Skulle det inte vara trevligt om vi alla kunde känna oss lika säkra och trygga som Linus gör när han bär på sin säkerhetsfilt? Fastighetsförsäkring kan ge dig samma känsla – men med riktig skydd. (Tyvärr skulle Linus filt inte faktiskt gör mycket för att skydda honom.)
Fastighetsförsäkring är ett samlingsbegrepp. Den täcker flera olika typer av försäkringar, och de har alla individuella riktlinjer. Dessa försäkringstyper inkluderar:
För varje försäkringstyp går vi igenom vad det är, varför du kan behöva det och vad det täcker. Men först, låt oss gå till grunderna.
Som vi nämnde ovan är fastighetsförsäkring bara ett brett begrepp som hänvisar till flera olika typer av försäkringar, inklusive husägare, lägenhet, hyresvärd, hyresgäster, husbil, översvämning och jordbävning. I allmänhet ger dessa policyer alla tre typer av skydd:
Några typer avviker från dessa tre standardskydd, men vi täcker dem inom en minut.
Fastighetsförsäkringar försäkrar i princip olika typer av fastigheter från saker som kallas täckta faror . Vad är en täckt fara? Kul att du frågade. En fara är en naturlig eller onaturlig fara. Din policy kommer att beskriva de faror som är specifikt täckta för din egendom.
Dessa täckta faror inkluderar vanligtvis naturliga händelser som brand, rök, vind, hagel, snö, blixtar, översvämningar och jordbävningar. Täckta faror kan också inkludera onaturliga händelser som vandalism och stöld.
En annan viktig detalj att notera:Om någon (andra än du) skadas på din fastighet och du befinns vara ansvarig av en domstol, ger de flesta fastighetsförsäkringar ansvarsskydd, så att du inte fastnar med att betala lagligt och /eller medicinska kostnader på egen hand.
Du kanske tänker,Det kommer aldrig att hända mig! Men du vet aldrig vad som kommer din väg. Livet har ett lömskt sätt att kasta kurvbollar när du inte tittar.
Kanske snubblar din middagsgäst av misstag på den där trappan du tänkt fixa, bryter en fotled och stämmer dig. Nåväl, de kommer aldrig att få en inbjudan till middag igen. Men om du har en egendomsförsäkring är den goda nyheten att de juridiska och medicinska kostnaderna förmodligen täcks.
Är fastighetsförsäkringen värd det? Absolut! Premien du betalar är vanligtvis en mycket liten procentandel av den potentiella ekonomiska träffen du kommer att drabbas av av den kurvbollen.
Villaägarförsäkring är förmodligen den mest kända typen av fastighetsförsäkring. Och det är bra eftersom ditt hem förmodligen är en av dina största investeringar – och det behöver skyddas!
Hemförsäkringen är ett ekonomiskt skydd för ditt hem mot förluster från katastrofer, stöld och olyckor. Det skyddar också dina tillhörigheter och ger ansvarsskydd.
Ditt hem är mer än bara ett hus. Det kan inte bara vara din största investering, det är också din speciella plats för att förvara saker som den där antika klockan som din mamma gav dig. Om klockan förstörs av en brand kommer husägarförsäkringen inte att underlätta förlusten av klockans sentimentala värde, men rätt policy kommer hjälpa dig att köpa en ny.
Standardhemförsäkringar täcker förluster och skador på din bostads struktur tillsammans med inredning och andra tillgångar. Det ger också ansvarsskydd för olyckor som inträffar i ditt hem eller på din fastighet.
Så här fungerar det. När du ansöker om en täckt händelse måste du betala din självrisk och försäkringsbolaget betalar resten.
Låt oss till exempel säga att trägolvet i ditt hem är förstört av ett trasigt vattenrör. Om kostnaden för att byta ut golvet är $10 000, kan du lämna in ett krav mot din husägares försäkring. Om anspråket godkänns och din självrisk är 3 000 USD, kommer försäkringsbolaget att täcka de återstående 7 000 USD. Puh!
Tänk dock på att hemförsäkringen kan bli knepig med vad den gör och inte täcker. Det är ett bra sätt att skydda din egendom, men det kommer inte att betala för allt. Ta en närmare titt på potentiella luckor genom att rådfråga en lokal, pålitlig leverantör.
Oavsett om du kallar din lägenhet hem, eller om det är ditt hem hemifrån, är det en investering som behöver försäkringsskydd. Men lägenheter och hus har tydliga skillnader, så de kräver olika typer av försäkringsskydd. Låt oss gå igenom grunderna.
Bostadsrättsförsäkring köps av bostadsrättsägaren för att ge ekonomiskt skydd för förlust och reparation av den bostadsrätt de äger.
Många lägenhetsägare inser inte att deras lägenhet och personliga egendom inte omfattas av deras lägenhetsförening (alias HOA). HOA-försäkring fokuserar vanligtvis på byggnadens struktur och gemensamma utrymmen. Men lägenhetsägare är ansvariga för täckningen på den specifika enhet de äger.
