alla dessa termer betyder och vilka faktorer som utgör den höga prislappen.
Om du bara lär dig detaljerna i sjukförsäkringen känner jag din smärta. Sjukförsäkring är komplicerade saker – som raketvetenskap komplicerad. Du kanske inte ens vet var du ska börja. (Och om du undrar om sjukförsäkring är något du ens behöver, börja här.)
Innan vi tittar på hur mycket sjukförsäkringen kostar, låt oss dela upp några termer på vanlig engelska.
För det första finns det bara två huvudtyper av sjukförsäkring – privat och offentlig.
Privat täckning är sjukförsäkring genom din arbetsgivare, fackförening eller till och med försvarsmakten. Du kan också få det på egen hand via regeringens marknadsplats—Healthcare.gov. (Snabb historielektion:Marknadsplatsen, eller utbytet, skapades 2014 efter antagandet av Affordable Care Act, eller "Obamacare." Den ger tillgång till cirka 175 försäkringsbolag. 2021 förlängdes den öppna registreringen till den 15 augusti.)
Offentlig försäkring tillhandahålls av regeringen. Det inkluderar Medicare (för de 65 år eller äldre), Medicaid (för låginkomstfamiljer) eller vård från Department of Veterans Affairs.
Din premium är det belopp du betalar månadsvis (ibland årligen) för din täckning.
självrisken är det belopp du måste punga över innan ditt försäkringsbolag börjar chippa in.
Dina maximala egna kostnader är gränsen för vad du kommer att betala på ett år. Till exempel, om din plans maximala egenkostnad är $8 000, när du väl har betalat det beloppet, kommer ditt försäkringsbolag att täcka allt utöver det under resten av året. Det fungerar som ett ekonomiskt skyddsnät så att du inte helt bryter banken från medicinska kostnader.
Individuell sjukförsäkring är bara en annan term för privat täckning i motsats till en gruppplan (som de som erbjuds av en arbetsgivare). Det är helt enkelt sådant du får på egen hand, även om du inkluderar familjemedlemmar i din plan.
Du kanske letar efter individuell sjukförsäkring av ett par olika skäl. Om din arbetsgivare inte erbjuder det, om det är för dyrt eller om du går i pension före 65 års ålder. Du behöver det också om du arbetar deltid, är arbetslös eller egenföretagare.
Planer som erbjuds på marknaden är också exempel på individuell sjukförsäkring.
Nu . . . låt oss gräva i siffrorna.
Du kanske undrar, Hur mycket kostar en individuell sjukförsäkring? Här är vad du kan förvänta dig. Den genomsnittliga individen i Amerika betalar 452 USD per månad för en sjukförsäkring på marknaden 2021. 2 Den genomsnittliga familjen betalar 1 779 USD per månad. 3
Men kostnaden för sjukförsäkring varierar mycket baserat på en massa faktorer. Vissa saker har du kontroll över, andra är det inte. Saker som din ålder, hur många personer som finns på din plan, hur mycket täckning du behöver, var du bor och vem din arbetsgivare är spelar en roll i priset på din täckning.
Här är en uppdelning som visar de genomsnittliga kostnaderna beroende på ditt tillstånd:
Kaiser Family Foundation, 2021.
Många antar att arbetsgivarskydd är det bästa eller billigaste alternativet. År 2020 uppskattningsvis 157 miljoner människor valde sin arbetsgivarbaserade hälsovårdsplan. 4
Men är det? Ska du alltid välja din arbetsgivares sjukförsäkring eller ska du välja en individuell sjukförsäkring?
Arbetsgivarplaner kan ibland vara billigare eftersom företaget markerar en del av kostnaderna. Din arbetsgivare kan också ibland få ett bättre pris eftersom de köper ett stort block av försäkringspaket. Men inte alltid. Det kan ibland vara billigare att skaffa en sjukförsäkring på egen hand. Även om det kan ta lite mer arbete för dig, om du vill spara pengar på dina sjukförsäkringskostnader, kanske du vill föra över arbetsgivarskyddet och köpa en individuell plan.
Visst känns det så. Och det är sant att under det senaste decenniet har sjukvårdskostnaderna ökat avsevärt. Den genomsnittliga familjen betalar 55 % mer i sin premie 2020 jämfört med 2010 enligt Kaiser Family Foundation. 5 Och den siffran har ökat med 22 % sedan 2015. 6 Men premierna har bara stigit med 4 % när man jämför 2020 med 2019. 7
Sjukvårdskostnaderna förändras också beroende på var du bor. I vissa stater är de uppe, på andra ställen är de lägre.
Om du känner att du drunknar i skyhöga sjukförsäkringskostnader finns det några sätt att spara pengar på sjukförsäkringen. Ge inte upp hoppet. Du har alltid alternativ, även om det bara hjälper din budget lite. Det finns också några sätt att spara på sjukvårdskostnader som din försäkring inte täcker.
Och om du försöker sänka kostnaderna samtidigt som du betalar av skulden, eller om du precis har börjat budgetera och knappt får pengarna att gå ihop, kanske du vill välja en plan med hög självrisk och lägre premie som kommer att slå in om du har seriösa medicinska problem eller en olycka. Detta gör att du kan fokusera på dina nödvändigheter (på Ramsey kallar vi dem de fyra väggarna) innan du tar dig an en dyr vårdplan.