Alla smarta lägenhetsägare måste köpa lägenhetsförsäkring. Rätt policy kommer att ge ekonomisk ersättning (efter att du har betalat din självrisk såklart) så att du kan fortsätta bygga ditt boägg.
Här är sammanfattningen av vad lägenhetsförsäkringen vanligtvis inkluderar:
Om du äger fastighet och hyr ut den till hyresgäster behöver du en hyresvärdsförsäkring. Det spelar ingen roll om dina hyresgäster är vänner, släktingar eller din tidigare make, du behöver fortfarande en hyresvärdsförsäkring.
Hyresvärdsförsäkringen skyddar dig juridiskt och ekonomiskt från skador eller skador relaterade till en hyresfastighet du äger.
Oavsett om din hyresfastighet skadades i en orkan eller om din hyresgäst i lägenhet 4B råkade ut för en oavsiktlig köksbrand och hävdar att de inte är skyldiga, är hyresvärdsförsäkringen avgörande för att skydda dina tillgångar från händelser som är helt utom din kontroll.
Hyresvärdsförsäkringar inkluderar minst tre kärnskydd:egendomsskador, ansvar och förlorade hyresintäkter.
Kommer du ihåg när vi sa att vi skulle kalla ut de försäkringstyper som avviker från typisk täckning (strukturella, personliga tillhörigheter, ansvar)? Tja, det här är en av dem.
För det första täcks inte ersättning för förlorad hyresinkomst av andra typer av försäkringar. En annan sak att komma ihåg är att hyresvärdsförsäkring inte gör det täcka hyresgästens personliga tillhörigheter. Det är upp till hyresgästen att köpa hyresförsäkring om de vill få ersättning för skador på sina saker.
Men håll ut, innan vi går in på hyresförsäkringar finns det mer du bör veta om hyresvärdsförsäkring. Beroende på läget och skicket för den hyresfastighet du äger, kan du överväga ytterligare täckning som kan täcka saker som byggkostnader, kommersiell egendom, översvämningsförsäkring, jordbävningsförsäkring, vattenbackup och vandalism.
Till exempel, om din hyresbostad ligger i ett område med hög brottslighet, kan du överväga att lägga till skydd mot skadegörelse i din policy.
De flesta hyresgäster tror att om något händer med deras tillhörigheter eller gäster i deras hyresfastighet att de kommer att täckas ekonomiskt av sin hyresvärd. Nej, inte sant. Det är upp till hyresgästen att köpa försäkring.
Hyresförsäkringen ger täckning för en hyresgästs (eller underbrevs) tillhörigheter och ansvar. Alla som hyr (eller hyr ut i andra hand) ett enfamiljshus, lägenhet, duplex, lägenhet, studio, loft eller radhus kan köpa en hyresförsäkring.
Föreställ dig detta. Efter att ha sparat i månader köpte du äntligen en ny 65-tums 4K Roku-smart-tv. Du har njutit av det i flera veckor när du märker en vattenfläck i taket där vatten har droppat på toppen av din nya TV hela dagen medan du har varit på jobbet. Du håller andan, sätter på TV:n och . . . ingenting. Dags att få panik?
Inte om du köpt hyresförsäkring.
Hyresförsäkringen täcker skador på hyresgästers personliga tillhörigheter från brand-, rök- och vattenskador som uppstår inne i den hyrda fastigheten. Det ger också ansvarsskydd om någon skadas i fastigheten du hyr. Så den snygga TV:n du köpte som nu visar flera kanaler med skev statisk ström är täckt. Du är också täckt om din vän halkar på den där pölen som har samlats från vattendropparna som studsade från din TV. Oj!
Innan vi pratar om grunderna för husbilsförsäkringar, låt oss ta reda på skillnaden mellan vanliga enfamiljshus och tillverkade hem. Det är ganska enkelt:Standardhus byggs på plats medan ett tillverkat hem levereras som en komplett struktur.
Husbilsförsäkring är en försäkring för tillverkade bostäder. Det täcker alla bostäder som faller under definitionen av tillverkat hem.
Även om tillverkade hus i allmänhet är mycket billigare att köpa än genomsnittliga småhus, är det fortfarande superviktigt att ha en försäkring. Det beror på att husbilsförsäkringen skyddar din investering och hindrar dig från att behöva betala för reparationer eller byte ur din egen ficka.
Ungefär som en vanlig villaförsäkring täcker husbilsförsäkringen ansvarskrav, själva bostaden och dina personliga tillhörigheter.
De flesta av samma täckningsalternativ som ingår i villaförsäkringen ingår också i mobilförsäkringen. Den största skillnaden mellan de två försäkringstyperna är hur försäkringsbolagen bestämmer ditt hems värde.
Med en policy för husbilar , använder försäkringsbolaget det faktiska kontantvärdet för att bedöma ditt hems värde (hur mycket ditt hem är värt vid skadetillfället). För en husägare policy , försäkringsbolag avgör ditt hems värde genom att överväga dagens ersättningskostnader (rekonstruktion med samma material, med samma kvalitet, på samma plats).
Översvämningsförsäkring kan hjälpa till att lindra trauman som orsakas av översvämningsskador. Låt oss gå igenom några grunder.
Översvämningsförsäkring är ett extra skyddslager som täcker bostäder för förluster som orsakas av översvämningar från kraftigt eller långvarigt regn, smältande snö, en kuststorm, blockerade stormavloppssystem eller dammsug.
Översvämningsförsäkringar skiljer sig från det grundläggande riskförsäkringsskyddet som vanligtvis ingår i husägarförsäkringen (till exempel vattenskador från ett sprucket rör eller en toalett som svämmar över). Översvämningsförsäkring å andra sidan ger täckning för vattenskador orsakade av stigande av en vattenförekomst som täcker normalt torr mark. Översvämningsförsäkring är inte en normal del av din villaförsäkring och måste köpas separat.
Det finns många anledningar till varför du kan behöva en översvämningsförsäkring för att skydda din investering.
I allmänhet måste alla bostäder som är benägna att översvämmas från formen av det omgivande landet (tänk Katrina), typen av jord eller vädermönster, skyddas av översvämningsförsäkring. Om du äger fastighet i en stadsdel som är ett federalt erkänt översvämningsområde måste du enligt lag köpa översvämningsförsäkring.
Men översvämningar kan vara väldigt oförutsägbara. Det är därför, även om du inte behöver köpa den, är det fortfarande en bra idé att åtminstone titta på översvämningsförsäkring så att du vet att du är täckt oavsett vad.
Översvämningsförsäkring är en annan typ av fastighetsförsäkring som skiljer sig från de flesta andra. Det bara hjälper till att täcka fysiska skador på ditt hem och tillhörigheter från översvämningar eller relaterade förluster från stigande vatten. Mängden täckning och ersättning du får beror helt på vad som specifikt anges i din försäkring.
Det är så viktigt att komma ihåg att översvämningsförsäkring inte är ingår i ditt hemförsäkringsskydd. Om det är nyheter för dig är du inte ensam – de flesta behöver hjälp med att förstå översvämningsförsäkringar.
Om du bor i ett kustområde där orkaner är vanliga är det en bra idé att kombinera översvämningsförsäkring med vindförsäkring. Vindskador ingår vanligtvis i husägares policy, men det kanske inte är fallet om du bor i en orkanutsatt zon och din egendom skadas i en orkan. Vi rekommenderar att du pratar med en försäkringsagent för att säkerställa att du har rätt täckning.
Du behöver inte vara fastighetsägare i Kalifornien för att överväga jordbävningsförsäkring nuförtiden. Tjugotre procent av husägarna i hela landet som hade en villaförsäkring 2020 sa att de också hade en jordbävningsförsäkring. 1
Jordbävningsförsäkring ger skydd mot skakningar och sprickor som kan förstöra byggnader och personliga ägodelar. Jordbävningsskador är vanligtvis inte täcks av vanliga villaförsäkringar.
Jordbävningsaktiviteten blir allt vanligare. Enligt den amerikanska regeringens National Oceanic and Atmospheric Administration ökar den övergripande trenden med årlig högintensiv jordbävningsaktivitet avsevärt. 2
Jordbävningsförsäkring krävs inte enligt lag, och de flesta hypotekslångivare kräver det inte heller. Men om du bor i ett område som historiskt är känsligt för seismisk aktivitet och du vill skydda ditt boägg (vem gör inte det?), är jordbävningstäckning ett smart köp.
Jordbävningsförsäkringen täcker tre saker:skador på ditt hem, skador på dina personliga tillhörigheter och extra levnadskostnader om du tillfälligt behöver bo någon annanstans efter en jordbävning.
Men ersättning för tillfälliga levnadskostnader skiljer sig från standard egendomsförsäkring, eller hur? ja! Jordbävningsförsäkring är den sista (vi lovar!) som avviker från de tre standardtyperna av täckning (strukturella, personliga tillhörigheter och ansvar).
Hur mycket jordbävningsskydd du köper i dollar beror helt på din situation, så få råd från en försäkringsagent för att få rätt täckning.
Fastighetsförsäkringen har många vändningar och kan vara svåra att förstå. Du behöver inte försöka ta reda på det ensam.
Om du är redo för en riktig känsla av trygghet (inte inbillad). —förlåt Linus) men inte säker på hur man tar sig dit, kontakta en av våra godkända lokala leverantörer (ELP) som kan hitta den bästa fastighetsförsäkringen för din situation.
Ta kontakt med en ELP idag för att lära dig mer om dina alternativ.
Vad är fastighetsförsäkring?
Vilka typer av försäkringar behöver du?
Coronavirus och köp av livförsäkring:Vad du behöver veta
4 saker du behöver veta om Vision Insurance
Bitcoin:Vad du behöver veta
Vad är invaliditetsförsäkring och behöver du den?
Vilka typer av försäkringar behöver du om du är egenföretagare?
Vad är en icke-ägare bilförsäkring och behöver du den?