Enligt Affordable Care Act kan försäkringsbolag inte längre debitera konsumenter mer baserat på deras kön. 8 Men andra faktorer gör skillnad. Om du till exempel är gift och har barn kan du förvänta dig att betala mer för att täcka din familjs behov. Observera att om din familjs inkomst faller under en viss nivå kan en skattelättnad spara pengar för dig. 9 (Kontrollera Healthcare.gov för att se om du och din familj är kvalificerade.)
Men civilståndet är inte de enda sakerna som avgör hur mycket du kan betala ut. Här är några andra saker som försäkringsbolag letar efter.
Ålder: När det kommer till kostnaden för sjukförsäkringen gör också åldern skillnad. Ju äldre du är, desto mer betalar du för sjukförsäkringen – ibland upp till tre gånger mer. 10
Rökning: Om du röker kan försäkringsbolag debitera dig upp till 50 % mer för sjukförsäkring, såvida du inte bor i dessa sju delstater:Kalifornien, Connecticut, Massachusetts, New Jersey, New York, Rhode Island och Vermont. 11 Dessa stater har antagit lagar mot att debitera rökare mer. För alla andra, sluta röka och du kan halvera den notan!
Plats: Premier variera beroende på plats. Till exempel, 2020, var månatliga premier i nordöstra i genomsnitt $655 men bara $626 i Mellanvästern. 12 En familj som bor i nordost hade i genomsnitt 1 929 $ jämfört med 1 716 $ i söder. 13
Att köpa en sjukförsäkring kan ibland kännas som att vara i en livsmedelsbutik och stirra på rader av samma produkt under vad som verkar vara timmar – bara det är mindre spännande och sätt dyrare! Men att jämföra planer kan spara pengar. Detta beror på att den typ av plan du väljer också påverkar dina sjukförsäkringskostnader.
Här är planerna och nätverken du kan handla efter på sjukförsäkringsmarknaden:
Okej, stanna hos mig här. Jag är nästan klar med den här maratonutredningen om allt som rör sjukförsäkring. Jag tittade på de olika typerna av planer, men det är lite mer till det innan vi sätter en pilbåge för allt detta.
När det kommer till hälsovårdsplaner på marknaden finns det fyra olika nivåer - brons, silver, guld och platina. Se dem som medaljer vid OS. (Förutom när det gäller sjukvård vill du inte alltid gå efter guldet! ) Dessa nivåer ger dig olika alternativ för hur mycket din plan faktiskt kommer att betala ut jämfört med hur mycket du kommer betala. Tänk också på att de inte speglar vårdens kvalitet. 14
Generellt sett innebär planer med en lägre månadspremie en högre självrisk och vice versa.
Brons är ett steg upp från en katastrofal plan. De ger dig lägre månatliga kostnader, men fler egna utgifter.
Silver erbjuder lägre självrisk och egenkostnad än brons, men du kommer att betala mer i månatliga premier. Och beroende på din inkomst kommer silverplaner också med rabatter som kallas kostnadsdelningsreduktioner där leverantören kan täcka kostnader upp till 90 %.
Guld planer har höga månatliga premier men låga självrisker, samförsäkring och egenkostnad.
Platina är den högsta månatliga premien där ute, med de lägsta egna kostnaderna. Den här typen av täckning betyder att du verkligen lägger alla dina ägg i den stora månatliga premiumkorgen! Men att ha en lägre självrisk innebär att ditt försäkringsbolag kommer att börja täcka dessa galna sjukvårdskostnader mycket tidigare.
Om du funderar på att köpa sjukförsäkring på egen hand kan du bara gå till webbplatserna för stora sjukförsäkringsbolag i ditt område och se vilka planer de tillhandahåller. Du kan jämföra planer på egen hand, även om citat kommer att variera ganska mycket.
Men låt oss inse det. Det här är massor av arbete. Att välja rätt sjukförsäkring för dig eller din familj är en svår uppgift. Och du har förmodligen bättre saker att göra med din tid än att sålla igenom oändliga offerter för sjukförsäkringar.
Det är därför jag rekommenderar att du använder våra pålitliga och oberoende försäkringsagenter för dina sjukförsäkringsbehov. De kommer att titta på din situation och jämföra de bästa priserna så att du kan få den täckning du behöver. De hjälper dig att förstå marknadsplatsen eller till och med vad din arbetsgivare erbjuder. Och det bästa? De är gratis!
Kontakta en av våra försäkringsagenter idag.
Hur mycket kostar ett oåterkalleligt förtroende?
Hur mycket kostar långtidsvårdsförsäkringen?
Hur mycket kostar sjukförsäkringen 2021?
Hur mycket kostar college 2019?
Hur mycket kostar en livförsäkring för miljon dollar?
Hur mycket kommer en båtförsäkring att kosta mig?
Vad är COBRA-försäkring och hur mycket kostar det?
Hur mycket kostar en paraplyförsäkring?